利率變動型年金保險相關內容係為業務員教育9大優點

保證期間通常都是5年到20年，也就是在這段期間身故，剩下未給付的部份保險公司會貼現後給付予應得之人。 第二項受益人同時或先於被保險人本人身故，除要保人已另行指定受益人外，以被保險人之法定繼承人為本契約受益人。 第二項受益人的變更於要保人檢具申請書、保險單及被保險人的同意書送達本公司時生效，本公司應即批註於本保險單。 被保險人的保險年齡，以足歲計算，但是未滿一歲的零數超過六個月者加算一歲，要保人在申請投保時，應將被保險人出生年月日在要保書填明。 本契約之保險費，應照約定方式，向本公司所在地或指定地點交付，或由本公司派員前往收取，並交付本公司開發之憑證。 要保人依前項規定行使本契約撤銷權者，撤銷的效力應自要保人親自送達時起或郵寄郵戳當日零時起生效，本契約自始無效，本公司應無息退還要保人所繳保險費。

保險契約各項權利義務皆詳列於保單條款，消費者務必詳加閱讀了解，並把握保單契約撤銷之時效(收到保單翌日起算十日內)。 本商品為保險商品，受人身保險安定基金保障，並非存款項目，故不受存款保險之保障。 宣告利率並非固定利率，會隨中國人壽定期宣告而改變，宣告利率之下限亦可能因市場利率偏低，而導致無最低保證。 宣告利率會隨經濟環境而有波動，除保單條款另有約定外，中國人壽不負宣告利率保證之責。

利率變動型年金保險相關內容係為業務員教育: 利率變動型年金比較與介紹

各壽險公司依前項函報之教育訓練計畫須符合主管機關洽悉之「壽險公會 落實及監督、管理會員公司通報教育訓練計畫及辦理情形」相關規定，並 由壽險公會召開教育訓練研究小組會議審核教育訓練課程、時數、上課控 管機制。 經紀人公司、代理人公司、銀行之教育訓練計畫由各所屬中華民國保險經 紀人商業同業公會或中華民國保險代理人商業同業公會（以下簡稱所屬公 司之商業同業公會）於每年 12 月 15 日前收集彙總，各所屬公司之商業 同業公會應比照前項規定辦理。 參加教育訓練且成績合格之業務員由各壽險公司存檔備查，並依「人身保 險業務員教育訓練通報暨換證作業規範」定期彙整通報壽險公會。 經紀人公司、代理人公司或銀行所屬之業務員參加教育訓練且成績合格者 由所屬公司之商業同業公會彙總存檔備查，並依「人身保險業務員教育訓 練通報暨換證作業規範」定期彙整通報壽險公會。

具銷售外幣收付非投資型保險商品之業務員，當年度未參加或未通過匯率 風險及外匯相關法規課程者，所屬公司應取消其招攬資格，暫停授權其次 一年度招攬外幣收付非投資型保險商品資格。 招攬投資型保險商品之人身保險業務員自完成投資型保險商品變更登錄日 起必須參加所屬公司辦理之基金相關課程及課後測驗，測驗合格者，由所 屬公司通報壽險公會備查。 該課程訓練時數每 3 利率變動型年金保險相關內容係為業務員教育 年完成 6 小時，其中 法規時數至少 2 小時。 人身保險業務員招攬之投資型保險商品含有連結結構型商品時，應自完成 投資型保險商品變更登錄日起再參加所屬公司辦理之結構型商品相關訓練 課程並測驗合格，由所屬公司通報壽險公會備查。

利率變動型年金保險相關內容係為業務員教育: 相關文章

（2）含 FVOCI 未實現損益及採用覆蓋法重分類之損益。 2.應檢視並提供以下三部分是否具一致性之分析結果： （1）區隔資產實際資產配置及實際資產報酬率。 （2）送審文件之現金流量測試中所採最適精算假設下之目標資產配 置及預期報酬率。 （3）送審文件之邊際利潤測試中所採最適精算假設下之目標資產配 置及預期報酬率。 （二）區隔資產帳戶固定收益資產利息收益率： 應檢視並提供最近二年各區隔資產帳戶固定資產相關資訊，包含利 息收益率、信用違約成本、避險成本等數值之實際數，以及說明各 項參數實際數與送審文件是否具一致性之分析結果。 （三）市場利率指標： 應提供市場無風險利率、市場利率趨勢及其它外部參數之相關數值 明細及分析說明，並說明如何考量上開相關數值訂定當月宣告利率 。

• 十一 要保人不做年金給付開始日的選擇時，年金給付開始日不宜晚於被 保險人保險年齡達七十歲之保單週年日。
• 【評論內容】預定利率及宣告利率(一)宣告利率 宣告利率之訂定應考量公司相關資產配置計畫可能之投資報酬率及公司合理利潤率等因素，惟不得超過各該宣告利率宣告前中央銀行公布之最近一月之十年期中央政府公債次級市場殖利率，並不得為負數。
• 人身保險業務員得參加由壽險公司向壽險公會申請提供法令遵循課程；或 參加保發中心辦理之法令遵循課程平台學習。
• 講了那麼久，還沒有提到”年金”，商品原本設計是有年金給付的，在還沒有年金給付的這段期間，叫做年金累積期間，這段時間就是把本先存起來，等到開始年金給付再用存起來那筆錢換算成年金，但這類商品多半都被視為存款工具，所以真要要轉成年金的比例也很少。
• 前項解約金為該被保險人年金保單價值準備金扣除解約費用，其解約費用係按本公司報財政部核定方式計算如附表。
• 前述採現金流量測試法應提供資產面及負債面假設如下： （一）資產面 1.應提供未來各年度之新錢資產配置，並說明其依據及合理性。
• 要保人依前項規定行使本契約撤銷權者，撤銷的效力應自要保人親自送達時起或郵寄郵戳當日零時起生效，本契約自始無效，本公司應無息退還要保人所繳保險費。

二、 本會除要求保險公司於銷售保險商品時，其所使用之廣告、文宣及行銷話術不得單獨以宣告利率或保單報酬率等條件與其他金融商品作比較外，亦要求不宜僅以投資目的來銷售因而扭曲保險保障之本質，俾避免消費者誤解而致糾紛。 一、 各公司對利率變動型保險所宣告之利率雖有高低之差異，消費者於購買此類商品不宜僅以宣告利率高低作考量，仍應詳細檢視商品保險範圍是否符合自身需求，且購買前應多比較參考相關公開資訊後挑選保險公司投保。 各壽險公司須於每年十二月十五日前擬定次年度教育訓練計畫並送壽險公 會彙總。 經紀人公司及代理人公司之教育訓練計畫由中華民國保險經紀人商業同業 公會及中華民國保險代理人商業同業公會於每年十二月十五日前收集彙總 。 年金給付開始時，以當時之年齡、預定利率、宣告利率及年金生命表計算第一年年金金額，第二年以後以宣告利率及上述之預定利率調整各年度之年金金額。 十七 有關繳費金額限制、每年領取之年金金額限制、每次減少之年金保 單價值準備金限制及減額後的年金保單價值準備金限制等數據係如 何訂定，應說明並提供依據供參。

利率變動型年金保險相關內容係為業務員教育: 利率變動型保險宣告利率平穩機制說明

人身保險業務員應完成第三條第六項高齡客戶投保權益保障之相關課程並 測驗合格（以下簡稱完訓），當年度未參加或未通過該課程者，所屬公司 應取消其次一年度招攬六十五歲以上高齡客戶保險商品資格。 有關人身保險業務員應參加之高齡客戶投保權益保障之相關課程每年應完 成 2 小時。 人身保險業務員自登錄後第 6 年度以後教育訓練必修課程︰匯率風險及 外匯相關法規（具銷售外幣收付非投資型保險商品者應參加）。 招攬投資型保險商品之人身保險業務員，必須參加所屬公司之業務員銷售 及服務品質監測制度相關課程、業務品質課程、基金相關課程，並加強業 務員不得鼓勵或勸誘客戶以不當方式購買投資型保險商品之觀念。

在年金累積期間，保單的帳戶價值隨投資績效而變化，在年金累積期間屆滿後，可選擇一次請領年金，或逐期領取分期年金。 宣告利率為公司根據投資績效而有所不同，類似存款利率，在保單週年時依照宣告利率產生的利息累積至保單帳戶。 前收係指保費繳交時會先扣除一筆費用再進行投資，後收係指保單解約或提領部份金額時才會收取費用。

利率變動型年金保險相關內容係為業務員教育: 保險學及保險法規題庫下載題庫

除了會收到不少抱怨外，保戶也有可能會解約離開，對保險公司長期穩健的經營也會產生問題。 甲型：計算年金金額之預定利率、前一日曆年度之十二個月台灣銀行、第一銀行、合作金庫與中央信託局等四行庫每月初牌告之二年期定期儲蓄存款最高利率之平均值減一碼後之利率，與年息五‧七五厘，三者之最小值。 第二項所稱「調整係數」等於（１＋前一年金給付週年日當月宣告利率）除以（１＋預定利率）；本公司於每年年金給付週年日，以約定方式通知當年度之調整係數。 前項每 領取之年金金額若低於新台幣 元時，本公司改依年金保單價值準備金於年金給付開始日一次給付受益人，本契約即行終止。

（四）宣告利率公式： 1.送審時計算說明書之宣告利率公式（含參數範圍）、邊際利潤測 試之宣告利率公式（含最適假設下之參數值、宣告利率數值）， 以及現金流量測試之宣告利率公式（含最適假設下之參數值）應 具一致性。 2.應提供當月實際宣告利率之評估過程（含宣告利率公式及參數值 ）與送審資料之差異性。 （五）區隔資產帳戶管理： 1.應說明資產負債配合評估，包括銷售方式、話術或宣告利率政策 對公司流動性風險之影響評估，商品集中度風險評估，以及避險 策略及避險成本評估。 2.應依利率變動型保險商品之區隔資產帳戶彙總表內容，提供與分 析區隔資產帳戶相關數值，並完整說明如何考量該等數值訂定當 月宣告利率。 前項第一款第二目、第二款及第四款第二目經檢視內容與送審資料如 不一致，應說明原因及分析對公司財務狀況之影響，並提具因應策略 。

利率變動型年金保險相關內容係為業務員教育: 年金保險

投保範例：40 歲男性，保額 500 萬，保費 401,940 元，20 年期，存放到第 30 年末 IRR 0.23%、第 40 年末 IRR 0.48%。 投保範例：40 歲男性，保費 100,000 元，躉繳 (一次繳清)，存放到第 3 年末 IRR 0.16%，第 5 年末 IRR 1.04%，第 10 年末 IRR 1.55%。 本契約涉訟時，約定以要保人住所所在地地方法院為管轄法院，但要保人的住所在中華民國境外時，則以（ ）地方法院為管轄法院。 本契約的解釋，應探求契約當事人的真意，不得拘泥於所用的文字；如有疑義時，以作有利於被保險人的解釋為準。 注意解約費用：在短期有資金需求的可能，要特別注意解約費用收取的高低，不然帳面上看起來還不錯，但真的入到自己口袋時，可能會有很大的落差。

投保範例：40 歲男性，保額 100 萬，保費 165,528 元，繳費期間 6 年，存放到第 7 年末 IRR 0.33%，第 10 年末 IRR 0.73%，第 20 年末 IRR 1.02%。 投保範例：40 歲男性，保額 100 萬，保費 1,200,375 元，繳費期間 6 年，存放到第 10 年末 IRR 0.39%，第 20 年末 IRR 0.77%。 投保範例：50 歲女性，保額 500 萬，保費 1,009,978 元，繳費期間 6 年，存放到第 10 年末 IRR 0.73%，第 20 年末 IRR 1.35%。 引用資料時，請註明資料來源，請確保資料之完整性，不得任意增刪，亦不得作為商業使用。 3、如果要湊滿保費一萬建議可以將實支改成HNRC+HNRD計畫三，整體額度高上許多但保費一年僅多1000元。

利率變動型年金保險相關內容係為業務員教育: 利率變動型年金保險費率相關規範

本公司對本契約應負的責任，自本公司同意承保且要保人交付第一期保險費時開始，本公司並應發給保險單作為承保的憑證。 要保人在本公司簽發保險單前先交付相當於第一期保險費而被保險人身故時無息退還要保人所繳保險費。 又稱預定營業費用率，係指保險業維持營運所需的經費，如業務員薪資、保單印製及物品費用等行政費用，此等費用占總保險費之比率，即為預定附加費用率。

前項解約金為該被保險人年金保單價值準備金扣除解約費用，其解約費用係按本公司報財政部核定方式計算如附表。 利率變動型年金：最大的不同是會有前置費用及解約費用，一般在銀行定存不會有前置費用的，解約費用一般來說是利息的折扣，不像利率變動型年金有這兩筆費用，所以對有短期資金周轉的保戶可能不太合適。 利率變動型年金保險相關內容係為業務員教育 主要還是在宣告利率，在銀行定存，利率才一趴多，保險商品都可以超過兩趴，雖然有前置成本，時間久了，也會比銀行來的划算的。 年金給付前(累積期屆滿前)：保單帳戶價值；年金給付後：保證部份。

利率變動型年金保險相關內容係為業務員教育: 利率 變動 型 年金 保險 費 率 相關 規範 中

人身保險業務員招攬之投資型保險商品含有連結結構型商品時，應再參加 所屬公司辦理之結構型商品相關訓練課程，其課程之時數、方式及測驗內 容由所屬公司自訂之。 人身保險業務員自登錄後第一年度內，必須參加所屬公司辦理之教育訓練 至少三十小時，內容須包括第二條第一項規定之全部必修課程。 業務員如 欲招攬「年金保險」，應先參加所屬公司於第二條第一項必修課程中「年 金保險」課程並測驗合格，由所屬公司通報壽險公會備查後，始得招攬。

3.費用，應包含本商品各項費用，並說明各通路之銷售佣金與各類 獎金。 4.應載明測試模型中各利率變動型商品之宣告利率公式及其參數值 ，且應隨利率情境動態調整。 公司應就主管機關規定之一千組情境進行測試，並提供第三十保單年 度底及保險期間屆滿較早屆至時點之測試結果，且應以條件尾端期望 值百分之六十五（CTE65 ）大於零為商品利潤測試判斷標準。 公司應提供 New York 7 、公司最佳估計情境及主管機關指定情境之 第三十保單年度底與保險期間屆滿較早屆至時點之現金流量測試結果 。

利率變動型年金保險相關內容係為業務員教育: 網路投保 相關約定條款

十一 要保人不做年金給付開始日的選擇時，年金給付開始日不宜晚於被 保險人保險年齡達七十歲之保單週年日。 講了那麼久，還沒有提到”年金”，商品原本設計是有年金給付的，在還沒有年金給付的這段期間，叫做年金累積期間，這段時間就是把本先存起來，等到開始年金給付再用存起來那筆錢換算成年金，但這類商品多半都被視為存款工具，所以真要要轉成年金的比例也很少。 若是最後僅有規劃國泰的N65主附約，避開終身醫療及終身手術等低保障高保費商品，那調整後的方案就沒問題囉。 2、Finfo會盡最大努力維護網站上之資訊、內容和資料的準確性，您必須意識到內容可能是不準確、不完整亦或是過期的。 利率變動型年金保險相關內容係為業務員教育 你對保險的不安及困惑我們都懂，一起進到保險新手村，輕鬆看懂保險。 當選擇分期領取年金時，其可選擇年金保證金額，當被保險身故時，年金領取金額不到保證金額的部份將一次給付予應得之人。

利率變動型年金保險相關內容係為業務員教育: 利率變動型年金險

前項特別盈餘公積累積上限為當年度年底本商品各區隔帳戶資產價值 （不含 FVOCI 未實現損益及採用覆蓋法重分類之損益）超過各種準 備金總額依名目稅率計算之稅後金額，超過上限部分之特別盈餘公積 得予迴轉。 前二項各種準備金係指人身保險業銷售利率變動型保險商品依據保險 業各種準備金提存辦法第十二條、第十四條、第十六條、第二十一條 及第二十二條規定提存之準備金。 二、商品定價利潤測試 公司送審本商品時，應檢附採現金流量測試法之利潤測試文件。 前述採現金流量測試法應提供資產面及負債面假設如下： （一）資產面 1.應提供未來各年度之新錢資產配置，並說明其依據及合理性。 2.應說明各類資產之評價方法，如市價法、攤銷法或其他評價方法 。 3.應依資產特性將違約成本、避險成本或債券贖回等因素納入考量 ，如有處分資產，應以市價計算其損益。

該項費用僅存在於前收型商品，保費收取時會先扣除一筆附加費用後，才會進入個人保單帳戶開始累積帳戶價值。 被保險人在本契約有效期間失蹤且年金給付開始日後，如經法院宣告死亡時，除有未支領之年金餘額外，本公司根據判決內所確定死亡時日為準，不再負給付年金責任；但於日後發現被保險人生還時，本公司應依契約約定繼續給付年金，並補足其間未付年金。 要保人投保時可選擇一特定日做為年金給付開始日；要保人不做給付開始日的選擇時，本公司以被保險人保險年齡達 歲之保單週年日做為年金給付開始日。 十四 如被保險人保險年齡計算錯誤時，對於年金給付金額及年金開始日 期如何調整，應予說明，並參照保險法第一百二十二條增列。

利率變動型年金保險相關內容係為業務員教育: 利率變動型年金險

一、為強化利率變動型保險商品（含有宣告利率之保險商品，下稱本商品 利率變動型年金保險相關內容係為業務員教育 ）送審及銷售管理機制，依據保險商品銷售前程序作業準則第十八條 及第二十四條規定，訂定本注意事項。 利率變動型壽險的加值回饋分享金是依公司預定利率跟宣告利率的差額，所以差額大領的才會多，所以差額大就比較好，宣告利率高就比較好嗎？ 利率變動型年金是有前置費用的，若只看宣告利率高就去購買，其實未必是划算的。 舉例來說，A商品的前置費用5%，但宣告利率4%，跟B商品的前置費用1%，但宣告利率3%，乍看是A商品宣告利率高，但A商品繳交100塊只有95塊投資，在考慮宣告利率後，過了一年還是不到100塊，但B商品繳交100塊卻有99塊投資，在考慮宣告利率後，是可以超過100塊的。 但過了幾年後，A商品的宣告利率如果都還維持那麼高，那就可以比B商品划算了。