利率變動型年金保險相關內容係為業務員教育訓練課程6大著數

六、保險規劃與各項理財工具（保險、結構型商品、基金、股票、債券、 其他衍生性商品等）。 被保險人在本契約有效期間失蹤且年金給付開始日前，如經法院宣告死亡時，本公司根據判決內所確定死亡時日為準，依本契約第十一條規定返還年金保單價值準備金；但日後發現被保險人生還時，得將本公司所返還年金保單價值準備金於一個月內歸還本公司，使本契約繼續有效。 人身保險業務員自登錄後每年應參加第二條規定之法令遵循課程 6 小時 。 前項之法令遵循課程每年應新增設計 36 單元，每單元以 30 分鐘為原則 ，人身保險業務員應完成其中 12 單元 6 小時數位學習並測驗合格（每 單元測驗合格分數為 100 分）。

招攬投資型保險商品之人身保險業務員，必須參加所屬公司之業務員銷售 及服務品質監測制度相關課程、業務品質課程、基金相關課程，並加強業 務員不得鼓勵或勸誘客戶以不當方式購買投資型保險商品之觀念。 人身保險業務員招攬之投資型保險商品含有連結結構型商品時，應再參加 所屬公司辦理之結構型商品相關訓練課程，其課程之時數、方式及測驗內 容由所屬公司自訂之。 人身保險業務員自登錄後第一年度教育訓練必修課程如下：商品知識、初 階行銷技巧、風險選擇與實務、社會保險、生活設計與壽險、壽險生涯規 劃、基本保險法規、年金保險（含傳統型及利率變動型年金保險）、道德 規範計九種課程。 人身保險業務員自登錄後第二年至第五年度教育訓練必修課程如下：保險 法令及相關法規、增員與選才、組織與訓練、風險管理與案例解析、電腦 與媒體運用、工作管理與客戶經營、保險與稅務規劃、退休規劃與年金市 場、投資規劃與理財工具、投資型保險商品、進階行銷技巧、商品介紹計 十二種課程。 人身保險業務員自登錄後第 1 年度教育訓練必修課程如下：商品知識、 初階行銷技巧、風險選擇與實務、社會保險、生活設計與壽險、壽險生涯 規劃、基本保險法規、年金保險（含傳統型及利率變動型年金保險）、道 德規範計 9 種課程。 人身保險業務員自登錄後第 1 年度內，必須參加所屬公司辦理之教育訓 練至少 30 小時，內容須包括第 2 條第 1 項規定之全部必修課程。

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人身保險業務員同時具有財產保險業務員身份者，每年僅須擇一參加第四 、五項之單位辦理之法令遵循課程。 有關依第四、五項規定向壽險公會申請提供法令遵循課程，應遵守相關作 業規範如附件 1。 參加教育訓練且成績合格之業務員由各壽險公司存檔備查，並依「人身保 險業務員教育訓練通報暨換證作業規範」定期彙整通報壽險公會。 經紀人公司及代理人公司所屬之業務員參加教育訓練且成績合格者由中華 民國保險經紀人公（協）會及中華民國保險代理人商業同業公會彙總存檔 備查，並依「人身保險業務員教育訓練通報暨換證作業規範」定期彙整通 報壽險公會。

• 但過了幾年後，A商品的宣告利率如果都還維持那麼高，那就可以比B商品划算了。
• 要保人依前項規定行使本契約撤銷權者，撤銷的效力應自要保人親自送達時起或郵寄郵戳當日零時起生效，本契約自始無效，本公司應無息退還要保人所繳保險費。
• 但保證期間年金（或保證金額年金）部份，受益人得申請提前給付，其計算之貼現利率適用第八條所採用之預定利率。
• （四）宣告利率公式： 1.送審時計算說明書之宣告利率公式（含參數範圍）、邊際利潤測 試之宣告利率公式（含最適假設下之參數值、宣告利率數值）， 以及現金流量測試之宣告利率公式（含最適假設下之參數值）應 具一致性。
• 如本商品有依金融監督管理委員 會一百零八年六月二十五日金管保財字第一零八零四五零一三八一號 令就未到期債務工具除列損益提列特別盈餘公積者，得就當年度提列 數自本特別盈餘公積扣除。
• 乙型：年金給付開始時，依當時年齡、預定利率、宣告利率及年金生命表計算第一年年金金額，第二年以後以宣告利率及上述之預定利率調整各年度之年金金額。
• 注意解約費用：在短期有資金需求的可能，要特別注意解約費用收取的高低，不然帳面上看起來還不錯，但真的入到自己口袋時，可能會有很大的落差。

訂定「利率變動型年金保險單示範條款甲、乙型」、「利率變動型年金保險費率相關規範」，如附件，並自即日起實施。 利率變動型年金保險相關內容係為業務員教育訓練課程 一、為強化利率變動型保險商品（含有宣告利率之保險商品，下稱本商品 ）送審及銷售管理機制，依據保險商品銷售前程序作業準則第十八條 及第二十四條規定，訂定本注意事項。 本網站之資訊皆來自於保發資料庫、保險公司官網、及各大網站資訊搜集整理的結果，涉及計算的部份也揭露於各商品類型頁面中，謹供消費者選擇之參考，相關資訊仍以各保險公司的資訊為準。 宣告利率是非保證的：這是最重要的一點，因為利變型商品的宣告利率都是由公司決定的，投資的績效理論應該跟外在是有連結的，但事實也未必一定，跟公司實際的投資狀況，市場上的競爭都會有關係，因此，慎選保險公司相對來說就變得非常重要。

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4.應載明測試模型中各利率變動型商品之宣告利率公式及其參數值 ，且應隨利率情境動態調整。 公司應就主管機關規定之一千組情境進行測試，並提供第三十保單年 度底及保險期間屆滿較早屆至時點之測試結果，且應以條件尾端期望 值百分之六十五（CTE65 ）大於零為商品利潤測試判斷標準。 公司應提供 New York 7 、公司最佳估計情境及主管機關指定情境之 第三十保單年度底與保險期間屆滿較早屆至時點之現金流量測試結果 。 三、宣告利率訂定方式及決定依據 公司應於保單條款中敘明宣告利率之決定方式、宣告方式及範圍，並 於計算說明書中載明宣告利率之公式及內含各項參數之數值範圍及訂 定依據、保證方式及其上下限，並說明宣告利率宣告時點、頻率及適 用方式。 為落實宣告政策之資產負債管理，公司訂定宣告利率應考量區隔資產 帳戶固定收益債券利息收益率（扣除信用違約成本及避險成本），並 反映必要利潤率及費用率後決定，各項參數之數值範圍及訂定依據應 於送審文件中載明。 【評論內容】預定利率及宣告利率(一)宣告利率 宣告利率之訂定應考量公司相關資產配置計畫可能之投資報酬率及公司合理利潤率等因素，惟不得超過各該宣告利率宣告前中央銀行公布之最近一月之十年期中央政府公債次級市場殖利率，並不得為負數。

一般的保險公司也不致於貿然調高或調低宣告利率的，調高表示成本被墊高了，調降呢? 利率變動型年金保險相關內容係為業務員教育訓練課程 除了會收到不少抱怨外，保戶也有可能會解約離開，對保險公司長期穩健的經營也會產生問題。 利率變動型壽險的加值回饋分享金是依公司預定利率跟宣告利率的差額，所以差額大領的才會多，所以差額大就比較好，宣告利率高就比較好嗎？ 333 「投資型保險投資管理辦法」第 18 條第 3 項規定，以外幣收付之投資型保險 契約，保險人應與要保人事先約定收付方式，且以________ ，但依第 1 項… 本契約內容的變更，或記載事項的增刪，除第十八條另有規定外，非經要保人與本公司雙方書面同意且批註於保險單者，不生效力。

利率變動型年金保險相關內容係為業務員教育訓練課程: 利率變動型年金保險費率相關規範

前項解約金為該被保險人年金保單價值準備金扣除解約費用，其解約費用係按本公司報財政部核定方式計算如附表。 年金給付開始時，以當時之年齡、預定利率、宣告利率及年金生命表計算第一年年金金額，第二年以後以宣告利率及上述之預定利率調整各年度之年金金額。 乙型：年金給付開始時，依當時年齡、預定利率、宣告利率及年金生命表計算第一年年金金額，第二年以後以宣告利率及上述之預定利率調整各年度之年金金額。 年金給付開始日計算領取之年金金額若低於新台幣 元時，本公司改依年金保單價值準備金於年金給付開始日一次給付受益人，本契約即行終止。 但保證期間年金（或保證金額年金）部份，受益人得申請提前給付，其計算之貼現利率適用第八條所採用之預定利率。 利率變動型年金：最大的不同是會有前置費用及解約費用，一般在銀行定存不會有前置費用的，解約費用一般來說是利息的折扣，不像利率變動型年金有這兩筆費用，所以對有短期資金周轉的保戶可能不太合適。

但是利變年金的解約金是直接根據宣告利率計算，並沒有最低保證（預定利率）的部分，所以保戶實際可以領回多少錢，跟宣告利率有最直接的關係，而利變年金一般在ＤＭ或試算表內，都會提供由三種不同的利率試算的內容，這種呈現方式跟早期分紅保單非常的類似。 人身保險業財富管理業務人員如涉及其他金融事業之相關銷售及推介者， 應具備其他金融機構主管機關相關法令所規定之專業資格條件或證照，並 依其他金融主管機關之相關規定辦理登記或登錄。 各壽險公司須於每年十二月十五日前擬定次年度教育訓練計畫並送壽險公 會彙總。 經紀人公司及代理人公司之教育訓練計畫由中華民國保險經紀人商業同業 公會及中華民國保險代理人商業同業公會於每年十二月十五日前收集彙總 。

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九、未經授權而代收相關費用或經授權代收相關費用而挪用、侵占所收相 關費用或代收相關費用未依規定交付所屬公司開發之正式收據。 十、領證 1 年內尚未開始招攬或開始招攬後自行停止招攬 1 年以上。 十三、為未經主管機關核准經營保險業務或其他金融商品之法人或個人招 攬保險業務或其他金融商品或類似保險業務或其他金融商品。 十四、以不同契約內容作不公平或不完全之比較，而陳述或散布足以損害 利率變動型年金保險相關內容係為業務員教育訓練課程 其他公司營業、信譽。 十六、於參加保險業務員管理規則第 5 條之資格測驗，或參加保險業務 員管理規則第 11 條之特別測驗，或參加本會財富管理業務人員訓 練課程測驗時，發生重大違規、舞弊，經查證屬實。

宣告利率之訂定應考量公司相關資產配置計畫可能之投資報酬率及公司合理利潤率等因素，惟不得超過各該宣告利率宣告前中央銀行公布之最近一月之十年期中央政府公債次級市場殖利率，並不得為負數。 利率變動型年金保險相關內容係為業務員教育訓練課程 甲型：計算年金金額之預定利率、前一日曆年度之十二個月台灣銀行、第一銀行、合作金庫與中央信託局等四行庫每月初牌告之二年期定期儲蓄存款最高利率之平均值減一碼後之利率，與年息五‧七五厘，三者之最小值。 第二項所稱「調整係數」等於（１＋前一年金給付週年日當月宣告利率）除以（１＋預定利率）；本公司於每年年金給付週年日，以約定方式通知當年度之調整係數。

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為了解各公司對業務員實施教育訓練之績效，本委員會於必要時得實際察 訪各公司教育訓練情況；若查證有不實之情形先以書面通知限期改善，逾 期仍未改善者，則依實際情形呈報主管機關。 利率變動型年金保險相關內容係為業務員教育訓練課程 各公司就第六條第一項規定填報之教育訓練計畫表自評執行情形外，並應 將函報壽險公會之教育訓練計畫內容納入內部控制及內部稽核項目，並依 據保險業內部控制及稽核制度實施辦法規定辦理。 經紀人公司、代理人公司、銀行之教育訓練計畫辦理情形，應由所屬公司 之商業同業公會訂定自律控管辦法辦理。

招攬投資型保險商品之人身保險業務員自完成投資型保險商品變更登錄日 起必須參加所屬公司辦理之基金相關課程及課後測驗，測驗合格者，由所 屬公司通報壽險公會備查。 該課程訓練時數每 3 年完成 6 小時，其中 法規時數至少 2 小時。 人身保險業務員招攬之投資型保險商品含有連結結構型商品時，應自完成 投資型保險商品變更登錄日起再參加所屬公司辦理之結構型商品相關訓練 課程並測驗合格，由所屬公司通報壽險公會備查。 人身保險業務員應完成第三條第六項高齡客戶投保權益保障之相關課程並 測驗合格（以下簡稱完訓），當年度未參加或未通過該課程者，所屬公司 應取消其次一年度招攬六十五歲以上高齡客戶保險商品資格。 有關人身保險業務員應參加之高齡客戶投保權益保障之相關課程每年應完 成 2 小時。 人身保險業務員自登錄後第 6 年度以後教育訓練必修課程︰匯率風險及 外匯相關法規（具銷售外幣收付非投資型保險商品者應參加）。

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被保險人之身故若發生於年金給付開始日後者，如仍有未支領之年金餘額，本公司應將其未支領之年金餘額依約定給付予被保險人身故受益人或其他應得之人。 要保人依前項規定行使本契約撤銷權者，撤銷的效力應自要保人親自送達時起或郵寄郵戳當日零時起生效，本契約自始無效，本公司應無息退還要保人所繳保險費。 講了那麼久，還沒有提到”年金”，商品原本設計是有年金給付的，在還沒有年金給付的這段期間，叫做年金累積期間，這段時間就是把本先存起來，等到開始年金給付再用存起來那筆錢換算成年金，但這類商品多半都被視為存款工具，所以真要要轉成年金的比例也很少。

• 經紀人公司及代理人公司所屬之業務員參加教育訓練且成績合格者由中華 民國保險經紀人公（協）會及中華民國保險代理人商業同業公會彙總存檔 備查，並依「人身保險業務員教育訓練通報暨換證作業規範」定期彙整通 報壽險公會。
• 三、擬開辦利率變動型年金保險者，應注意現金流量分析及資產負債管理，並應加強業務員有關該險之訓練課程，以符合公會利率變動型年金保險業務員登錄者，始得招攬本業務。
• 二、商品定價利潤測試 公司送審本商品時，應檢附採現金流量測試法之利潤測試文件。
• 被保險人在本契約有效期間失蹤且年金給付開始日前，如經法院宣告死亡時，本公司根據判決內所確定死亡時日為準，依本契約第十一條規定返還年金保單價值準備金；但日後發現被保險人生還時，得將本公司所返還年金保單價值準備金於一個月內歸還本公司，使本契約繼續有效。

業務員如 欲招攬「年金保險」，應先參加所屬公司於第二條第一項必修課程中「年 金保險」課程並測驗合格，由所屬公司通報壽險公會備查後，始得招攬。 人身保險業務員自登錄後第二至第五年度內，每年必須參加所屬公司辦理 之教育訓練至少十二小時，內容須包括第二條第二項規定之必修課程。 第 六年度以後，每年必須參加所屬公司自行排定之教育訓練課程。 招攬投資型保險商品之人身保險業務員，必須參加所屬公司每年至少1小 時之業務品質課程，以了解相關業務品質規範及罰則。 人身保險業務員招攬之投資型保險商品含有連結結構型商品時，應再參加 所屬公司辦理之結構型商品相關訓練課程並測驗合格，由所屬公司通報壽 險公會備查。 2.應檢視並提供以下三部分是否具一致性之分析結果： （1）區隔資產實際資產配置及實際資產報酬率。

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