利率變動型年金保險相關內容係為業務員教育訓練不可不看詳解

4.應說明資產模型之投資策略，至少應包括資產區隔、未來產生正 或負現金流量之投資策略，各區隔資產間的模型內借貸、外匯避 險、資產到期前及資產市價下跌時之買賣等策略。 5.應依主管機關規定之一千零九組情境進行測試，並說明各類資產 情境之採用情形，資產類型至少區分現金、固定收益類、權益類 及不動產等，投資幣別至少區分國內及國外（按交易計價幣別） 。 6.應依據可靠之歷史經驗及市場現況，提供各類資產之風險溢酬， 且依資產模型之資產類別提供最近五年至十年之資金運用收益率 （但公司最近資金收益率年度不足五年者，公司得僅提供各該年 度資料），並說明假設之合理性。 （二）負債面 1.應提供脫退率，且應考慮動態脫退率，並針對第一個無收取解約 費用之保單年度，考慮較高脫退情形。

如當時的保單價值準備金已逾年領年金給付金額新台幣 元所需之保單價值準備金，其超出的部份之保單價值準備金返還予要保人。 要保人亦得於年金給付開始日的 日前以書面通知本公司變更年金給付開始日；變更後的年金給付開始日須在申請日 日之後，且須在被保險人保險年齡達 歲之保單週年日之前。 要保人投保時可選擇一特定日做為年金給付開始日；要保人不做給付開始日的選擇時，本公司以被保險人保險年齡達 歲之保單週年日做為年金給付開始日。 引用時，請註明資料來源，請確保資料之完整性，不得任意增刪，亦不得作為商業使用。 被保險人之身故若發生於年金給付開始日後者，如仍有未支領之年金餘額，本公司應將其未支領之年金餘額依約定給付予被保險人身故受益人或其他應得之人。 要保人依前項規定行使本契約撤銷權者，撤銷的效力應自要保人親自送達時起或郵寄郵戳當日零時起生效，本契約自始無效，本公司應無息退還要保人所繳保險費。

利率變動型年金保險相關內容係為業務員教育訓練: 商品總覽

人身保險業務員自登錄後第 1 年度教育訓練必修課程如下：商品知識、 初階行銷技巧、風險選擇與實務、社會保險、生活設計與壽險、壽險生涯 規劃、基本保險法規、年金保險（含傳統型及利率變動型年金保險）、道 德規範計 9 種課程。 人身保險業務員自登錄後第 2 年至第 5 年度教育訓練必修課程如下： 保險法令及相關法規、增員與選才、組織與訓練、風險管理與案例解析、 電腦與媒體運用、工作管理與客戶經營、保險與稅務規劃、退休規劃與年 金市場、投資規劃與理財工具、投資型保險商品、進階行銷技巧、商品介 紹計 12 種課程。 2.應檢視並提供以下三部分是否具一致性之分析結果： （1）區隔資產實際資產配置及實際資產報酬率。 （2）送審文件之現金流量測試中所採最適精算假設下之目標資產配 置及預期報酬率。 （3）送審文件之邊際利潤測試中所採最適精算假設下之目標資產配 置及預期報酬率。 （二）區隔資產帳戶固定收益資產利息收益率： 應檢視並提供最近二年各區隔資產帳戶固定資產相關資訊，包含利 息收益率、信用違約成本、避險成本等數值之實際數，以及說明各 項參數實際數與送審文件是否具一致性之分析結果。

• 前項特別盈餘公積累積上限為當年度年底本商品各區隔帳戶資產價值 （不含 FVOCI 未實現損益及採用覆蓋法重分類之損益）超過各種準 備金總額依名目稅率計算之稅後金額，超過上限部分之特別盈餘公積 得予迴轉。
• 3.費用，應包含本商品各項費用，並說明各通路之銷售佣金與各類 獎金。
• 本文重點：保險局研議「登錄業務員每年應接受6小時外部排定的法令遵循課程」，業者擔心這樣的規劃方向是要把業務員綁在教室裡，而且新人第一年進來就要為上課繳不少費用，認為新措施根本是外部單位在搶錢。
• 而上課管道則由保發中心官網或會員公司向壽險公會申請認證控管業務員線上學習機制（比照保發中心控管學員上線機制）後至自有平台上課。
• 宣告利率之目的在於建立對保戶之利率回饋機制，讓保戶得於市場利率上升時，可能因該保單對應之資產投資績效超過保單預定利率而額外享有增加保額等回饋，不會因而提前解約。
• 要保人投保時可選擇一特定日做為年金給付開始日；要保人不做給付開始日的選擇時，本公司以被保險人保險年齡達 歲之保單週年日做為年金給付開始日。
• 人身保險業財富管理業務人員每年仍應依「人身保險業務員教育訓練要點 」參加第 1 年度至第 5 年度之教育訓練必修課程及時數，第 6 年度 以後，每年必須參加所屬公司自行排定之教育訓練課程及時數。

人身保險業財富管理業務人員每年仍應依「人身保險業務員教育訓練要點 」參加第 1 年度至第 5 年度之教育訓練必修課程及時數，第 6 年度 利率變動型年金保險相關內容係為業務員教育訓練 以後，每年必須參加所屬公司自行排定之教育訓練課程及時數。 各壽險公司須於每年 12 月 15 日前擬定次年度教育訓練計畫並送壽險公 會彙總。 經紀人公司、代理人公司、兼營保險代理人或保險經紀人業務之銀行（以 下簡稱銀行）之教育訓練計畫由各所屬中華民國保險經紀人商業同業公會 或中華民國保險代理人商業同業公會（以下簡稱所屬公司之商業同業公會 ）於每年 12 月 15 日前收集彙總。 在年金給付開始日時，可以領取之年金金額係以本契約年金保單價值準備金（如有保險單借款應扣除保險單借款及其應付利息後），依據當時預定利率及年金生命表計算每 給付年金金額。 本會「人身保險業保險與財務規劃訓練課程」應上課 12 小時，主要訓練 內容如下： 一、人身保險財務規劃人員的定位。

利率變動型年金保險相關內容係為業務員教育訓練: 內部教育訓練沒落實？ 保險局將要求外部訓練

2.應依利率變動型保險商品之區隔資產帳戶彙總表內容，提供與分 析區隔資產帳戶相關數值，並完整說明如何考量該等數值訂定當 月宣告利率。 前項第一款第二目、第二款及第四款第二目經檢視內容與送審資料如 不一致，應說明原因及分析對公司財務狀況之影響，並提具因應策略 。 另針對本商品銷售未滿一年之保單，應確保該商品之加權平均之合 約服務邊際（Contractual Service Margin, CSM ）對保費現值總和 之比率不得為負值。 前項合約服務邊際（CSM ）對保費現值總和之比率之計算方式應依「 人身保險商品審查應注意事項」附表六之規範辦理，惟市場無風險利 率應採宣告利率會議召開當時現時資訊。 金管會表示，利率變動型人壽保險及利率變動型年金保險依其商品特性於商品名稱上均冠有「利率變動型」等文字。 一般而言，利率變動型保險與一般傳統型人身保險最大差異點在於額外提供宣告利率累積部分保單價值，以作為未來相關回饋之依據。

宣告利率之目的在於建立對保戶之利率回饋機制，讓保戶得於市場利率上升時，可能因該保單對應之資產投資績效超過保單預定利率而額外享有增加保額等回饋，不會因而提前解約。 回饋金額是由保險公司定期計算後提供給保戶，通常保險契約會約定給付方式。 但宣告利率並非保單全期固定或保證，保險公司會定期公布各商品適用之宣告利率，該利率之適用期間會依商品設計有所不同(常見為1個月或1年)。 人身保險業財富管理業務人員應符合下列資格條件： 一、應符合保險業務員管理規則第 利率變動型年金保險相關內容係為業務員教育訓練 5 條及第 6 條之規定。 二、須參加所屬公司年金保險（含傳統型及利率變動型年金保險）之教育 訓練測驗合格且登錄為投資型保險商品業務員。 三、須參加本會所規劃辦理之「人身保險業保險與財務規劃訓練課程」結 業並取得合格證明書；或取得國際認證理財規劃顧問（CFPTM，Certi fied Financial Planner）專業證照者。

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3.費用，應包含本商品各項費用，並說明各通路之銷售佣金與各類 獎金。 4.應載明測試模型中各利率變動型商品之宣告利率公式及其參數值 ，且應隨利率情境動態調整。 公司應就主管機關規定之一千組情境進行測試，並提供第三十保單年 度底及保險期間屆滿較早屆至時點之測試結果，且應以條件尾端期望 值百分之六十五（CTE65 ）大於零為商品利潤測試判斷標準。 公司應提供 New York 7 、公司最佳估計情境及主管機關指定情境之 第三十保單年度底與保險期間屆滿較早屆至時點之現金流量測試結果 。

• 前二項各種準備金係指人身保險業銷售利率變動型保險商品依據保險 業各種準備金提存辦法第十二條、第十四條、第十六條、第二十一條 及第二十二條規定提存之準備金。
• 該課程訓練時數每 3 年完成 6 小時，其中 法規時數至少 2 小時。
• 本會「人身保險業保險與財務規劃訓練課程」應上課 12 小時，主要訓練 內容如下： 一、人身保險財務規劃人員的定位。
• 回饋金額是由保險公司定期計算後提供給保戶，通常保險契約會約定給付方式。
• 乙型：年金給付開始時，依當時年齡、預定利率、宣告利率及年金生命表計算第一年年金金額，第二年以後以宣告利率及上述之預定利率調整各年度之年金金額。

人身保險業務員招攬之投資型保險商品含有連結結構型商品時，應再參加 所屬公司辦理之結構型商品相關訓練課程並測驗合格，由所屬公司通報壽 險公會備查。 人身保險業務員自登錄後第 6 年度以後教育訓練必修課程︰匯率風險及 外匯相關法規（具銷售外幣收付非投資型保險商品者應參加）。 招攬投資型保險商品之人身保險業務員，必須參加所屬公司之業務員銷售 及服務品質監測制度相關課程、業務品質課程、基金相關課程，並加強業 利率變動型年金保險相關內容係為業務員教育訓練 務員不得鼓勵或勸誘客戶以不當方式購買投資型保險商品之觀念。 人身保險業務員招攬之投資型保險商品含有連結結構型商品時，應再參加 所屬公司辦理之結構型商品相關訓練課程，其課程之時數、方式及測驗內 容由所屬公司自訂之。

利率變動型年金保險相關內容係為業務員教育訓練: 利率變動型年金保險費率相關規範

四、符合上述所列資格條件者，經所屬公司加強保險業務或其他金融商品 專業知識及其內部道德考核後，由所屬公司遴選，提報本會登錄為人 身保險業財富管理業務人員後，由所屬公司於原人身保險業務員登錄 證背面「其他記載」欄內加註「具辦理財富管理業務資格」。 如本商品有依金融監督管理委員 會一百零八年六月二十五日金管保財字第一零八零四五零一三八一號 令就未到期債務工具除列損益提列特別盈餘公積者，得就當年度提列 利率變動型年金保險相關內容係為業務員教育訓練 數自本特別盈餘公積扣除。 前項特別盈餘公積累積上限為當年度年底本商品各區隔帳戶資產價值 （不含 FVOCI 未實現損益及採用覆蓋法重分類之損益）超過各種準 備金總額依名目稅率計算之稅後金額，超過上限部分之特別盈餘公積 得予迴轉。

招攬投資型保險商品之人身保險業務員自完成投資型保險商品變更登錄日 起必須參加所屬公司辦理之基金相關課程及課後測驗，測驗合格者，由所 屬公司通報壽險公會備查。 該課程訓練時數每 3 年完成 6 小時，其中 法規時數至少 2 小時。 人身保險業務員招攬之投資型保險商品含有連結結構型商品時，應自完成 投資型保險商品變更登錄日起再參加所屬公司辦理之結構型商品相關訓練 課程並測驗合格，由所屬公司通報壽險公會備查。 人身保險業務員應完成第三條第六項高齡客戶投保權益保障之相關課程並 測驗合格（以下簡稱完訓），當年度未參加或未通過該課程者，所屬公司 應取消其次一年度招攬六十五歲以上高齡客戶保險商品資格。 有關人身保險業務員應參加之高齡客戶投保權益保障之相關課程每年應完 成 2 小時。

利率變動型年金保險相關內容係為業務員教育訓練: 利率變動型保險宣告利率平穩機制說明

不過，業者表示「公會規定的科目跟保發之前開發的一些教案非常學術，業務員其實啃的很辛苦，我們自己做這些教材，都會盡可能貼近同仁的語言。」再者，「這樣的規劃方向是要把業務員綁在教室裡，」業務員該如何做業務？ 第二項受益人同時或先於被保險人本人身故，除要保人已另行指定受益人外，以被保險人之法定繼承人為本契約受益人。 第二項受益人的變更於要保人檢具申請書、保險單及被保險人的同意書送達本公司時生效，本公司應即批註於本保險單。 本契約之保險費，應照約定方式，向本公司所在地或指定地點交付，或由本公司派員前往收取，並交付本公司開發之憑證。

人身保險業務員自登錄後第 1 年度內，必須參加所屬公司辦理之教育訓 練至少 30 小時，內容須包括第 2 條第 1 項規定之全部必修課程。 業 務員如欲招攬「年金保險」，應先參加所屬公司於第 2 條第 1 項必修 課程中「年金保險」課程並測驗合格，由所屬公司通報壽險公會備查後， 始得招攬。 人身保險業務員具有傳統年金保險商品或利率變動型年金保險商品招攬資 格者，如受管理規則第 13 條或第 19 條撤銷登錄之處分，應重新取得資 格，並經所屬公司通報壽險公會備查後，始得招攬。

利率變動型年金保險相關內容係為業務員教育訓練: 公司概況

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