儲蓄險6年詳細資料

從以上的方式來看，「儲蓄險」本來就不會如同股票投資獲利大起大落，所以也許會出現如網友說的若儲蓄時間拉長加上未來通膨問題。 建議民眾，自己可以利用「理財金三角」來規劃薪資運用，生活開銷60%、理財30%、風險管理10%，另外多比較幾家保險商品並依據實際經濟能力決定保額及繳交年期，如此一來才不會「錢到用時方恨少」。 目前主流的年金保險，是一種「利率變動型年金保險」，運作方式通常是保戶在繳費期間（年金累積期）把保費繳給保險公司，外加一筆行政費用（附加費用），然後每年給一個預估報酬率（宣告利率），替你慢慢累積這筆金錢（保單價值準備金），最後在約定時間（年金給付期）讓保戶領回。 就是年複利報酬率、內部報酬率，例如，銀行一年期定存利率是1.1％，IRR就是1.1％。 大部分6年期儲蓄險，第6年繳完費就解約，報酬率通常不會比定存高太多，而且不同期間解約的儲蓄險保單，IRR完全不同。

如此一來，當賣一份保險的成本提高了，保險公司不願完全吸收成本，勢必會將成本轉嫁到保戶身上，保費當然也會隨之提高。 Dcard、PTT上網友分享月薪3萬，5年內存100萬的大有人在！ 儲蓄險標榜活著可以領錢、死了也可以領錢，聽起來好像是繳一筆保費，有雙重享受？ 其實，儲蓄險是把兩份保單合在一起，因此會比單純買一份生存險或單純買一份死亡險要來得貴。 一樣回到那句話，如果你都沒有準備緊急預備金，遇到人生重大需要用錢的時候，從哪生錢來？

儲蓄險6年: 繳費6年，享保障終身

但儲蓄險真的如大家口中所說，能夠兼顧「保險」與「儲蓄」的功能嗎？ 這篇文章將根據大家對儲蓄險的迷思，一一介紹這項理財工具。 除此之外，也會和大家說明 儲蓄險6年 金管會對於儲蓄險所做的政策調整。 如果你撐不到6年（臨時有資金需求），而在6年內解約的話就會大賠錢。 儲蓄型保單的介紹當中，都會有試算表格，列出每年初繳交保費以及年度末解約金（在當年度末之前解約可拿回的金額）。

但以「高保費」折扣為例，通常年繳保費都是數十萬、甚至上百萬元。 如果不是「很有錢」的保戶，根本就只能拿得到1%的保費折扣，而6年下來的IRR數字，將因折扣多寡而大不同。 認識儲蓄險的優點、缺點及挑選的3個技巧，就可以了解自己適不適合買儲蓄險，或是了解儲蓄險適合什麼樣的人購買。

儲蓄險6年: 理賠審核從嚴　業務員被比怕

其實這些「6年期繳費」的終身壽險保單，不論是還本或增額，都隱含一些誤導保戶的模糊空間。 舉例來說，像是「生存保險金」給付，可能是按「保額」而非所繳保費的一定比率給付；所謂保單「增額」，是指投保金額，而非保單價值準備金等。 介紹了前面 2 儲蓄險6年 種利率後，就可以明白「預定利率」和「宣告利率」都不是保單真正的投資報酬率。

• Dcard、PTT上網友分享月薪3萬，5年內存100萬的大有人在！
• 就算定存利息很低又怎樣，定存時間沒到解約頂多也只是利息少拿，但是儲蓄險6年未滿（現在搞不好要改成7年未滿）就解約你知道虧多少嗎？
• 甚至，有的保險公司強調保單滿6年時，已領還本金加上保單現金價值，都超過已繳保費，也就是期滿解約就能「保本」、「獲利」。
• 假設是還本型的終身壽險，則再加上一個「每年生存保險金」的變數。
• 除非能證明過去所繳的保費，實際上均由子女支付，並且提出相關證明文件，否則國稅局將認定為贈與行為，對其課徵贈與稅。
• 既然看宣告利率及預定利率都不準，那要如何知道該份儲蓄險保單真正的利率呢？

許多人都不了解儲蓄險這個商品真正的內容就直接購買，容易成為保險業務員中的大肥羊。 可依照繳費期間、保險期間、保單功能、參考利率等區分儲蓄險。 儲蓄險與定存相比，短期間內定存可能比儲蓄險優的機率較大。

儲蓄險6年: 強迫儲蓄

李雪雯指出，過去遇過不少案例，因定期生存金等金額不高，許多保戶拿到這些錢後，真的存下來的並不多，多半都花在旅遊或購買奢侈品，讓儲蓄險號稱「強迫儲蓄最佳工具」的名號，一下子就破功。 所有儲蓄險如果在前面幾年解約，幾乎都拿不回所投入的本金，以及該有的「利息」。 李雪雯建議，買儲蓄險的錢，必須是「一定期間內不會用到」的閒置資金。 以市面上現有的6年期儲蓄險產品來看，最強的屬於增額終身壽險，標榜繳費期滿後，不需再繳費，壽險保障額度不僅會成長，同時可領回的解約金也會增加，因此稱為增額。

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• 所以，一般來說，「預定利率」越高，「保費」就會越低。
• 估計這個標題出來恐怕會被眾多保險業務追著打，因為接下來寫的內容一定打得他們滿臉腫，說不要買儲蓄險可能言重了，但是在規畫儲蓄險前，你的思緒清楚嗎？
• 舉例來說，當責任準備金利率是 5% ， 100 元的保費裡，保險公司就要提列 95 元作為成本。
• 李媽媽滿心疑惑的想：「業務員跟我說，每人每年贈與免稅額是220萬，我每年才付100萬！為什麼要跟我追討稅金？」原來李媽媽將贈與免稅額度解讀錯誤。
• 對，你沒弄錯，如果沒有消費節制力，不管是增值回饋分享金、滿期金或是還本生存金，只要錢一到手，下場通常是三、兩下子就會花光光。
• 舉例來說，像是「生存保險金」給付，可能是按「保額」而非所繳保費的一定比率給付；所謂保單「增額」，是指投保金額，而非保單價值準備金等。

大部分有購買儲蓄險的納稅義務人，在每年5月所需申報的綜合所得稅中，可以有免稅或者是成為列舉扣除額的繳稅優惠。 網友認為，這20年他領102000元，加上第20年的解約金是712300元，加起來總共是814300元，比起總共要繳出776640元，20年來才賺了37660元。 對保險有任何的問題，你可以在這裡詢問眾多專家的意見，若對回覆的用戶有興趣，可以點擊「傳送訊息」進一步跟他聊聊。 如果你遇到無法註冊 / 登入，或是收不到註冊信等系統操作問題，小幫手都在這裡整理了常見 QA，讓我們一起輕鬆解決。 躉繳(一年繳)、二年、三年、四年、六年、八年、十年及二十年期的保單。 六年以上的屬於長期保單，年化報酬率普遍較短年期的保單來的差，主要是附加費用較高的原因。

儲蓄險6年: 推薦文章

一般儲蓄險指的是”儲蓄型保險”，具有簡單的壽險保障內容，屬於壽險保單(不是單純的金融商品)，但主要還是著重在儲蓄而非保險，建議要再另外購買純保障型的保險才夠完善。 仔細探究這些保單，除了都是6年分期繳費外，全都是保障終身的「終身壽險」，保戶必須當年度「自行解約」，才有保險金可拿。 唯一的差別只在於部分保單，加了「終身增額」或「終身還本」的機制而已。 例如，一次性的投資10萬經過10年後變成20萬，年化報酬率很容易計算為7.2%。

粗略來說，宣告利率與預定利率是保險公司將收到的保險費拿去做投資運用，”預期”可獲得的投資報酬率，既然說是“預期”可獲得的報酬率也就代表可能無法達成。 如同上圖，每年給付相同金額230,794元為期6年，左邊是儲蓄型保單，右邊是整存整付的定存，相信比較之下不難發現，在6年內(含)儲蓄險的報酬率是比定存還少的，甚至前五年是負的報酬率。 粗略來說，宣告利率與預定利率是保險公司將收到的保險費拿去做投資運用，「預期」可獲得的投資報酬率，既然說是「預期」可獲得的報酬率也就代表可能無法達成。 「新手幾乎都會有撞牆期，不要什麼都不懂就解約投資」，網友坦言自己一段失敗經驗，「2018年把我儲蓄險解約投入股市和基金，一年內全賠掉…」，建議先拿薪水慢慢投資，約3年左右，穩定有賺，要解約再解約，「不要什麼都不懂就解約投資」。 儲蓄與投資是每個人一生的學問，趁早學會就不用為錢傷腦筋。

儲蓄險6年: 儲蓄險絕版漲價「引爆搶買」　錠嵂保經：買前先評估需求

即使近幾年熱銷的2年期、3年期還本型終身險，也不是繳費期滿解約就沒有損失，同樣也會有賠本的風險。 銀行定存利率就是IRR的數值，但你有聽過業務員跟你講過IRR嗎？ 沒有沒關係因為你的業務也不敢算給你看，因為很多現有的保單算起來根本就比定存單爛，但是保險公司卻很喜歡賣，為什麼？ 從下表很明顯可以看出繳費年期越短，年化報酬率轉”正”的速度越快，其實這與儲蓄險內部的”附加費用”有關係。 附加費用是指保險公司營業費用+業務員傭金費用，繳納的保費扣掉附加費用才是真正進入保單的保費，而長年期保單的附加費用較高，所以報酬率才會比較慢的變正數。

非終身壽險在期滿時且「被保險人」還生存即可領回保險金。 本網站所提供之股價與市場資訊來源為：TEJ 台灣經濟新報、EOD Historical 儲蓄險6年 Data、公開資訊觀測站等。 本網站不對資料之正確性與即時性負任何責任，所提供之資訊僅供參考，無推介買賣之意。

儲蓄險6年: 投資人資訊

編按：許多人都有發財夢，但是光有夢是不夠的，有沒有運更重要！ 專家點名4大星座容易中威力彩，趕緊買一張，看看幸運之神會不會降臨… 「我們社會對成年人只有一種想像，工作賺錢、累積財富、退休，但弱勢跟貧窮的人已經跟不上這個了……這些媽媽不只沒錢、工作不穩定、影響下一餐… 躉繳（1年繳）、2年、3年、4年、6年、8年、10年及20年期的保單。 6年以上的屬於長期保單，年化報酬率普遍較短年期的保單來的差，主要是附加費用較高的原因。

最後只會問業務員一句：「所以我可以領到多少利息？」， 覺得滿意之後就簽下去。 或許講不該買儲蓄險有點太嚴重，但主要是希望各位在規劃購買儲蓄險前，能夠好好思量清楚對於「儲蓄險」這個商品是否了解徹底。 對儲蓄險有概念之後，我們來看看儲蓄險的風險，基本上會衍生風險的原因分為「提前解約」、「央行升息」 2 種情況。

儲蓄險6年: 什麼人適合買儲蓄險？

假設一張儲蓄險為年繳保費137,498元，繳費年期為6年，第7年末解約時可領回894,425元，以IRR計算為1.8%。 台灣人愛買保險，尤其是儲蓄險，除了參考年度熱門儲蓄險保單外，該如何自行挑選一份不吃虧的儲蓄險呢? ，如果這時候業務員再加上”公司要停賣這種高利率的保單了”或者”下個月開始保費要提高了，不然公司不划算”之類的話，通常腦袋還沒開機的各位就會簽下那份”會後悔的合約”。

至於儲蓄險適不適合購買須視自己的情況，但是儲蓄險絕對不能讓你變的大富大貴。 隨著疫情趨緩，國人開始旅遊，但台灣部分飯店價格卻高得嚇人，讓人決定選擇出國。 信達聯合會計師事務所所長、台灣創速加速器合夥人暨財務長、圓子夢創辦人，人稱圓夢會計師，擁有國際會計師與臺灣會計師證照，同時為國際認證理財規劃顧問CFP、經濟部中小企業處榮譽會計師，曾任中華民國會計師公會全國聯合會智庫服務委員會委員。 有鑑於此，這張保單的要保人為林媽媽，財產就屬於林媽媽，無論是還本金抑或滿期金。 只要保險金的領受人不是要保人，就會根據實質課稅原則，課徵稅負。 依《保險法》第14條規定：要保人對於財產上的現有利益，或因財產上的現有利益而深知期待利益，有保險利益。

儲蓄險6年: 服務

簡單來說，這些保單充其量都只能算是6年期繳費的終身壽險，而不是像以前銷售的「到期立刻還本」的6年定期儲蓄存款。 是不是當你到銀行處理定存時，經常會有理專推銷「6年期儲蓄險」， 表示「保本、保息」，且投資報酬率比銀行定存還高，同時還說「前6年報酬率18%單利增值，第7年開始每年2.25%複利增值」。 多數民眾在經濟狀況允許、體況佳的狀態下，為自己預先選購失能險商品，然而市面上失能險商品琳瑯滿目，對保險一知半解的民眾，究竟該如何選擇呢？

儲蓄險6年: 儲蓄險一年繳18萬，他花6年累積到第一桶金！期滿別馬上解約，過來人曝2大好處

保險員向記者表示，儲蓄險的優點在於強迫自己養成習慣、利息所得並列入所得稅，還有不扣二代健保。 儲蓄險6年 以富邦人壽「富邦好富利」增額終身壽險產品為例，25歲男性，每年要繳6萬5000多元，6年期滿後領回的IRR約1.14％，比現在台灣銀行一年期定期儲蓄存款利率1.090％稍好，但也比不上3年期定儲利率1.165％，況且資金還要被鎖住6年之久（詳見表2)。 這個問題一出，大多數人腦中浮現的就是儲蓄險，尤其6年期儲蓄險因年限短，又常被強調「保本、保息」，不僅「投資報酬率比銀行定存高」，還常伴隨著「第7年開始，每年2.25％複利增值」、「終身可領回還本金」等未來成長效益的想像。

從下表很明顯可以看出繳費年期越短，年化報酬率轉「正」的速度越快，其實這與儲蓄險內部的「附加費用」有關係。 如果是投資10萬但分成每年投資1萬，10年後一樣變成20萬，這種資金流入、流出時間點不同的報酬率該怎麼計算呢？ 一般儲蓄險指的是「儲蓄型保險」，具有簡單的壽險保障內容，屬於壽險保單（不是單純的金融商品），但主要還是著重在儲蓄而非保險，建議要再另外購買純保障型的保險才夠完善。

藝人周渝民（仔仔）夫妻因為買保險被詐騙上了新聞，除了提醒大家保費繳交要小心外，更值得討論的是：現在買儲蓄險划算嗎？ 專家解析，在低利率時代買儲蓄險很難打敗定存，至少要放超過10年以上，才有機會累積更多保價金。 通常保單簽約時，就是以子女為要保人及受益人，同時子女也是滿期金與生存金的受益人，所以等到保單期滿、拿到保險金時，在要保人與受益人為同一人的情況下，沒有贈與的問題，節稅空間比較大。 上一篇文寫到退休後，別人如果問自己「現在正在做什麼？在哪裡？」而自己其實沒做什麼又正好在家裡時，我們彼此都會陷入了尷尬三秒鐘。

儲蓄險6年: 業務員有福！同時登錄產壽險不用經公司同意　明年2月底前上路

之前有算過，股票的合理報酬率是5~10%，更進一步計算，每個月存下37000元，加上5%的報酬率，也要20年才能退休。 6年期滿，每期繳金額137,498元，最後第6年領回874,755元。 俗話說「十人九痔」，由於現代上班族長時間久坐，痔瘡已經變成普遍疾病。

儲蓄險6年: 儲蓄險商品試算

這種保單的優點就像銀行定存，當繳費期滿後，保險公司會連本帶利把錢付給保戶。 壽險主管說，市場氛圍是大家喜歡炒短線，而且儲蓄險可以保本保息出場，報酬率看得見也抓得住；現在台灣保險市場全面大改版，不容儲蓄險存在，未來民眾買保單「真的只能買保障」，就算把錢存入保單裡，也要放20年以上才划算。 壽險公司一名主管向《ETtoday新聞雲》記者表示，以往這類躉繳、或繳費期短的6年期保單是市場主流，尤其綁高利率，回饋金高，當壽險商品消息一曝光，民眾就搶買，把一大筆錢放在保單內「養利率」，可以說是儲蓄保單輝煌時期。 當保單責任準備金利率降到0，意味著保險公司沒辦法再設計出躉繳或繳費期間2至3年的「6年期儲蓄險」商品。 這類保單即將從市場上絕版，而保單保費漲幅預估在5%至40%之間。 既然看宣告利率及預定利率都不準，那要如何知道該份儲蓄險保單真正的利率呢?

儲蓄險6年: 投資型保險

新制規定拉高「死亡給付」佔保價金比例，也就是說一份儲蓄險的保障效果提高了，而儲蓄的比重就會降低。 假設以往一張儲蓄險保費為 100 元，其中保障的成分佔 8 元，那麼儲蓄就佔了 92 元，但未來同樣一份儲蓄險，保障的成分會拉高到 15 元，這樣一來儲蓄就只能佔 85 元。 這項政策多少會影響以投資理財為目的，來買儲蓄險的保戶。 「責任準備金」指的是賣出保單後，保險公司要支付給保戶的金額，基本上就是保險公司的成本。 當責任準備金利率越低，保險公司就要提撥越多的準備金在帳上。 前面有提到，假如購買的是 ６ 年期的儲蓄險，提前解約就會損失本金。

但反觀儲蓄險，第一年想解約「不玩了」，要付出的代價恐怕是一毛錢本金都拿不回來；在期滿前解約幾乎都不划算。 儲蓄險6年 保險資訊媒合平台MY83產品經理陳品任指出，這些經過設計的保單，其實是附加超少保障的理財工具，因此，最好是做完人身保障，如醫療險、意外險、癌症險等，有能力再買儲蓄險。 這些刻意被凸顯的「優點」，直指人心，大多數人都忍不住埋單。 像是國泰人壽一檔6年期還本終身壽險「好事年年」，去年推出以來，創下帶進8000億元保費的驚人紀錄；至今，高儲蓄性質的壽險保單新契約保費也高達2500億元，吸金、吸睛功力同樣一流。

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