保險代理人詳細介紹

以下為兩者主要的不同之處：與保險商的關係– 這一點或許是保險代理及保險經紀最不同的地方。 如果代理只跟一間保險公司合作，兩者的合約上會列明，代理只能夠銷售這一間保險公司的產品。 相反地，保險經紀跟多間保險公司有合作關係，對一名經紀來說，能銷售的保險公司產品越多越好。 因為保險經紀最吸引之處，是能為客戶提供多間保險公司的保障方案。

二、在職訓練：稽核人員每年應參加主管機關認定機構所舉辦之稽核相關業務專業課程十二小時以上，或參加在政府機構所舉辦之內部稽核課程，或在大學以上學校研習與內部稽核有關並可取得學分或結業證明之課程十二小時以上。 當年度取得國際內部稽核師證照者得抵免當年度之訓練時數。 保險代理人公司、保險經紀人公司、銀行應置適任及適當人數之稽核人員，隸屬於董（理）事會，負責稽核業務，其不得兼任與第十三條所定稽核工作有相互衝突或牽制之職務，並至少每年向公司董（理）事會及監察人（監事會）或審計委員會報告稽核業務。 保險代理人公司、保險經紀人公司、銀行設置審計委員會者，其內部控制制度，應包括審計委員會議事運作之管理。

保險代理人: 業務主管(台中)

根據保險經代業者的說法，多數經代公司還是以「與保險公司互動關係」是否密切，做為是否推薦客戶或者是與保險公司往來合作的主要考量。 保監局會積極與業界保持溝通，不時舉辦講座，以加強業界對法定及操守規定的理解。 保監局亦會透過討論小組及公眾諮詢，就有關監管規定的重大變化向業界作出諮詢。 若保監局發現某些事宜（例如在監管工作期間）有利於行業的發展，保監局會發出通函指出常見的不足之處，並提醒業界注意監管規定及/或期望保險中介人應符合的實踐標準。 但其因同仁違規或違法所致之連帶處分，已功過相抵者，不在此限。 我國的保險法律，對在我國實行保險代理制度確立了以下兩個具有普遍意義的基本原則，一是民事代理法律制度與保險代理制度相結合的原則，二是對保險代理市場的準入實行嚴格審批和監管的原則。

或於香港中學會考中，有5科成績達E級或以上，當中包括英文或中文，及數學，亦要在保險中介人資格考試中獲得及格成績。 僅在安省，就有幾十家保險公司，它們以對其有利的價格，爭相向你出售他們的産品。 人們尋求的保險種類各種各樣，所以相應的保險産品和計劃也是多種多樣的。 保險代理人 雖然家庭保險、人壽保險和商業保險的保險范圍可能取決於不同的保險公司，但汽車保險是相同的，無論你在安省的任何地方。

保險代理人: 法規資訊

他表示，未來將傾向於開放讓保險公司自己決定保險代理人公司裡有從事招攬行為的簽署人要不要考試。 保險代理人 賴財慶則指出在美國、日本只要是販售投資型保單者皆要接受測驗，只不過美國是採取分級考試，不同階級所考的科目就不同。 未來不管保險司的決議為何，保發中心在教育訓練方面會全力配合。

英國保險法對於人壽保隧公司的代理人從事銷售財產保險商品業務活矧並無特別限制，而財產保險代理人若要從事鋅售人壽保險業務，則必須以公司代理人身份侈金融服務法辦理註冊登記。 保險代理人公司、保險經紀人公司、銀行稽核人員應具備下列條件之一： 一、具有保險代理人、保險經紀人資格並實際擔任二年以上相關簽署工作 者。 二、具有五年以上之保險代理人公司、保險經紀人公司、保險業相關監理 保險代理人 經驗者。 三、大專院校畢業、高等考試或相當於高等考試、國際內部稽核師之考試 及格，並具有二年以上保險代理人公司、保險經紀人公司、保險業或 其他金融相關業務經驗者。

保險代理人: 保險代理制度的基本作用

（三）辦理銀行保險業務者，實收資本額應達新臺幣三千萬元。 （二）以分期方式繳納保險費，且年繳化金額達新臺幣三十萬元以 上或相當前述金額之外幣。 未達前項各款所定情形之保險商品，其電話訪問比例不得低於 百分之十。 若經電話聯繫三次以上未成或拒訪者，應補寄掛號提醒相關風 險及得行使契約撤銷權。 電話訪問應經要保人同意全程錄音並備份存檔，保存期限不得 低於保險契約期滿後二年，必要時得延長之。 若有保險招攬爭 議或涉訟時，要保人得要求提供錄音備份，保險公司不得拒絕 。

保險商極為歡迎這項安排，因為這能有助銷售更多保單及增加市場佔有率，亦能令客戶更願意續保，與保險商維持長久的關係。 旅平險有保障許多剛畢業的學生，會趁著暑假前往各縣市打工換宿，體驗當地生活，但萬一工作期間受傷，可申請保險理賠嗎？ 至於在與保險經紀人合作家數的排名來看，前10名則分別是國寶、國華、富邦、宏泰、遠雄、興農、環球瑞泰、統一安聯以及並列第10的台壽與美國。

保險代理人: 保險行政作業人員暨簽署人(須具備人身保代簽署證照)

銀行應依金融控股公司及銀行業內部控制及稽核制度實施辦法第二十七條 規定，將保險代理人或保險經紀人業務納入銀行內部控制制度聲明書。 保險代理人公司、保險經紀人公司、銀行應置適任及適當人數之稽核人員 ，隸屬於董（理）事會，負責稽核業務，其不得兼任與第十三條所定稽核 工作有相互衝突或牽制之職務，並至少每年向公司董（理）事會及監察人 （監事會）或審計委員會報告稽核業務。 保險代理人公司、保險經紀人公司稽核人員之委任、解任或調職，應經董 （理）事會通過，並以主管機關指定之方式申報，且建檔留存確認文件及 紀錄。 銀行稽核人員之委任、解任或調職，依金融控股公司及銀行業內部控制及 稽核制度實施辦法之規定辦理，並以主管機關指定之方式申報，且建檔留 存確認文件及紀錄。

（五）僱用財產保險及人身保險代理人符合保險代理人管理規則 所定資格條件之證明。 個人執業代理人申請本業務者，應檢具下列文件，向主管機關申 請許可： （一）申請書。 （二）符合保險代理人管理規則所定財產保險及人身保險代理人 資格條件之證明。 外國保險代理人公司、保險經紀人公司在臺分公司符合本辦法第二條第一 項規定者，應依本辦法規定辦理。 保險代理人公司、保險經紀人公司總經理應督導各單位審慎評估檢討內部 控制制度之執行情形，由董事長（理事主席）、總經理及相關人員聯名出 具內部控制制度聲明書（附表），並提報董（理）事會通過，於每年四月 底前，以主管機關指定之方式申報。

保險代理人: 相關網站

保險代理人公司、保險經紀人公司如為有限公司者，本辦法規定須提報董 （理）事會或經董（理）事會決議、負責之事項，向其或由其全體董（理 ）事行之；應提報監察人（監事會）或審計委員會者，則提報不執行業務 之股東。 二、受查公司或銀行在會計或其他紀錄有虛偽、造假或缺漏，情節重大者 。 受查公司或銀行或有前項第二款情事者，會計師並應就查核結果先行向主 管機關提出摘要報告。

（二）辦理本項業務之業務人員，進行保險商品業務服務時，應表 明並使客戶了解係為保險商品之行銷行為，且應主動出示符 合主管機關之相關法規及行政命令所規定之資格或證照。 （三）辦理本項業務之業務人員，進行他業服務時，應表明並使客 戶暸解提供保險商品或服務與銀行業務之區別及發生消費糾 紛時之責任歸屬。 第六點 保險代理人公司申請本業務者，應檢具下列文件，向主管機關申 請許可： （一）申請書。

保險代理人: 商業險業務專員(台北)

被保險人於保險契約有效期間內，因遭受意外傷害事故，致其身體蒙受傷害並致殘廢或死亡時，保險公司依照契約約定，給付【殘廢保險金】或【身故保險金或喪葬費用保險金】。 4.依規定得參加公教人員保險、勞工保險、軍人保險、農民健康保險或依勞動基準法、勞工退休金條例規定參加退休金計畫之團體。 虛擬保險公司除了是令保險購買的過程不再受時地限制外，投保時間較傳統保險公司需時幾天更為快捷。 本會以研究保險事業發展、保障同業合法權益，開拓保險市場、協助政府推行政令，促進同業與保險公司及客戶之共同利益，安定人民生活，增進社會大眾福祉。 向全體同仁宣導公平待客原則之理念，定期進行教育訓練，使同仁了解重視客戶權益及以公平合理的方式對待客戶之重要性。

二、對於以前執行之業務於一年內進行稽核作業或與自身有利害關係或利 益衝突案件未予迴避，而辦理該等案件或業務之稽核工作。 三、直接或間接提供、承諾、要求或收受不合理禮物、款待或其他任何形 式之不正當利益。 五、明知公司之業務活動及相關法令遵循情況有直接損害要保人、被保險 人或受益人之情事，而予以隱飾或作不實、不當之揭露。 六、因職務之廢弛，致損及公司、要保人、被保險人或受益人之權益等情 事。 十一、銀行辦理本項業務，應依保險業務員管理規則、投資型保險資訊揭 露應遵循事項等相關規範，將相關資訊及風險於招攬時充分告知客 戶。 其行員如有不實招攬，或未善盡風險告知之義務，應由銀行與 其簽約之保險代理人、保險經紀人或保險公司依相關法令及契約負 賠償責任。

保險代理人: 保險業金融友善服務準則

前項總經理不得兼任其他代理人公司或保險經紀人公司之董事長、總經理、有限公司組織型態之其他代理人公司或保險經紀人公司對外代表公司之董事。 銀行經許可後，經主管機關發現其檢送第一項之書件有不實記載者，主管機關得撤銷其兼營保險代理業務之許可。 四、預定董事長、有限公司組織型態之代理人公司對外代表公司之董事、總經理及任用之代理人出具無第六條第一項第一款至第九款及第十二款至第十七款情事之書面聲明。 在瞭解到保險經紀及保險代理之間的分別後，我們希望你已經知道應向哪一方購買保險。 如果你決定要找一間擁有豐富經驗的保險經紀行投保，又或者對這篇文章或與保險相關的事項有任何疑問，請即聯絡我們。 基本上，不論消費者是否可以有較多的商品選擇性，決定向誰投保前本就應該貨比3家，畢竟買保險重視的是當事故發生後，能否順利獲得理賠。

• 保險業監管局（「保監局」）採用多種措施對持牌保險代理人施行持續監管，主要包括非實地監察及實地審查。
• 第二項書件之記載事項如有不完備或不充分者，駁回其申請；其情形可補正，經主管機關限期補正，逾期仍未補正者，駁回其申請。
• 前項職務代理人準用第十四條至第十六條及第二十條規定。
• 外國代理人機構經許可在中華民國境內設立分公司經營保險代理業務許可後，經主管機關發現其檢送第一項之書件有不實記載者，主管機關得撤銷許可。
• 保險代理人公司、保險經紀人公司、銀行設置審計委員會者，訂定或修正 內部控制、稽核制度與招攬處理制度及程序，應經審計委員會全體成員二 分之一以上同意，並提董（理）事會決議。
• 第一項及第二項電話訪問參考範本由中華民國人壽保險商業同 業公會訂定，並報主管機關備查。

代理人公司停業期間以一年為限，如有正當理由者，得申請展延之，以一次為限，並應於期間屆滿前十五日提出。 第二項書件之記載事項如有不完備或不充分者，駁回其申請；其情形可補正，經主管機關限期補正，逾期仍未補正者，駁回其申請。 第一項書件之記載事項如有不完備或不充分者，駁回其申請；其情形可補正，經主管機關限期補正，逾期仍未補正者，駁回其申請。 前項所稱負責人，指代理人公司之董事、監察人、總經理、與業務有關之副總經理、分公司經理人或職責相當之人。 十四、曾犯偽造文書、妨害秘密、重利、損害債權罪或違反稅捐稽徵法、商標法、著作權法或其他工商管理法規定，經宣告有期徒刑確定，尚未執行、尚未執行完畢，或執行完畢、緩刑期滿或赦免後尚未逾五年。

保險代理人: 保險代理人與保險業務員之差異性

但銷售對象之要保人或被保險人為其配偶或直系血親者，不在此限。 銀行針對第二項電話、視訊或遠距訪問應經受訪者同意全程錄音或錄影，並留存電話、視訊或遠距訪問錄音或錄影紀錄備供查核，保存期限不得低於保險契約期滿後五年或保險業未承保確定之日起五年。 二、就繳交保險費之資金來源為解約之客戶，應明確告知其因終止契約後再投保所產生之保險契約相關權益損失情形。 一、就繳交保險費之資金來源為貸款、定存解約利息免打折或保單借款之客戶，應明確告知其所將面臨之相關風險，以及最大可能損失金額。 四、最近三年代理人列有所得來源之綜合所得稅結算申報書、附切結書之扣繳憑單或其他有執業實績證明之文件。 代理人公司對擬選任之董事長或擬委任之總經理、有限公司組織型態之代理人公司對擬選任之對外代表公司之董事認有適用前條第三款或第十二條第三項第三款之疑義者，得於選任或委任前，先報經主管機關認可。

保險代理人公司、保險經紀人公司、銀行內部控制、稽核制度與招攬處理 制度及程序，應經董（理）事會通過。 如有董（理）事表示保留或反對意 見，公司應將其意見及理由列入該次董（理）事會會議紀錄，連同經董（ 理）事會通過之內部控制、稽核制度與招攬處理制度及程序送各監察人（ 監事會）或審計委員會；修正時，亦同。 保險代理人公司、保險經紀人公司、銀行設置審計委員會者，訂定或修正 內部控制、稽核制度與招攬處理制度及程序，應經審計委員會全體成員二 分之一以上同意，並提董（理）事會決議。 前項如未經審計委員會同意者，得由全體董（理）事三分之二以上同意行 之，並應於董（理）事會會議紀錄載明審計委員會之決議。 十六、將非所任用之代理人或非所屬登錄之保險業務員招攬之要保文件轉報保險人或將所招攬之要保文件轉由其他保險經紀人或代理人交付保險人。

保險代理人: 相關證照考試

此外，這些直接保險計劃往往是「一刀切」的，你可能最終要為你既不瞭解也不需要的特定保險項目買單。 保險代理人 聽完代理人的心聲後，曾武仁表示，人員的擴編保險司會再盡力爭取，他相信將來金融監理委員會成立後將會有所改善。 充任或升任代理人公司之負責人者，應符合第六條第一項、第十二條及第十三條規定；其不具備而充任或升任者，解任之。

保險經紀人的工作是通過為你的特定需要找到正確的保險産品來保護你免受危險。 黃俊華率先表示，要保險代理人參加考試並不合理，不僅無法源依據，對已通過國家考試的保險代理人的專業素養也不尊重。 再說專業度也可以從職前教育、在職訓練或是未來經代人證照考試的試題中，增加相關試題等方式，一樣可達到目的。 這些經過國家考試洗禮的經代人認為，不僅在專業度上未受到尊重，在消費者甚至是政府監理官心中的定位也不明。 到底在新任司長上任後，是否會對輔助人的監理有所調整？ 現代保險雜誌社、平安企管顧問有限公司與中華民國保險代理人商業同業公會特別針對「保險代理人之管理問題」舉辦一場座談會，從產、官、學界三方立場來探討這些保險代理人最關心的話題。

代理人公司及銀行並應將其追蹤考核改善辦理情形以書面提報董事會及交付各監察人或審計委員會查閱。 個人執業代理人、代理人公司及銀行應專設帳簿，記載業務收支，並於主管機關規定之期限內，將各類業務、財務報表及其他經主管機關指定之事項，彙報主管機關或其指定之機構；其報表及其他指定事項之格式由主管機關另定之。 代理人公司代理核保、理賠業務者，應經主管機關核准及保險業授權，其核保及理賠人員，並應符合保險業招攬及核保理賠辦法規定。 個人執業代理人、受代理人公司或銀行任用之代理人應於執業證照有效期間每年平均參加在職教育訓練十六小時以上，且換發執業證照前二年每年平均參加法令課程時數不得少於八小時。 代理人公司未於停業期間屆滿時申請復業並依第七條規定任用代理人擔任簽署工作者，由主管機關廢止代理人公司之許可，並註銷執業證照。

有時候，不合適的産品從長遠來看會讓企業損失錢財，而經紀人可以避免這個陷阱，因為他們通常有更多樣化的産品可供選擇。 大多數經紀人也會在你的保單到期時重新銷售你的保單，以確保你的保費仍然具有競爭力。 保險代理人 「保險經紀人」係指基於被保險人之利益，洽訂保險契約或提供相關服務，而收取佣金或報酬的人。 保險經紀人是介於保戶與保險公司間的橋樑，通常是獨立作業，較少受僱於或代表任一家保險公司，也因為如此，保險經紀人可操作的保險商品較彈性多元，可給保戶多樣化選擇。

一、國內外專科以上學校畢業或具有同等學歷，並曾擔任保險公司、保險合作社、保險經紀人公司、代理人公司或保險公證人公司或銀行兼營保險經紀或代理業務之專責部門副經理以上或同等職務三年以上，成績優良者。 一、國內外專科以上學校畢業或具有同等學歷，並曾擔任保險公司、保險合作社、保險經紀人公司、代理人公司或保險公證人公司或銀行兼營保險經紀或代理業務之專責部門經理以上或同等職務五年以上，成績優良者。 但所任職之保險業與代理人公司有投資關係，且無董事長、有限公司組織型態之代理人公司對外代表公司之董事、總經理互相兼任情事，並經主管機關核准者，該保險業人員得充任代理人公司之負責人。

五、明知公司之業務活動及相關法令遵循情況有直接損害要保人、被保險人或受益人之情事，而予以隱飾或作不實、不當之揭露。 第二個原則：對保險代理市場的準入實行嚴格審批和監管的原則，即對保險代理員資格考試和對保險代理人審查批准相結合的管理原則。 依據客戶的需求，給予專業保單規劃建議，提供保戶全方位完善的保險詢諮服務，不斷提供創新商品，以符合客戶不同的生涯規劃，用心替客戶爭取最合理的權益。 Bowtie （「保泰人壽」）是持牌人壽保險公司及香港首間虛擬保險公司，致力於填補健康的保障缺口。 Bowtie 透過創新科技及醫療專業，提供零中介、免佣金，更方便的網上平台，讓客戶隨時隨地獲得「自願醫保計劃」產品報價、核保及索償服務。 Bowtie在 2021 全年於直接銷售渠道中持續排行第一。

最重要的是，保險經紀人嚴重依賴於他們與客戶建立的信任關係。 保險經紀人的最終目標是讓你感到滿意和安心，這樣你就可以與他們長期合作。 二、保險法規概要（包括保險法及其施行細則、保險業管理辦法、保險代理人管理規則與保險業務員管理規則）。 保險業務員為其從事保險招攬，相關管理辦法有規定保險招攬的授權範圍，業務招攬行為視為所屬公司授權，假若因招攬行為導致損害，公司需依法負連帶責任喔。 根據保險法第八條（註1）可知，保險代理人根據保險公司的委任（註2），並向保險公司收取代理手續費，在雙方所簽訂的代理契約授權範圍內，辦理保險相關業務的人。

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