保證給付9大優勢

本契約所稱「宣告利率」係指本公司於本契約生效日或各保單週年日當月宣告並用以計算該年度年金保單價值準備金之利率，該利率不得低於以台灣銀行、第一銀行、合作金庫及中央信託局等四行庫上月月初(第一營業日)牌告之二年期定期儲蓄存款最高固定年利率之平均值減1﹪。 過去投資型保單曾推出過「保證領回總保費」，而現在則是設計出「保證最低給付」類似概念商品，其中最受歡迎的是保戶終身有權年年可提領帳戶金額。 定期失能險大多把「失能一次金」、「失能月扶助金」分開為 2 隻不同的商品，優勢為保費相較於終身型便宜非常多，但須特別注意「非保證續保」的部分，若未來保險公司認為損失率過高等情況而將商品停售，保戶就無法續保，保障也就消失。 由於有還本設計，一旦申請豁免保費，有保單價值準備金存在，就不能申請減額繳清或減少保險金額，話說這點好像是多的，有誰發生事故後，還希望保險公司理賠金額少點，看起來的好像是要”豐富”保單條款字數的。 看到身故保險金跟祝壽保險金，就可知道主約有保單價值準備金，可做減額減清，可保單貸款，但相對帶有壽險成分的終身失能險，有還本賣點，保費一定會比其他失能險來的高，足額投保觀念下，適合族群，起碼保費預算，單單失能風險部分，就要年繳五萬以上。 現代社會每個人的平均壽命愈來愈長，隨著醫療技術進步，即使身體有器官缺失也是可以存活好長一段時間，以 30 歲嚴重失能者為例，平均仍能存活 38 年。

• 由於這類保單著眼長期，是十年、二十年後擇一領取給付的，所以要選擇財務穩健的保險公司及操作團隊較專業的資產管理公司才能確保安穩退休。
• 儘管現在還能買到保證給付型的商品，但未來如果全面停售相關保單時，民眾也還是可以用其他方法加強失能後的保障。
• 金管會副主委、政大風險管理與保險系特聘教授王儷玲提醒：保險永遠是損害填補原則，購買年金險也一樣。
• 如果有投資經驗的人不難發現，今年從 2 月以來市場波動不斷，有些人進場搶短被套牢，有些人則是一直因為高點震盪而在場邊觀望、遲遲不敢進場。
• 而全球人壽現售失扶險有 4 張，會待法令公告後評估是否調整。
• 這邊要特別注意，發生 1-6 級的失能狀態，如果在「醫師失能確診前」就身故，即使有保證給付也是拿不到錢的。

因此，在保證給付型商品尚未全面消失前，原本就打算規畫買失能扶助險的人，不妨趁現在選擇一張仍有保證給付的商品，當然給付月數越高越好。 生活扶助保險金– 是失能險最重要的設計，指的是每月(或每年)源源不絕的現金供應，可用於每月的長照看護開銷，維持生活品質與生命尊嚴。 這樣的理賠方式對你不是件好消息，在拿到醫師的失能診斷證明，還要等 6 個月或 1 年才能開始領取失能扶助金。 如果你已經購買的失能扶助險有這樣的限制，別擔心，這裡教你應對的方式。

保證給付: 投資型商品開辦之初，立意在於協助民眾做好退休規劃，在退休後沒有收入的時候，仍有一筆現金流能夠幫助維持生活品質，同時能夠以壽險保障做好資產傳承的規劃，再加上類全委的機制，讓客戶可以避免投注太多心力而影響了日常工作。

在帳戶價值累積一段時間後，要保人可以定期提領其部分金額，不論市場波動情形，提供一定的保證最低提領給付總額。 投保長照險或類長照險之前，應先了解自己能夠負擔得起多少保費，如果經濟能力許可，寧可選擇保險公司每月給付的金額高於聘請的看護費用，也不要根本不夠用。 金管會要求保證額度總額上限訂為總繳保費總額，黃建智認為立意在於保證保險公司有足夠的償付能力，以及避免保險公司間的惡意競價。 未來再此類商品市場發展成熟之後，金管會或許會放寬相關規定。 黃建智表示，附保證型投資型商品的保證給付功能，主要是藉由提供部分保證事項，降低保戶對於投資市場波動所造成的擔憂。

要保人得於年金給付開始日前終止本契約，本公司應於接到通知後一個月內償付解約金，逾期本公司應按年利一分加計利息給付。 三、擬開辦利率變動型年金保險者，應注意現金流量分析及資產負債管理，並應加強業務員有關該險之訓練課程，以符合公會利率變動型年金保險業務員登錄者，始得招攬本業務。 CNEWS匯流新聞網記者屈彥辰／台北報導 高端及其母公司基亞疑涉內線交易，台北士林地檢署昨（29）晚發動搜索。 國民黨團今（30）日上午臨時召開記者會，黨團總召曾銘宗要求檢調依法查辦，高端是蔡政府全力培植的公司，國民黨團必追究相關政務官的政治責任。 衛福部長薛瑞元抹黑國民黨在揭發高端內線交易，維持市場秩序是在做空股票，檢調已正式查辦，薛瑞元必須下台，否則將升高抗…

保證給付: 一定要先評估各家保險公司，

目前市場面上附保證給付投資型商品不只台幣計價，還有外幣計價的產品。 三、保證最低年金金額（GMIB）：在帳戶累積期間屆滿，並且轉化為年金給付之時，提供被保險人不低於「事前約定保證數額」的年金給付。 失能險，大多理賠基礎根據，是比照意外險的傷害等級表，主力近因除了意外之外，疾病主因也有，大多可理賠的範圍有11級，保障範圍比較大，保險業務常說的專業術語，好像是叫 體況 。

富邦人壽與台北富邦銀行合作，今（26）日推出類全委保單「富邦人壽優利人生變額年金保險／變額壽險」，以新台幣計價，採取多元資產配置，讓上班族、投資族、退休族、高資產族可輕鬆享有5大好處。 此外，也有商品規定因意外事故導致失能，還可依比例再多領一筆保險金。 錠嵂保經表示，由於是還本型商品，假設有天不幸身故，也可退還一筆接近保費的錢給家人，綜合而言，還本型失能險也是個好選擇。 ：有的保單條款會要求被保險人在失能診斷確定後，隔6個月以上的時間才開始給付扶助金，而有的保單則是診斷確定後就可以給付。

保證給付: 「證明書 被迫5選1」未亡人還要委曲多久? 意外拒賠自救系列【佳音聯播網專訪-保險經紀人 廖致堯】

而失智，就是有些人在老化過程中，會伴隨併發的症狀之一，依照失智程度不同， 失能的等級也不盡相通。 過去，失能險就是市場上所謂的 殘廢險 ／ 殘扶險 ，只要投保這個險種，因故或因病造成殘廢情形，保險公司核可過關後，就可以拿到保險金，用以因應殘廢時的需求及花費。 失能險有些人又稱它全名為「 失能扶助險 」， 保證給付 失能險 定義 上來說，是歸屬在 壽險 下的 保險。

延續重點二，如果你的失能扶助險有「保證給付」，失能扶助金除了每月/每年慢慢領的選項外，還可以在急需用錢的時候一次提前提領。 可以保障終身，你可以選擇要分幾期繳完，假設選擇30年期，代表保費要繳30年，每年保費都不會變，30年後就不用再繳保費，可以保障一輩子。 台人每日平均使用 3C 產品逾 9 小時，罹患「青光眼」機率倍增！ ：長期看護費用+不能工作的損失，它像是意外險和癌症險的綜合，曾有保險業者在媒體揭露：有6成都是賠給癌症病人。 1.繳費方式：年金險依照繳費方式、給付狀況等情況有不同的分類。 外交部雲嘉南辦事處成立於101年12月28日，至今正好10週年，辦事處處長蕭勝中表示，適逢政府放寬邊境管制措施後申請護照的民眾大增，為提供民眾舒適的申辦環境，特別在領務大廳展掛名家複製畫及入口處陽台開…

保證給付: 保證給付-好在那裏?? 《失能險 憑什麼火紅 1》

匯流新聞網記者胡照鑫／台北報導 泰山經營權之爭越演越烈，財經名嘴黃世聰直接在臉書上點名開酸，表示龍邦吃下泰山，12月5日買進4%關鍵股票仍未持股過半，還套牢在歷史高點，當天泰山持有的金雞母全家股票又幾乎被賣光，氣得龍邦董事長劉偉龍在記者會大罵「強盜土匪」！ 「參加的人都知道，一早就有鎮暴車什麼的在那、警總他們在等著有什麼事發生，一旦有，就可以向蔣經國展示他的態度：你看嘛，不早處理，… 如果發現不適合自己的商品需求或經濟負擔能力，就應該找壽險顧問討論是否該做調整。 業務員要先充實自己的專業，才能有辦法說清楚；民眾自己也要做功課。

• 被保險人在本契約有效期間失蹤且年金給付開始日前，如經法院宣告死亡時，本公司根據判決內所確定死亡時日為準，依本契約第十一條規定返還年金保單價值準備金；但日後發現被保險人生還時，得將本公司所返還年金保單價值準備金於一個月內歸還本公司，使本契約繼續有效。
• 定期失能險大多把「失能一次金」、「失能月扶助金」分開為 2 隻不同的商品，優勢為保費相較於終身型便宜非常多，但須特別注意「非保證續保」的部分，若未來保險公司認為損失率過高等情況而將商品停售，保戶就無法續保，保障也就消失。
• 譬如較多 ptt 網友詢問的 國泰 失能險 （國泰人壽 失能險），目前未停售的就有 7 筆，其中 6 筆是 團險 （團體保險），以用附加條款的方式加保為主，依失能等級區間分為不同產品，如下圖。
• 理賠主管坦言，是為了「好賣」，譬如自家公司的殘扶險也有設計保證給付，理賠部曾為這項條款提出疑慮，最後商品部以顧及保戶權益為由駁回。
• 產品看似複雜，其實不管是哪一種，都不脫「保證給付保戶一筆錢」的精神，差別在於給付時間是保單到期時或特定期間內，以及是「一次性給付」或「分期給付固定收益」。
• 羊毛出在羊身上，「有保證給付」的失能險保費理論上會比「沒有保證給付」的失能險貴。

目前國內市面上有5種附保證保單類型，包括「保證最低身故給付」（GMDB）、「保證最低年金給付」（GMIB）、「保證最低提領金額╱提領總額」（GMWB）、「保證最低累積給付」（GMAB）、「保證終身最低提領金額」（GLWB）。 今年保險業「七一新制」已上路，其中一項重大變革是調高死亡保障門檻，也就是說，民眾若想透過保單來存錢，就必須要買更高的死亡保障，於是透過買保險來累積財富的效果相對變差了，投資型保單首當其衝，這也讓「附保證保單」（GMxB）乘勢而起。 保單條款密密麻麻，不是看不懂，就是不想看，偏偏「失能險」是有史以來最為複雜的醫療險，但卻是在最需要照護的時期，大家會用心計較的項目，不管你是已買失能險，或打算要買，還在評估比較，都值得一看。

保證給付: 保險辭典／投資型保單保證　最低領回保費or終身提領……

有保證給付、沒有保證給付的差異，其實就在於身故以後，受益人有沒有機會拿到一筆錢。 這邊要特別注意，發生 1-6 級的失能狀態，如果在「醫師失能確診前」就身故，即使有保證給付也是拿不到錢的。 假設尚未領取的期間是 100 個月，額度 5 萬，折現一次理賠的金額不是 500 萬，會比 500 萬再少一點。 原本該領取的失能扶助金是每月/每年慢慢發，現在提前要一次領取，會透過折現率算出對應的價值。

例如，最近就傳出有再保公司以「理賠率高於預估」，要求某家壽險公司精算部調高2019年失能扶助險新契約保費。 那如果有民眾想要提高「失能照顧保障」，該如何挑選「投報率最高的保單」？ 黃仁志與何英翰建議可以根據以下3條件投保：①挑有保證給付的保單，而且保證給付時間最好超過國人平均臨終前臥床10年。 ③若預算許可，每個月給付金額至少要有3萬元，用來聘請看護等照顧費。 茲依據保險業各種準備金提存辦法第十九條規定，訂定人身保險業就其經 營投資型保險業務應提存之各種準備金規範如下： 一、投資型壽險： (一) 責任準備金：以要保人依契約約定於專設帳簿內受益之資產價值計 算。 如提供保險保障而向要保人收取之費用，並非以一年期保險成 本方式逐年計算，且其資產係置於一般帳簿者，應按契約訂定當時 之人壽保險相關規範，另行計算提存壽險責任準備金。

保證給付: 台人每日平均使用 3C 產品逾 9 小時，罹患「青光眼」機率倍增！確診後還能買保險嗎？保險經紀人：因為 1 風險 恐遭拒保…

他們因沒照顧替手，或不知道怎麼求助，讓無望感壓垮駱駝最後一根稻草。 保證給付 堅定信念之後，要看到這份堅定的情誼，在高雄，這一位來自印尼的看護工、莉娜，她照顧的對象是一位82歲阿嬤，很特別的是，莉娜加入了靜思法髓妙蓮華演繹，她用印尼文做筆記，熟記經文內容，手語動作非常到位，… CNEWS匯流新聞網記者張孝義／台北報導 總統蔡英文日前宣布義務役役期延長至1年，引起役男及家長震撼，役男如果逃避徵兵將有相關刑責，一名赴美就學的張姓留學生對區公所催告其返國履行兵役義務函置之不理，台北地方法院依違反妨害兵役治罪條例判他徒刑3月、得易科罰金。 檢方起訴指出，這名張姓男子於役齡前的民國106年5月30日出境國外就學，屆役齡後，明知依兵役…

保險局原本要求壽險業全數停售附保證投資型保單，但壽險業者爭取保留附保證身故給付（GMDB），最後保險局表示，近期將公布投資型保單可附保證的範圍，超出者即必須停售。 還有保證最低年金金額，是保單年金化後，保證保戶拿回不低於一定金額的年金，但台灣保戶不愛保單年金化，都愛單筆領回；保證最低提領金額，保證每期一定領回的金額或到一定年齡時，總領金額不低於一定數字。 附保證型保單一般分為保證身故給付，即被保險人身故時，最少可領回已繳保費1～1.06倍，也是目前台灣市場上最常見的種類。 另外還有保證最低滿期給付，即滿期時可拿回本金加計利息，如過去的連動債保單就類似可保本保息，但現在已絕跡。

保證給付: 保單評選

在2008年金融海嘯前，國內附保證保單也一度大行其道，但金融海嘯爆發後，全球市場波動劇烈，利率降到新低，導致業者的避險成本激增，發行這類保單的意願也明顯降溫。 如果你喜歡自己研究，Finfo 提供完整的試算工具，協助你快速計算保費與保障，搭配自己專屬的保險組合。 「每月理賠一次」與「每年理賠一次」的失能扶助金，其實一年內領到的總金額其實差異不大，每年理賠一次的額度通常等於每月理賠一次 x 12 倍。 要提醒一下，「沒有保證給付」的失能險擁有便宜的特性，保費便宜你才能規劃比較高的保額，額度夠高才能應付嚴重的失能狀況，其實是很值得優先考慮的。 保證給付 3、本頁面內容僅供參考，不代表實際投保內容，亦無法取代官方正式文件，詳細內容以保險公司官方資訊為準。

之前，佑佑因為存股都是亂存、隨便存、沒有計畫的存，所以不會特別關心自己的股息到底多或少，但近2、3年，我開始認真執行存股計畫，所以給自己設定了「領息」目標，希望每年可以領到12萬元的股息，等於每個月幫自己加1萬元的現金流。 6.關於強化基金操作及監督規範事項，基金局對於經管基金之投資運用，針對投資流程、風險警示與控管、內外部稽核作業、廉政規範皆訂有相當嚴謹與多重之防弊機制，為防範發生不法情事發生，已精進管控機制，落實人員管理。 過去受託機構經理人發生違法案，已主動啟動查處，並透過求償機制獲得全額償付，無損基金權益。

保證給付: 保單借款「超過1年沒繳清」要注意複利滾息

五、保險業以要保人依契約約定於專設帳簿內受益之資產價值計算之責任 準備金，應提存於專設帳簿，其餘各種準備金應提存於一般帳簿。 施行日前已核准銷售之商品，未符合前揭規範 者，應於九十三年十二月三十一日前完成修正並報主管機關備查。 但 具有保證給付責任準備金者，得延至九十四年六月三十日前完成。 二、投資型壽險： （一）責任準備金：以要保人依契約約定於專設帳簿內受益之資產價值計 算。

保證給付: 最高給付 50年？保證給付 50年？你懂得兩者的差別嗎

（三）為降低所承擔之風險，擬採行之資產配置或資產負債配合措施或其 他風險控制方式。 （四）保證給付責任準備金所對應之資產適足性分析，其適足性應比照所 採用各該國家所訂之標準，如所採之國外相關準則或適足性標準有 變動，亦應更新，且不得低於條件尾端期望值（Conditional Tail Expectation ）百分之六十五（簡稱 CTE（65））。 （五）所採用之計算方式符合相關精算準則或規範之逐項具體說明；如有 部分未完全符合上述準則或規範者，其逐項之具體比較說明及影響 性。

說到投資型保單，大多會想到「自負盈虧」、「承擔投資風險」，而附身故保證的投資型年金，則讓原本沒有身故保障的投資型年金，多了一層資產傳承的優勢。 只要我們有去工作，公司每個月會發的叫「薪水」，失能扶助金的理賠方式其實很相似，固定時間給你錢，可能是每個月理賠一次，也可能是每年理賠一次，依各商品的內容有所不同。 以「保證給付」180 個月為例，保險公司一定會付好付滿 180 個月，如果這個人在第 81 個月身故了，就會把「剩下還沒領的 100 個月」折現一次理賠給受益人。 對於已銷售的失扶險，保險局要求「必須以有利於保戶的方向解釋」，即銷售過程若不符合當初保單設計原意，仍是要朝對保戶有利的方向去從寬認定，盡可能理賠，但新的保單必須「自律」，從合理訂定保費、明確釐清保障範圍、確定有再保公司承接等三方向去訂定自律規範，二周內交到保險局討論。

年金險雖是打造退休生活的重要財務規畫，但若單純從「投資報酬率」考量來看，投報率並不算高。 因此，在「確保無論活多久，都能有基本生活所需的收入」之後，若有多餘資金，可考慮補強其他醫療保險，或進行其它的投資理財，嘗試賺到更多退休金。 有別於失能險是依失能等級表認定，南山人壽表示，長期照護險只要保戶依據巴氏量表認定6種狀態（更衣、進食、平地移動、移位、如廁、沐浴）符合其中3個失能，或者是場所、時間、人物這3項，有其中2項出現認知障礙，不管是因自然老化所引起的失能，或者是意外、疾病所導致的失能，都可以理賠。 不論保險公司的算盤打錯了，還是引用數據錯誤，除了檢查一次終身理賠以外，或推出「保證給付期間15年」的優惠條件，來滿足大部分失能照顧者的需求。 「豁免保費」是指當你遭遇特定事故，向保險公司提出證明後，就能免繳保費；常見於主附約的條款中，或是額外增加的豁免附約。 但要注意的是，目前失能險商品豁免範圍大多為 1 ～ 6 級（少數有 1～4 級、 1～9 級或 1～11 級），商品保障內容仍須依照各家保險公司規定。

因此，若想要擁有退休後的穩健現金流，又不想承擔高度的投資風險，或是自己無力管理資產組合，或許這一類具有抵禦通貨膨脹與市場風險的附保證給付投資型商品，不擔心市場波動造成保費有去無回的損失，是個值得考慮的商品。 五、保證最低累積帳戶價值（GMAB）：有點類似「保證最低提領金額」，這是在約定的帳戶累積期間或屆滿時，保證保戶的帳戶價值不低於約定金額，或是按照一定的公式計算金額。 二、保證最低滿期金額（GMMB）：亦即保險公司承諾在保證期屆滿時，會提供被保險人最低收益率保證──當保單滿期時，保險公司保證保戶絕對能拿回一定的金額。 回到失能險（失能險在保什麼？）的本質來說，失能險是為了解決失能以後所造成的工作損失以及長期照顧的費用支出，保證給付可以視為是一個附加價值或加分題，但更應該著重的項目，應該在於失能後的生存期間，是否擁有足夠的保障照顧自己與家人（失能險保障多少才足夠？）。 以上圖吳先生（無保證給付）與陳先生（有保證給付）的狀況而言，若兩人皆有小孩需要扶養，那麼相較之下，陳先生在離世後，至少留下了一筆費用支援家人一段時間的安家費。 對於單身且沒有家累的族群而言，生後沒有牽絆，保證給付似乎就缺少了一點動力購買；若是有扶養責任的族群，保證給付是一筆需要時可以支援生活，不幸離開時，留下家庭照顧金的一項重要保障。

保證給付: 保證給付到底能給你什麼好處？

投資型壽險有死亡給付對最低比率規範的限制，必須有一定比率的身故保額。 但年金險在於因應活得太久的問題，以準備老年退休收入為主，不適用這項規定。 保證給付 如果能買到這樣的失能險，對自己是比較有利的，若不幸發生 1-6 級的失能狀態，只要領取失能診斷證明，保險公司就會立刻開始理賠失能扶助金，這樣才不需要擔心失能初期的生活費用。

保證給付: 保證給付重要嗎？

年金給付開始日前，要保人得申請減少其年金保單價值準備金，每次減少之年金保單價值準備金不得低於新台幣 元且減額後的年金保單價值準備金不得低於新台幣 元。 要保人亦得於年金給付開始日的 日前以書面通知本公司變更年金給付開始日；變更後的年金給付開始日須在申請日 日之後，且須在被保險人保險年齡達 歲之保單週年日之前。 5.基金局向本於專業辦理各項之投資運用，秉持獲取長期穩健收益為原則，依每年擬定之年度資產配置暨投資運用計畫，審酌國內外經濟情勢、金融市場變化適時進行投資及逢低布局，以保障全體勞工經濟安全及退休福祉為目的。 基金局111年9月公告辦理新、舊制勞工退休基金111年度第1次國內投資(絕對報酬類型)700億元委託案為例行之資金配置，係正常之資金運用，基金局再次申明，這並非外界所稱之護盤，盼關心基金運用者可就歷年委託案件詳予辨明。

有時候身故不可怕，可怕的是身故之前要用到的龐大醫療及生活費用！ 失能險中的「失能扶助金」就像發薪水一樣，擁有每個月/每年持續領錢的特性，但是到底理賠金額有多少？ 保險諮詢 保險經紀人提供投保、風險規劃和理賠申請等服務，透過他們可以為保戶提供多家保險公司的商品規劃，點擊卡片將前往該保險經紀人的保戶服務頁面。 低利率時代，傳統儲蓄險已賣不動，壽險公司改推投資型保單，目前最紅的就是月撥回型類全委保單，但保戶擔心資本市場波動，退休金被吃掉，壽險公司便提供附保證機制，保戶可月月撥回當退休金，身故時保證至少領回已繳本金，可作為資產傳承。 專精企管公司總經理葉崇琦表示：市面上常見的年金險有三種，包括即期型（保障利率）、利率變動型及變額型（投資型）。

保證給付: 失能險的「保證給付」是什麼意思？

這應該是很多想用商業保險轉嫁失能風險的人，近來最想了解的話題。 標榜能轉嫁意外或疾病失能的失能扶助險，傳出年底將停售，據記者了解，最快在2020年12月14日，台灣人壽旗下的「新珍好心180」與「新珍安心180」就要停售，其他保險公司的失能扶助險陸續在年底跟民眾說掰掰。 從 109年7月1日後，民眾可選擇的失能險商品大幅減少，但不代表就沒有失能險商品可以買喔！ 只是可選擇的商品減少而已，但要記得一件事，保險商品跟一般商品不同，早點規劃對自身保障只是有益無害。 從2019年1月1日起，多家壽險公司取消「失能扶助險」的保證給付項目、65 歲以上免體檢規定，年保費則是隨各家保險公司規定調漲不一。

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附有最低保證月資產撥回，可返還保單帳戶價值或給付保證最低身故金額的較高值，確保身故給付的變額年金保險商品（GMDB），投資標的為全權委託投資帳戶並提供月資產撥回。 不過保險業者也提醒，每月雖有撥回機制，但保險公司都會規定，基金淨值若低於一定門檻以下，不會撥回資產，並非保證月月撥回。 年金累積期間，保險公司依據要保人交付之保險費，減去附加費用後，依宣告利率計算年金保單價值準備金；年金給付開始時、依年金保單價值準備金，計算年金金額。

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