保經代6大優點

第一項書件或其他記載事項如有不完備或不充分者，駁回其申請；其情形可補正，經主管機關限期補正，逾期仍未補正者，駁回其申請。 一、就繳交保險費之資金來源為貸款、定存解約利息免打折或保單借款之客戶，應明確告知其所將面臨之相關風險，以及最大可能損失金額。 代理人公司停業期間以一年為限，如有正當理由者，得申請展延之，以一次為限，並應於期間屆滿前十五日提出。

保險代理人公司、保險經紀人公司、銀行依第二十條規定申報稽核人員之基本資料時，應檢查稽核人員是否符合第十四條及第十六條規定，如有違反規定者，應於二個月內改善，若逾期未予改善，應立即調整其職務。 五、曾任會計師事務所查帳員、電腦公司系統分析師等專業人員二年以上經驗，經施以三個月以上之保險代理人公司、保險經紀人公司保險業務及管理訓練者，視同符合規定，惟其員額不得逾稽核人員總員額之二分之一。 A：保險經紀人公司、保險代理人公司自101年1月1日起核屬其他經營保險業務之事業，依統一發票使用辦法第4條第24款規定，保險業得免用或免開發票。

保經代: 保險經紀人

「保險」是「透過『保障』彌補『風險』造成的損失」，讓保險公司替你承擔你無法承擔的風險。 今天保立答將從最基本的觀念入手，帶大家認識「風險」的概念、不得不知的「保險角色」，還有… 已購買之未開立之空白發票請依統一發票使用辦法第22條規定，截角作廢保存並以人工方式填報統一發票明細表載明其字軌及起訖號碼，註明空白未使用送交所在地稽徵機關。 保經代 ４、貸放撥款後之資金流向為繳交保費，但業務員報告書之保費來源填寫「多年儲蓄」等，未於業務員報告書正確說明保費來源。

職前教育訓練得由財團法人保險事業發展中心或大學院校推廣教育機構辦理之；其教育訓練要點與內容，須報請主管機關核可。 代理人同時具備財產保險及人身保險代理人資格者，除經主管機關核准外，僅得擇一申領財產保險或人身保險代理人執業證照。 代理人公司之營業所在地、實收資本額變更時，應於變更登記後十五日內向代理人商業同業公會報備；個人執業代理人或銀行營業所在地變更時，亦同。 四、預定董事長、有限公司組織型態之代理人公司對外代表公司之董事、總經理及任用之代理人出具無第六條第一項第一款至第九款及第十二款至第十七款情事之書面聲明。

保經代: 通路專區

５、理財業務人員未具實填寫業務員報告書，且未落實瞭解消費者對商品之適合度，致辦理房貸時之授信申請書與投保時業務員報告書所載之客戶年收入不一致。 (一)銀行應落實認識客戶程序，確認瞭解客戶風險承擔能力，並應強化商品適合度，對商品屬性進行評估，提供適合之商品。 為推介與客戶風險屬性相符之保險商品，應對各類保險商品風險屬性進行分類，於銷售過程以控管確認客戶與保險商品風險屬性符合適配。 隨著銀行保險蓬勃發展，加上保險輔助人市場逐漸成熟，保險經紀人的人數成長相當可觀，光是2012年～2013年間就淨增加7千多人，同時期壽險公司業務員人數僅淨增加１千多人。 近幾年來，銀行保險蓬勃發展，從2009年起新契約保費收入就超過業務員通路，兩者競爭激烈，不分軒輊，不過，這兩者在登錄、銷售險種、客源都有些不同。 在保經代通路拿到保費第二大公司是安達人壽，有149億元，占45％，同時間安達人壽在銀行通路亦有近181億元的業績；安聯與安達人壽都是以投資型保單為主，且前十月新契約保費分居業界第六及第九大。

將誤開之發票收執聯及扣抵聯註明「作廢」字樣，黏貼於存根聯上，於當期統一發票明細表註明。 A：公司設立與資料準備之完整度、當地政府機構之審核時間等因素影響而有不同的日程差距，一般大約需花費「至少」半年至一年不等。 十二、除合約所訂定之佣酬及費用外，以其他名目或以第三人名義向保險人收取金錢、物品、其他報酬或為不合營業常規之交易。 就連保險局想要插手銀行保險的監理規範，銀行局也再三阻擾，於是銀行保險就成了三不管地帶，讓銀行好處占盡卻不用負半點責任。 為解決保險消費爭議，保發中心於2002年成立了保險申訴調處委員會，金融消費者保護法上路後，2012年依法成立金融消費評議中心，保險申訴調處委員會則於同年退場。 匯流新聞網記者胡照鑫／台北報導 泰山經營權之爭越演越烈，財經名嘴黃世聰直接在臉書上點名開酸，表示龍邦吃下泰山，12月5日買進4%關鍵股票仍未持股過半，還套牢在歷史高點，當天泰山持有的金雞母全家股票又幾乎被賣光，氣得龍邦董事長劉偉龍在記者會大罵「強盜土匪」！

保經代: AI幫打健康分 保費價格更合理

控制環境包括誠信與道德價值、董（理）事會及監察人（監事會）或審計委員會治理監督責任、組織結構、權責分派、人力資源政策、績效衡量及獎懲等。 第二種是保險公司先前已完成試辦並正式開辦遠距投保，而先前試辦模式有包含保經代合作在內，保經代若要比照此模式與該保險公司開辦遠距投保，就可以依此規範辦理。 ２、為避免有鼓勵客戶以定存解約購買投資型保單之情事，應檢視現行分行辦理臺外幣定存中途解約利息免打折權限情事，進一步查證其妥適性，並予以適當設限。 (二)銀行酬金制度應落實公平待客「酬金與業績衡平原則」，對於理財業務人員績效考核獎金的發給應獎懲分明，若有未落實公平待客原則情事，應有就已發之獎金予以收回並適當懲處之機制。 微型保險是政府基於照顧經濟弱勢民眾的投保權益，於98年7月21日開放保險公司承辦微型保險商品，政府公布之經濟弱勢者或特定身分者，係指符合下列條件之一： 1. 強制汽車責任保險係為補償汽車交通事故受害人基本損失之重要制度之一，各國為合理保障交通受害人之 權益，每以法律強制汽車所有人或駕駛人應投保汽車責任保險。

但所任職之保險業與代理人公司有投資關係，且無董事長、有限公司組織型態之代理人公司對外代表公司之董事、總經理互相兼任情事，並經主管機關核准者，該保險業人員得充任代理人公司之負責人。 因應金融科技與疫情發展，金管會去年開放保險業辦理遠距投保，近日再准許保經代可與保險公司合作，開辦遠距投保業務，可望進一步帶動保險商品銷售動能。 除了高階主管的去留問題，銀行與銀行所設的保經代公司職員任用標準也不一樣，要內部化必須經過一段時間的職員訓練，金管會規劃初期採雙軌制，銀行端可以選擇直接成立保險部門或維持轉投資保經代公司，不過要制定落日條款，未來仍是以直設保險部為修法目標。

保經代: 保險是什麼？一篇文帶你認識保險

銀行所繳存之保證金，應經主管機關許可其終止兼營保險代理業務並繳銷執業證照，或經主管機關廢止或撤銷其執業許可後，申請發還之。 銀行申請暫時停止兼營保險代理業務者，應繳銷所任用代理人執業證照；申請終止保險代理業務者，應繳銷所任用代理人執業證照及兼營保險代理業務執業證照。 代理人公司未於停業期間屆滿時申請復業並依第七條規定任用代理人擔任簽署工作者，由主管機關廢止代理人公司之許可，並註銷執業證照。 個人執業代理人、受代理人公司及銀行任用代理人之執業證照有效期間為五年，應於期滿前辦妥換發執業證照手續，未辦妥前不得執行業務。

銀行握有大額定存客戶的優勢，早期銷售的保單以類定存及投資型保單為主，而理專最常使用的話術就是「oo小姐，您的定存下個月要到期了，我們現在有一種很像定存，但是利率比定存高的商品，要不要到期後幫您轉過去？」。 資本額達9.82億元的永達保經陳慶鴻總經理表示，保險經紀人或代理人公司具有商品多樣化、彈性制度、職涯多元發展等誘因，近年來永達除了吸引同業人才外，加入的對象也趨向年輕化。 台灣保險市場改變快速，從事保險業務不再只是谷底翻身的選擇，讓客戶感受到真正的專業，提供客製化保險保障的保險經紀人，更易獲得客戶的高信任度保險局統計，目前保經有314家、保代有287家，其中銀行兼營保經為兩家，銀行兼營保代為28家。 保險經紀人公司登錄人數大幅成長，主要是因保險經紀人公司擁有各家保險公司多樣化產品，消費者可選擇不同保險公司的強項商品，而使保經代通路愈來愈受歡迎。

保經代: Q3：「保險經紀人」跟「保險公司」的業務員，有什麼不同？

一家由銀行百分之百出資成立的保代公司總經理認為，以權責相符為由讓銀行設立保險部門，這樣的做法並非放諸四海皆准。 評議中心表示，接到消費者申訴案件時，如果爭議點與銀行銷售端有關，會建議消費者將銀行一併納入評議對象，但是消費者會依先前與銀行交手的經驗，認為「冤有頭、債有主」，直接找保險公司或保經代公司才能對症下藥，因此與銀行相關的「保險招攬爭議」，往往不會成案。 一七％，顯示五成以上的保單是銀行賣出去的，非過去傳統壽險公司通路；前年保代整體佣金達二四一億元、保經達二九○億元。 前項會計師之查核費用由保險代理人公司、保險經紀人公司、銀行與會計師自行議定，並由公司或銀行負擔會計師之查核費用。 保經代 保險代理人公司、保險經紀人公司、銀行應於每會計年度終了前將次一年度稽核計畫以書面交付監察人（監事會）或審計委員會核議，並作成紀錄。

• 代理人同時具備財產保險及人身保險代理人資格者，除經主管機關核准外，僅得擇一申領財產保險或人身保險代理人執業證照。
• 保經代辦理遠距投保應注意事項有5大重點，第一，保經代是依保險公司視訊錄製影音軟體及方式辦理，保經代公司應將此注意事項規定納入內控制度並確保有效執行。
• 隨著銀行保險蓬勃發展，加上保險輔助人市場逐漸成熟，保險經紀人的人數成長相當可觀，光是2012年～2013年間就淨增加7千多人，同時期壽險公司業務員人數僅淨增加１千多人。
• 因為專注所以專精，秉持著保險產業垂直且平行的整合理念及雲端化的設計概念，為客戶提供最優質的服務平臺。

如有董（理）事表示保留或反對意見，公司應將其意見及理由列入該次董（理）事會會議紀錄，連同經董（理）事會通過之內部控制、稽核制度與招攬處理制度及程序送各監察人（監事會）或審計委員會；修正時，亦同。 保經代 除非有額外兼職，否則大多數的業務員只銷售自家壽險商品，或是配合公司政策考取產險證照，銷售產險公司的健康險、傷害險與車險等產險保單，而銀行理專主要替客戶做理財規劃，只要考取相關證照，即可同時銷售基金、保險、信用卡、貸款、存款等商品。 業務員是直屬於壽險公司的銷售部隊，而銀行則大多透過登錄在旗下保經代公司的理專銷售保單，就管轄範圍而言，壽險公司的政策會直接影響業務員銷售，但除了專屬銀行通路外，壽險公司只能透過銀行將理念傳達給理專，而且需要銀行配合才能順利執行商品策略、教育訓練等。 個人執業代理人、受代理人公司或銀行任用之代理人，有第六條第三項或第四十九條第二十七款規定之情事者，主管機關得撤銷或廢止其許可，並註銷執業證照。 個人執業代理人、受代理人公司或銀行任用之代理人於招攬保險或提供相關服務時，應出示執業證照及服務證件正本或影本。

保經代: 專區列表

銀行應建立檢核客戶繳交保險費資金來源，是否為投保前三個月內該銀行之貸款、定存解約利息免打折或透過該銀行辦理之解約、保險單借款，以及客戶與其往來交易所提供相關財務資訊具一致性之機制。 在職教育訓練得由財團法人保險事業發展中心、代理人商業同業公會、經紀人商業同業公會或經紀人公會、大學院校推廣教育機構或其他經主管機關認可之機構辦理之；其教育訓練要點與內容，須報請主管機關核可。 本規則中華民國一百十年三月三日修正施行前，已領有經營保險代理業務執業證照之銀行，應於修正施行之日起一年內依前項規定調整。

個人執業代理人、代理人公司及銀行代收要保人繳納之保險費，應直接總額解繳保險業；個人執業代理人、代理人公司及銀行不得以自己名義開立票據解繳保險業。 三、授權辦理授信或存匯業務之行員銷售投資型保險商品及具解約金之保險商品（不包括保險期間在三年以下之傷害保險及房貸壽險）並收取佣酬。 銀行發現前項電話、視訊或遠距訪問有不符合規定或違反客戶本意之情事，應於保險業完成核保作業前通知該保險業及客戶為補正或採取有利於客戶之處置。 四、董事、監察人出具無第六條第一項各款所列情事之聲明書，董事長、總經理、有限公司組織型態之代理人公司對外代表公司之董事出具無第六條第一項第十款及第十一款規定情事之證明及任用之代理人出具無第四十九條第二十七款規定情事之證明。 本規則中華民國一百十年三月三日修正施行後，代理人公司申請經營保險代理業務者，其最低實收資本額為新臺幣一千萬元。

保經代: 保險經紀人vs 保險公司！業務超級比一比！誰才是「對的人」？

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您現在欲前往的網站並非中國人壽保險股份有限公司(本公司)所有，而是各由其所屬之第三人所有、操縱及控制。 全國法規資料庫之內容每週五定期更新，當週發布之法律、命令資料，將於完成法規整編作業後，於下週五更新上線。 一、逾越稽核職權範圍以外之行為或有其他不正當情事，對於所取得之資訊，對外洩漏或為己圖利或侵害公司之利益。 因為專注所以專精，秉持著保險產業垂直且平行的整合理念及雲端化的設計概念，為客戶提供最優質的服務平臺。

保經代: 保戶服務

銀行專設保險部除了可增加金管會的監理強度，若將現行銀行轉投資的保經代公司併入銀行，將可少繳一次5％營業稅，對獲利有相對助益，許多銀行也樂觀其成。 銀行理財專員向許多定存戶推銷類定存及投資型保單，往往報喜不報憂，只說利率優於定存，未告知提前解約會收解約金；只提每月固定配息，卻沒提醒自負投資盈虧或配息可能會配到本金。 當民眾發現資產縮水，向銀行討回公道，銀行往往擺出只銷售、不負責的態度，將責任推得一乾二淨。 本網頁上之網路指示連結功能僅為提供您的便利而設，無論於任何情形下，不能解釋成為對任何第三人網站的保證、背書、推薦或相類的聲明。

二、僅以定期存款與保險商品間之報酬率為差異比較，而忽略各類商品之風險特性及產品屬性，或未就報酬與風險為衡平對稱之揭露等情事。 前項專責部門之部門主管準用第六條第一項、第十二條第一項至第三項、第十四條第一項與第二項及第六十條規定；部門副主管準用第六條第一項、第十三條及第六十條規定。 台中市公車衝撞斑馬線行人，造成母嬰雙亡，外界批評台中市有如行人地獄、公車評鑑制度形同虛設。 市長盧秀燕今表示，交通局已針對公車業者提出要求，包括農曆年前進行司機安全教育、加嚴評鑑方法、加強稽查行駛中有無… 台端如欲行使上述權利時，得以書面方式向錠嵂公司申請，申請書面送達地址：台北巿松山區南京東路三段 311 號 5 樓。 南山人壽：前進離島 於澎湖正式成立通訊處南山人壽1日舉辦澎湖通訊處開幕茶會，把多元化的資源與優質的服務帶給澎湖鄉親，並透過業務的拓展，帶動當…

保經代: 商品導航

至於業務員的專業度，其實跟待在哪間保險公司或保經公司沒太大關係，重點還是要回歸保險業務自身功力。 保經代 壽險公司自家業務員強項就是銷售健康險，前十月新契約保費逾184億元，居各通路之冠，亦占健康險銷量的62％以上，同時壽險公司業務員前十月亦賣了1,192億元投資型保單，905億元的傳統壽險。 依第一項規定辦妥登記手續者，應於繳存保證金及投保專業責任保險後，檢齊分公司登記表及主管機關所定之規費，向主管機關申領執業證照。

保經代: 保險大數據匯流的礦塲脈源！

保險經紀人與保險代理人都是保險輔助人的一種，前者是基於被保險人利益，洽定保險契約或提供相關服務，可視為消費者代表，後者則是根據代理契約或授權書，向保險公司收取費用，並代理經營業務的人，可說是保險公司代表。 不過，隨著主管機關拉高短年期保單責任準備金利率、加重保險公司經營短年期商品成本，已有不少壽險公司改變銀行通路策略，如提高銀行銷售保障型險種比重，或降低銀行通路經營比重等。 銀行理專銷售的保險商品多以容易說明、理財性質濃厚的險種為主，並具有繳費年期短、保費貴、入門門檻較高的特色，例如利變型保單、美元保單、儲蓄險、增額壽險等，除了專屬保經代以外，可以銷售多家壽險公司商品。 由於理專服務的客戶大多為高資產族，因此新契約保費收入相當可觀，也是部份壽險公司角逐新契約保費收入排名的重要利器。 本專區同時提供政府對於因應高齡化社會之相關政策、研究成果及宣導活動資訊等，讓您明白政府機構在高齡化議題上所做相關政策規劃方向。 代理人公司申請在國外設立子公司、分公司、代表人辦事處或參股投資，其檢具書件、財務及業務管理等，準用臺灣地區與大陸地區保險業務往來及投資許可管理辦法相關規定。

保經代: 市調顯示：比起一般保險公司數位轉型，「保險經紀人」發展數位將為保戶帶來更大益處

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保經代: 文件下載

中華電信向NCC申請高速寬頻上網牌告價調降，NCC於28日核准，將100M（bps）、300M、500M、1Gbps的牌告價（電路費+上網費）分別調降9.5％、14.3％、27.7％、20.8％。 NCC副主委兼發言人翁柏宗表示，牌告價降價後，預期中華電信將在3～6個月內調降促銷價，將帶動有線寬頻業者跟進，牽動國內整體寬頻上網市場2023年上演一波價格戰。 CNEWS匯流新聞網記者屈彥辰／台北報導 高端及其母公司基亞疑涉內線交易，台北士林地檢署昨（29）晚發動搜索。 國民黨團今（30）日上午臨時召開記者會，黨團總召曾銘宗要求檢調依法查辦，高端是蔡政府全力培植的公司，國民黨團必追究相關政務官的政治責任。 衛福部長薛瑞元抹黑國民黨在揭發高端內線交易，維持市場秩序是在做空股票，檢調已正式查辦，薛瑞元必須下台，否則將升高抗…

保經代: 法規的保護與限制：疫情加速保險數位化急迫性，究竟跟不上的是業者還是政策？

個人執業代理人、代理人公司及銀行對主管機關檢查所提列之檢查意見或查核缺失事項，應確實辦理改善，並應持續追蹤覆查，其辦理情形應於主管機關規定之期限內函送主管機關。 代理人公司及銀行並應將其追蹤考核改善辦理情形以書面提報董事會及交付各監察人或審計委員會查閱。 保經代 個人執業代理人、代理人公司及銀行應按其代理契約或授權書所載之範圍，保存招攬、收費或簽單、批改、理賠及契約終止等文件副本。 代理人公司代理核保、理賠業務者，應經主管機關核准及保險業授權，其核保及理賠人員，並應符合保險業招攬及核保理賠辦法規定。 保經代 個人執業代理人、受代理人公司或銀行任用之代理人應於執業證照有效期間每年平均參加在職教育訓練十六小時以上，且換發執業證照前二年每年平均參加法令課程時數不得少於八小時。 國內28家壽險公司當中，有11家的銀行通路新契約保費占率超過7成，其中有5家超過八成五，幾乎所有的業務命脈都掌握在銀行手上，保險公司大多不敢得罪這隻會生蛋的金雞母。

代理人公司及銀行所任用之代理人終止簽署工作，應於所任用之代理人離職後十五日內向主管機關申報並繳銷執業證照，及向代理人商業同業公會報備。 個人執業代理人、受代理人公司或銀行任用之代理人，不得同時為其他代理人公司、保險經紀人公司、保險公證人公司或銀行擔任簽署工作。 代理人公司及銀行應任用代理人至少一人擔任簽署工作，向主管機關辦理許可登記，其人數並應視業務規模及業務品質，由代理人公司及銀行作適當調整，必要時主管機關得視情況，要求代理人公司或銀行增加任用代理人擔任簽署工作。 有第一項第一款至第九款及第十二款至第十七款所列情事之一者，不得為個人執業代理人、受代理人公司或銀行任用之代理人。

保經代: 壽險

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