住院理賠6大優勢

日函文，則針對該署之「全民健康保險醫療統計年報」中，「日間留院」應歸類於門診或住院，以及出院之分類方法說明，皆不是為了說明保險契約中「住院」之定義。 當已確定日間住院即為住院，且保險契約所指的「住院」，包含精神衛生法修正後「日間留院」之意涵。 值得留意的是，保戶準備理賠文件時，診斷證明書份數需和理賠書份數相同，即兩張實支實付型保單的理賠，就要兩份診斷證明書。 A2：民眾若因新冠肺炎確診或被匡列須隔離，現行作業衛生單位一定會發隔離通知書，且通常會先以電話通知隔離對象，再透過村里長送達隔離通知書紙本，亦可能以簡訊通知並附上電子式隔離通知書之連結，待身分確認後即可打開列印。 疫情變化快速，除了產險防疫保單理賠將採從寬認定以外，包含富邦、國壽、新壽、台壽、南山、保德信與全球人壽也紛紛跟進，因應疫情祭出從優理賠或放寬住院日額理賠申請等。 常見的「社保型實支醫療險」，是指非以健保身分就醫時，其理賠金會打折。

反過來看，如果是定額給付型且又是終身，那麼過個十年、二十年，新型的療程或重大手術出現，二十年前的保單還會適用嗎？ 意思是當保戶住院後，評估沒有什麼雜費或其它支出時，可以選擇改為「日額給付」，改領取依天數計算的定額保險金，看哪個划算就選哪個，可謂相當貼心的新保障。 「醫療險」專門理賠住院治療期間的花費，由於「住院」通常為理賠前提，所以又稱「住院醫療險」，定期和終身都有，各有人喜歡。 依理賠方式可概分成兩種類型：「定額給付」型和「實支實付」型，這也是常拿來討論比較的醫療險重點。 4)給付方式：實支實付型商品依條款約定之投保限額及項目核付；定額型商品依條款約定之投保日額及核定住院天數計算核付。 隨著近期政府防疫政策變化，保險業者進行保單下架改版，市場預估未來新版防疫保單承保範圍，將與舊版防疫保單保障內容大不相同。

住院理賠: 申請保險理賠好難？忽略這些關鍵…住院、死亡都不賠！

理賠主管舉例，一名肝癌病患透過標靶藥物治療，但標靶用藥1顆3000元，這名病患住院10天，最後不是只吞了10顆藥，而是一次申請未來半年、長達180天用藥。 還有一名僵直性脊椎炎患者住院2天，卻在2天內申請了6劑須施打的針劑。 但治療僵直性脊椎炎，是1個月只須施打一次，該患者也等於預拿未來半年的用藥。

• 例如有的保險公司認為某種營養針是必要的醫療內容，有些公司則認為不算必要；也有的公司認為某種檢測是必須的，但也有的公司不予理賠。
• 但不包含全民健康保險法第五十一條所稱日間住院及精神衛生法第三十五條所稱之日間留院。
• 不過團險通常為一年一約，每一年的保障險種與額度，由公司與保險公司決定，勞工沒有決定權。
• 這就要看太太的投保身分而定，若太太有投保勞保，則是自己可以申請勞保生育給付，先生不得再申請一次，除非太太請領的生育給付較先生的低，也得檢附證明文件，先生才可以請領兩者間之差額。
• 醫院將於出院當下傳送當次就醫資料供國泰人壽即時預估可抵繳理賠金額，若可抵繳金額小於實際住院費，於辦理出院時需自行補足差額。

另一種是「非社保型實支醫療險」，不論是否以健保身分就醫，理賠金一律全額理賠，不會打折。 這類非社保型實支醫療險，保費通常會較高，常見於意外實支，或是較早期的醫療實支。 若太太不上班，就應是投保國民年金保險的國保保戶，太太則是優先請領國保的生育給付後，若有差額，再由先生檢附相關證明文件，請領軍公教的生育給付差額。 據了解，原本產險業者要求排除無症狀或輕症未用藥者，或是僅給予普拿疼等感冒藥物沒有開立抗病毒藥物者，但最後多因無法抵擋保戶的抗議，一律理賠。 據保險局統計，截至18日為止，市場上正在銷售中的防疫險有55張，僅剩3張防疫保單還有含隔離或確診一次補償金的保單，3張都是線下銷售。 他舉例，小王開車時突然急性心肌梗塞發作，車子撞上護欄，小王因為強烈撞擊造成氣、血胸及顱內出血，送醫後不治。

住院理賠: 開刀「沒住院」醫療險不賠？金管會釋疑了　保險業者恐挨罰

然而，較能讓保戶放心的是，近幾年有關「日間住院」的理賠爭議，各級法院中除了極少的特例之外，其餘幾乎「一面倒」地判決保險公司必須理賠。 北市一名連姓男子， 1998 年間陸續向遠雄人壽買下 3 份保險契約。 2016 年 住院理賠 7 月時，連男突然被診斷出罹患嚴重型憂鬱症，並且在三軍總醫院日間住院治療 90.5 日。

如今卻變成保險要理賠未來一年半載的「預支用藥」，許多壽險業者都認為這是浪費保險資源。 也就是說，民眾先向A壽險公司買第1張實支實付醫療險，若日後再向B、C公司，買第2、3張實支實付醫療險時，須主動告知各公司自己已投保的其他實支實付保單；B、C公司若接受民眾投保，日後就得接受民眾持醫療收據副本來申請理賠。 林元輝說，若小王投保意外險，由於事故發生原因是心肌梗塞發作，就不符合「非由疾病引起」的外來突發事件定義，依據契約內容，恐無法獲得意外險的身故理賠金。 產險業者認為，過去配合主管機關融通理賠條件，主要是因為疫情狀況嚴峻，為降低醫療負荷，才放寬不用入院治療，在家隔離也可給付住院日額。 目前不僅疫苗普及，患者也幾乎都是輕症，確診人數更大幅降低，醫療量能減輕後，決定回歸保險契約條款，預計可藉此舒緩財務壓力。

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理賠主管舉例，曾有一名肝癌病患透過標靶藥物治療，標靶用藥1顆3000元，當時他只住院10天，卻一次申請未來半年的用藥，但因為該病患買的額度夠，所以保險理賠金從10萬升至54萬元。 配合中央流行疫情指揮中心日前公布「COVID-19 確診個案居家照護管理指引」，各地方政府也將啟動無症及輕症確診者居家照護，但在沒住院之下，防疫險是否還能理賠？ 金管會今（19）日宣布，現行已售防疫保單承保範圍包含住院日額保險金部分，可比照一般住院情形予以理賠，同時提供產險防疫保單理賠彈性處理問答集，以利民眾申辦理賠參考。

以尊重個人隱私資料為原則，保險業者如因必要性調閱除病歷外的其他病患隱私資料，應向保戶說明調閱原因，並取得同意。 實務上會遇到的狀況是：如果先生是軍公教人員，但太太不是，可以申請嗎？ 這就要看太太的投保身分而定，若太太有投保勞保，則是自己可以申請勞保生育給付，先生不得再申請一次，除非太太請領的生育給付較先生的低，也得檢附證明文件，先生才可以請領兩者間之差額。 只要是在國民年金加保期間分娩或早產的女性被保險人，就可以向勞保局請領國民年金的生育給付，給付標準是按國民年金月投保金額（目前為17,280元)一次發給1個月生育給付。如果是生雙胞胎，就發給2個月；生三胞胎，就發給3個月，以此類推。 一般人常見的迷思是，我明明薪水5萬元，為什麼領到的生育給付低於10萬元呢？ 這是因為勞保局的生育給付，以被保險人生產前6個月的平均月投保薪資為給付標準，而勞保薪資的最高投保薪資為43,900元，即使實際薪資高過這個金額，投保金額仍是以43,900為準，因此頂多可以領到43,9002＝87,800元。

住院理賠: 理賠金抵繳住院醫療費用

再加上健保局要求醫院實施 DRGs 制度，緊盯醫療資源有無浪費，所以未來住院天數都會稍微縮短。 兩者評估起來，「實支實付」較能轉嫁一般人負擔不起的重大開銷，同時也更符合現在與未來的醫療環境。 林志憲說，由於居家照護期間仍須經地方政府成立的COVID-19個案關懷服務中心定期進行健康評估，必要時也須由專責醫療團隊進行遠距醫療或後送就醫等事宜，因此金管會協調業者放寬防疫保單理賠認定。 一般來說，保險公司於保戶申領保險金時，會要求保戶提供相關的診斷證明及紀錄，作為評估是否理賠的依據。

並且每家保險公司對於雜費的項目會有不同定義，保戶一定要看清楚保單條款。 雜費項目最好概括所有「超過健保給付的住院醫療費用」，另外，建議盡量不要買列舉式的產品，保障比較少，因為不在明細內的費用會被剔除。 住院理賠 總而言之，在相同保費下，挑一張給付項目越多元，且雜費額度越高的越好。 在目前低利率環境下，終身型醫療險保費偏高，再加上終身醫療險多針對住院提供病房費用理賠，而健保實施 DRGs（診斷關聯群）後，住院天數減少，終身醫療險頂多彌補住院病房費用，開刀或住院雜費等大筆開銷不一定賠得到。 買健康險，一定要選擇能賠付高額材料費的保單，而最能發揮此功能的保單就是：實支實付醫療險。

住院理賠: 服務介紹與申請

國泰產險公告，目前疫情演變為輕症居多，且防疫措施繼續放寬，防疫險已無當時疫情嚴峻時，配合醫療量能不足從寬融通給付的考量，因此自12月1日零時起，確診者住院日額保險金賠付回歸保單條款約定辦理。 不過，由於業者反彈，金管會再調整政策，改為限制居家照護「無症狀或輕症未用藥者」可不理賠，因此從10月起，部分產險業者即公布防疫險住院日額不再融通賠償，但是能取得指定抗病毒藥物的保戶，仍可申請給付。 〔記者李靚慧／台北報導〕國內疫情延燒，累計確診人數已破一三○萬人，「快篩陽視同確診」即將放寬全民適用。 產險業最擔憂「快篩陽即確診」的道德風險，確診隔離還得支付住院日額；壽險業銷售二十餘年的住院日額醫療險，因早將「法定傳染病」納入保障範圍，若被強制提供住院日額理賠，恐致「無底洞」風險，已成為壽險業「死守」的底線。 ◆大陸保險事故實地訪查作業： 大陸保險事故經理賠單位審理後認為有實地訪查之必要時，本公司將委由新華人壽協助本公司於大陸進行相關勘查作業，訪查文件將另提供被保險人或受益人簽署。

由於國內疫情趨緩，醫療量能逐步恢復正常，而防疫保單理賠條件再收緊。 富邦產險、國泰世紀產險、兆豐產險、泰安產險、中信產險、明台產險等多家業者陸續公告，從今(12/1)日起，防疫險理賠申請保戶必須實際入住醫院接受診療，才可請領住院日額給付。 因為科技的發達，不論是日額型或實支實付型的醫療險，多半有相關的項目可以對應門診手術的部分。

住院理賠: 民眾理賠免奔波 壽險公會身分驗證試辦啟動

林元輝說，實支實付險理賠，要看醫療收據，但民眾就醫後的醫療收據正本只有一份。 住院理賠 若有醫療收據副本需求，可一併向醫院申請；其實醫療收據正、副本幾乎沒差，唯一的差別是，醫院多會在副本加蓋一個「與正本相符」的章。 第一金人壽總經理林元輝表示，意外險所定義的意外，必須同時符合非由疾病引起、突發事件及外力造成等三大條件，不是只發生意料之外的事故就算。 但是，由於都是「住在醫院裡」，所以，仍有許多人無法明確區分「住院」、「日間住院」與「留院觀察」的區別，以及保單是否理賠的結果。

保誠人壽理賠服務專人到院關懷您，經審符合本項服務資格與申請文件後，即時預估可扣抵理賠金予合作醫院及通知您，讓您可選擇更優質醫療服務。 至於確診定額補償方面，無論輕症、無症狀確診者仍是確診，因此防疫險若有確診定額補償項目，保險公司仍會依契約條款約定理賠。 她指出，先前金管會和業者溝通，業者是考量醫院量能負擔，保戶從醫院移轉至其他地方進行治療，仍有進行醫療行為，因此理賠從寬認定。 核退健保醫療費用 有投保全民健康保險者，在海外發生就醫行為，可在就醫後六個月內回台申請「緊急傷病自墊醫療費用核退」(簡稱健保核退)。 第二，由於輕症或無症狀者才會安排為居家照護，無須入住醫院加護病房或負壓隔離病房進行診療，因此不會給付加護病房或負壓隔離病房住院日額保險金。 若是保單內容沒有明確記載日間住院，保險公司僅依據比例支付保險給付，消費者可以提起訴訟，主張其權利，要求全部保險金。

住院理賠: 服務

壽險業者表示，醫療險給付大致上分為日額給付型及實支實付型，前者理賠金為投保金額乘上實際住院天數；後者則是依據醫療收據，在限額內理賠健保不給付的部分費用，建議民眾投保前，務必先瞭解醫療險理賠的相關注意事項，才可以獲得充足的保障。 因為癌症治療技術進步，現在許多癌友都不須住院治療，但若是在醫院做放射或標靶治療時，也會被醫院要求要留在病房一段時間觀察，短則幾個小時，長則可能會待半天。 有壽險理賠主管表示，病患接受治療其實不能算是住院，但因為保單條款並無寫明「要住滿24小時才算住院」，所以大多業者因為怕引發爭議，若有保戶申請，多半還是會理賠。 原則上按醫療法及住院醫療險的約定，消費者如需住院，必須前往依照醫療法規定領有開業執照並設有病房收治病人之公、私立及財團法人醫院，且被保險人還須經醫師診斷其疾病或傷害必須入住醫院，並正式辦理住院手續且確實在醫院接受診療者，才符合約定。

若您有需要，也可至保誠人壽官網→保戶服務→給付與理賠→理賠金抵繳住院醫療費用服務→申請本項服務應檢附之文件→點選文件後列印。 您同意合作醫院將您該次住院的就診資料(即診斷書與醫療費用收據明細內容)提供予保誠人壽進行理賠處理理賠金扣抵住院醫療費用作業。 也就是說，原則上輕症、無症狀的確診保戶居家照護期間，必須有醫療行為或用藥情形，防疫險才會理賠住院日額保險金。 金管會日前拍板輕症居家照護視同住院的理賠擴大解釋原則，金管會表示，此原則前提為有進行醫療行為；換言之，若輕症、無症狀確診者居家照護期間未用藥，保險公司可不給付住院日額理賠。 本站現已與台灣癌症基金會合作，提供癌症病友發生保險理賠疑義時的免費諮詢服務，歡迎癌友及家屬多加利用。 醫療險從小嬰兒到老人都非常需要，常有人誤以為保意外險，住院都有賠，不太懂醫療險的重要性。

住院理賠: 住院 90 天「醫療險」卻差點不理賠？ 讓專家告訴你「醫療險」的秘密！

至於怎麼規畫，就必須深入對談、詳細溝通需求後，讓風險顧問發揮專業才能辦到了。 但是懷孕的過程有可能很順利，也有可能存在許多未知的風險，只要有一些相關的疾病，導致必要性的手術或是住院安胎，有些保單是會理賠的。 從上表看來，好像是定期日額的給付比較多，然而仍然沒有完全填補支出，還有 3 萬元（支出 6 萬-理賠 3 萬）的缺口。 住院理賠 但其實實支實付中，雖然子宮肌瘤手術費只有理賠 5,000 元，但其實剩餘的 55,000 元，可能是屬於材料費（自費的脊椎融合器、或防沾黏貼片等），可以透過「雜費」的方式理賠，在接下來的案例中，我們會再做討論。

舉例來說，對於已經做好保障型保險的保戶來說，想多買一張實支險，搭配的壽險主約額度越低越好，這樣才能精省保費。 要注意的是，現在保險公司對主約的門檻有漸漸拉高趨勢，例如過去 1 萬元或 10 萬元終身壽險搭實支險附約即可出單，但現在可能要買到 50 萬元。 住院理賠 要注意的是，若定期壽險為 20 年期，實支險也是 20 年到期，倘若 30 歲就買了這張保單，50 歲時得再做調整。 隨確診人數暴增，防疫險、疫苗險累計理賠金額已破千億，但每日確診人數仍高達四、五萬人，眼見「○＋七」國門解封將上路，產險業者憂心另一波理賠高峰將至，毅然決定在居家照護請領住院日額項目先行喊卡「止血」。 壽險業者說，早年保險單示範條款規定的「兩次住院間隔」，是若不到90天內重複住院，就視為同一次住院。 主要是防堵有心人士短期內出院再住院，換取重新計算住院天數上限，浪費醫療和保險資源。

住院理賠: ‧ 保險局管太多？　兩規定讓電銷業務陷困境

金管會保險局邀集產、壽險公會及相關保險業者研商敲定，對於無症狀或輕症確診者於居家照護期間，得比照一般住院情形予以理賠。 住院理賠 公會並訂定相關理賠因應處理流程，保險業者將審視隔離通知書及解除隔離通知書之隔離起迄期間，認定為「實際住院日數」，並依保險契約條款之約定給付一般住院日額保險金。 另個常讓保戶疑惑沒理賠到的原因，則是「收據上的某些花費不在條款範圍內」。 首先我們要從保單的「除外事項」查看，像正常的懷孕生產、美容整形、犯罪行為，這些事衍生的醫療費用本來就不在保險範圍裡。 比較容易起爭議或同時有理賠和拒賠空間的，常出現在是否為「必要性」的判斷。

住院理賠: 申請保險理賠有上限嗎？

事實上，究竟「日間住院」是否符合「住院」之定義，自金評中心所為評議解釋觀察，絕大多數肯認「日間住院」符合保險契約之「住院」定義。 然在司法實務上，則不盡相同，舊式醫療險保戶雖透過各種管道極力爭取，仍然不見得能夠獲得滿意結果。 住院理賠 A1：若保戶經醫師診斷確診必須入住醫院且正式辦理住院手續因醫院滿載無法入院治療，而前往防疫旅館、集中檢疫所等地方治療，則視同符合防疫保單的約定，防疫保單住院日額或住院醫療保險金可以理賠。

為消除一般人對於 75 歲以後醫療費用大增的恐懼，目前有少數保險公司推出終身型實支險，問題是，終身型保單的保費高貴許多，相同保障下，終身型保費是定期型的 10 多倍。 雖然終身型可以活到老、用到老（ 仍有保障到 110 歲的限制），但若想把錢花在刀口上，定期型產品仍是首選。 實支險多為附約， 必須搭配主約出單，所以怎麼搭配也是一門學問。

住院理賠: 理賠申請方式

可抵繳額度限定個險保單，試算項目包含：住院日額金、特殊病房費、手術費等，實際試算項目會因合作醫院略有差異，可抵繳範圍請詳見合作醫院查詢。 因應「輕症居家照護」陸續啟動，金管會協調產、壽險公會訂定防疫保單理賠因應措施，正式公布防疫保單理賠因應原則。 條規定，全日住院、日間或夜間住院，均屬於「住院」的概念，因此被保險人（消費者）於訂約時，對日間住院符合保險條約所約定的「住院」，產生合理期待。

住院理賠: 防疫保單停售潮！金管會曝將上架9張

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