殘扶險失能險全攻略

專注掌握國內外財經脈動、深度報導產業趨勢、推動台灣進步，備受各界肯定。 所以個人的看法是：因為長照險太貴，而買不起的小資族，不是說用殘扶險來「替代」長照險就好；也不是硬著頭皮，就算保費超出預算也要「勒緊褲帶買下去」，特別是長照險年齡越大，保費就更貴。 失能扶助金：1 級失能保證給付 180 個月，2-4 級失能保證給付 150 個月，5-6 級失能保證給付 120 個月。

這幾年有保險公司推出「失能險」（單筆理賠）、「失能扶助險」（分期理賠），理賠條件相對容易認定，保戶比較能接受。 殘扶險失能險 3.定期檢視商業保險需求：不論勞工保險或國民年金保險都是基本的社會保險，每個人的需求與責任也不相同，建議在每次「身分」、「責任」轉換時，再次檢視自我保障缺口。 比如檢視各項社會保險的需求、缺口與適合度，進一步考量是否要安排商業保險來補強，並透過每次的「檢視」，選擇適當的配置工具，除轉嫁個人與家庭的風險，也累積個人資產。 業界對殘扶險的理賠通常是，符合1～11級殘廢就能先獲得一筆一次性給付的殘廢保險金。

殘扶險失能險: 為什麼我的保費比較貴？人人必懂的「保費結構」大拆解

機能永久喪失及遺存各級障害之判定，以被保險人於事故發生之日起，並經六個月治療後症狀固定，再行治療仍不能期待治療效果的結果為基準判定。 1~11級一次性理賠，最嚴重的是一級，理賠保額的100%，最輕微的是11級，理賠保額5%，屬於一次性理賠，對於這一次賠完就沒了。 雲林王太太問：我先生在園藝公司擔任工人，負責修剪花木，今年初他爬高修剪一棵大樹時不慎摔落身故，… 巴氏量表：主要為生理功能障礙判定，吃飯、沐浴、更衣、如廁、平地行動、移位等6項，必須有3項無法自行完成(即為巴氏量表6取3)。 殘扶險失能險 2、Finfo會盡最大努力維護網站上之資訊、內容和資料的準確性，您必須意識到內容可能是不準確、不完整亦或是過期的。

一位業者表示，雖然有相關消息指出，長照三寶概括失能扶助險，但長照險、失扶險終究是不同東西，保障目的也不同，「否則政府不會同一年頒布兩個險種的認定標準」。 9天後熱賣多年的高CP值商品「失能險」即將退出市場，具長年期、保證給付、歲滿期特性的失能保單將絕跡，未來還能買到的失能險，大多僅為須依附在主約下的定期附約，之後要再找到這類高CP值的失能保單，可謂難上加難。 還有，傳統癌症險的癌症住院部份，因為各種因素造成住院天數下降，不像從前住院天數較多，縱使癌症住院一天能賠一萬好了，也不一定能賠到30萬，反而是一次給付型癌症險是現在規劃的重點，這也是從前無法預料到的。 確實很久以前的癌症險保費較便宜，但不全然是罹癌率提昇的因素，大環境的利率調降，造成保費調高也是一大因素。 殘扶險失能險 況且，從罹癌率提昇來看從前應該買，是「結果論」，有沒有可能再過個十幾二十年，這項疾病如同小兒麻痺一樣幾乎被根絕了呢？

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至於失扶險只有在第 1次申請失能扶助金時，必須提供失能診斷證明等相關資料，之後僅須每年提供生存文件即可，就算失能程度轉輕，保險金仍會繼續理賠。 不過有個但書，就是保險公司得派員或轉請其他醫院專科醫師審查被保險人狀態，並得對被保險人身體予以檢驗，必要時得經被保險人同意調閱被保險人就醫相關資料。 醫療險有 30天等待期，也就是保單契約成立 30天內因疾病住院不予理賠。

• 簡單講：這個人出了重大車禍(或是因為疾病突然中風)，到院前就呈現昏迷狀態，需要靠呼吸器維生，這個就符合一級失能，可以申請理賠嗎?
• 停售的原因是金管會提出失能險未來恐有損失率過高、準備金不足等問題，要求各家保險公司評估其清償能力，並依缺口增提準備金。
• 《平均地權條例部分條文》修正草案近期在立法院內政委員會初審通過，明訂若炒房明顯影響市場秩序或壟斷轉售牟利，最高可處5000萬元罰鍰，恐對預售屋市場造成衝擊。
• 因此我們可以得知，失能診斷確定日，除了立即可判定者外，即指註15-1中，經過6個月治療後症狀固定，再行治療仍不能期待治療效果的結果，來判定失能診斷之日。
• 兼顧壽險和殘廢照護雙保障，一張保單不僅照顧自己也可照顧家人，讓保障更加完整。
• 臨床失智評估量表：被保險人必須持續失智狀態超過6個月以上，且3項認知功能中有2項(含)有障礙(即為CDR3取2)。

如果你遇到無法註冊 / 登入，或是收不到註冊信等系統操作問題，小幫手都在這裡整理了常見 QA，讓我們一起輕鬆解決。 寵物生病已經讓人很擔心了，照顧毛小孩的工作交給你，負擔醫療費用的工作就交給寵物險。 失能險是長照險的變型商品，一般被歸類為「類長照險」，與長照險、特定傷病險並稱「長照三寶」。 殘扶險失能險 1996年，本土人壽業者推出國內第一張長照險保單後，直到2013年國內才有業者推出失能險商品。 近期國內保險市場最受矚目的事件，除了被衛福部長陳時中評為「不太划算」的台產防疫險停賣之外，大概就是熱銷多年、主打保證給付的失能險（舊稱殘扶險）停售了。 2021年伊始，還能買到的失能險多半是依附在主約下的附約，但從2月1日起，買氣一直頗高的友邦人壽「扶委匯」、「十一助行」及全球人壽「失扶85」、「失扶65」失能險附約，也統統確定停賣。

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本次調查的商品中，除了友邦人壽的「友備無患一年定期保險附約」沒有提供這項保障之外，其他18張保單都有將殘廢保險金列入給付項目。 定期失能險大多把「失能一次金」、「失能月扶助金」分開為 2 殘扶險失能險 隻不同的商品，優勢為保費相較於終身型便宜非常多，但須特別注意「非保證續保」的部分，若未來保險公司認為損失率過高等情況而將商品停售，保戶就無法續保，保障也就消失。 失能險的舊稱是殘廢險，2018年4月起改稱為失能險，理賠疾病及意外傷害造成的失能。

長照險、類長照險依巴氏量表6取3或是臨床失智評估量表3取2的狀態來判定，因為理賠條件較嚴格、保費也偏高，近幾年較多人選擇投保失能險(單筆理賠)、失能扶助險(分期理賠)。 又會因商品不同，而失能險雖能依照理賠保險金分為單筆一次理賠的「失能險」，以及分期理賠的「失能扶助險」，但目前通稱的失能險或殘扶險，都已經包含兩種理賠內容。 再以40歲女性為例，投保國內某人壽的20年期長照險，未來每月給付1萬元保險金，以及一張1百萬元的10年定期失能險，1年保費分別為4萬5千元、6千5百元。 也就是說，該保戶在40到50歲時，每年繳5萬元出頭的保費，兩者合計費用不超過一張張年繳保費5到6萬多元、每月給付2萬元的20年期長照險，對該年齡層的受薪階級來說，相對也算是負擔得起、且有一定保障的組合。 不過，理賠標準寬鬆的結果就是業者承擔的虧損風險升高，直到2018年下半年，國外再保公司對國內壽險業者發出最後通牒，不再承接提供保證給付的失能險新契約再保業務，隔年國內業者才開始陸續限縮失能險的理賠範圍，或直接停售。 「失能扶助險」雖然有文字定義「1至11級殘廢等級表」，但是不表示就沒有「模糊定義」地帶，像是在殘廢等級表中第1項「神經障害」的殘廢等級從第1級、第2級、第3級直接跳到第7級，如果被保險人的殘廢程度「正好」落在沒有明確定義的第4至第6級，那麼被保險人與保險公司之間難保不會發生理賠爭議。

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1996年，台灣第一張「長期看護險」（或稱長期照顧險）已上市，可以定期支領保險金，來緩解長照病人的長期經濟壓力。 從商業保險來看，活太久的風險可以透過年金保險來解決，除了前述所提到的長期照顧險之外，透過政府資料開放平台也可以發現，國人目前確實也將年金保險列入退休金的一個主要考量。 根據104年保發中心「長期看護（照顧）保險經驗資料統計分析」來看，長照險由1995年開始銷售，截至2012年已售出超過50萬件，並成功申領第一次理賠金的件數約838件。 2、並評估保戶維持生命必要日常生活（食物攝取、大小便始末、穿脫衣服、起居、步行、入浴等）的活動能力情況，才能認定保戶符合的失能等級。 國人購買失能扶助險與長照險的投保率逐漸提高，有些業務人員標榜「只要罹患『失智症』就會理賠」，真是如此？ 住院雜費3萬，雜費額度相當低，無給付門診手術及門診手術雜費，️建議規劃 有門診手術與門診手術雜費的醫療實支實付會更合適 (門診手術屬於趨勢，未來門診手術只會更多不會變少)。

以長期照顧保險(長照險)而言，不論長照發生的原因是疾病、意外或老化衰弱，是依巴氏量表、臨床失智量表或其他臨床專業評量表，依條款診斷符合生理功能或認知功能障礙，例如持續有進食、更衣及沐浴三項生理功能障礙達一定期間，即開始給付，是以「狀態」作為理賠認定標準。 只是某些功能障礙可透由復健獲得改善，因此會約定失能狀態應持續達一定的觀察期間及定期醫師重新評估，所以往往給人理賠較為嚴格的錯覺。 文中還提到，當日本NHK電視台播出這段節目畫面時，讓許多人感動得紅了眼眶。 「這則新聞不僅是報導一段浪漫的異國戀，更點出了保險保障對每個人的重要性。」壽險業者指出，以日本身障女孩Mizuki的例子來說，如果在她幼時發病前（特發性脊椎障礙引起下半身機能障礙），家人有為她投保殘扶險，因為是保單理賠範圍內的特定疾病造成的殘廢風險，可以獲得定期保險金給付。 國內長期照護需求者，近四成是65歲以下的年輕及中壯年族群，每年看護費用高達72萬元，長期照護可不是老年人專利。

殘扶險失能險: 條款裡的條件，

不過，壽險業者也提醒，雖然殘扶險會有一整筆一次性的保險給付，如果需要照護的時間很長，定期的殘扶險最高只能給付180個月，要考慮定期殘扶金的給付方式是否能支應需要被照顧者到身故這段時間的花費。 陳宣佑表示，長照類產品多，包括長照險、失能險、類長照險，民眾投保前應多思考自己想保障的方向與可能發生風險。 他強調，保險的功能就在於解決活太長、病太久、走太早3大問題，可以區分6大保障，分別是壽險、意外險、醫療險、癌症險、重大疾病(或重大傷病險)、失能險(或殘扶)。 本站現已與台灣癌症基金會合作，提供癌症病友發生保險理賠疑義時的免費諮詢服務，歡迎癌友及家屬多加利用。 殘扶險失能險 「失能」是指因為疾病或意外傷害，導致喪失工作、生活能力所造成的失能狀態。 理賠的判定，主要會依照失能等級表(分為1-11級共80項)，依照理賠保險金分為單筆一次理賠的「失能險」，以及分期理賠的「失能扶助險」，但目前通稱的失能險或殘扶險，都已經包含兩種理賠內容。

同時，各壽險公司在年底前還會「嚴控」失能扶助險的核保，確定不接受 次標準體 （就是非完全健康的保戶），以免賣得越多，將來金管會立刻要求增提準備金。 「所以如果擔心自己失能或失智、無法工作，又需要長期照顧，應該及早買失能扶助險，而不是長期照顧險。」游憶如說。 而在單獨照顧先生的 2 年期間，楊先生的保險業務員全球人壽晨星通訊處區經理游憶如，成為他們最大的幫手，不僅主動幫忙尋找長照資源，甚至還抽空陪楊太太參觀長照機構，並在楊先生動完腦部手術、復健 6 個月後，拿到醫師診斷證明符合 2 級失能時，主動幫忙申請失能理賠金。

殘扶險失能險: 護士真心話「醫院看多真的會怕」…意外險全殘理賠金根本不夠用，失能險到底怎麼保才對？

建議正在選購「殘扶險」的民眾，多方考量包括：理賠方式、理賠上限、給付年限長短等都是值得深思考慮的部分。 壽險業者提醒，坊間殘扶險種類眾多，理賠範圍限制各有不同，投保時要注意「理賠方式和上限」、「一次折現」及「累積給付」等3個面向，才能買到最適合自己的殘扶險。 目前失能險的險種，全台灣剩沒幾張了，要先提醒大家在挑選失能險時候不要誤踩陷阱，挑到”失能/照護”的商品，因為目前的主流是賣長期照護險，但是很多公司卻用失能險做包裝。

失能狀態符合失能等級表 1～6 級標準，根據各家失能扶助險商品條款內容，每月或每年給付失能生活扶助金。 殘扶險失能險 舊稱殘廢扶助險，通常以失能等級1~6級為條件，按比例分期給付保險金，例如一年一次或一個月一次，而且有理賠上限。 失能險的投保目的在於：在自己因疾病或意外導致失能、喪失工作能力時，每月是否有足夠的理賠金來負擔所需要的安養費用，讓個人可以在有品質的醫療水準下維持生命，自己也不因為失能而拖垮家中的經濟，為個人及家庭架上雙層保護傘，不致因為變故而拖累全家。 而失能扶助險要解決的是「傷殘造成失能」的問題，是依失能等級的標準來決定理賠金額，給付方式是每月給付，可供失能者用於看護費用或是生活費，作為失能的保障。 目前市面上失能險的商品有分為「定期險」、「終身險」、「終身還本險」三類，我以實際商品來比較，為了方便比較我將保額調整一致，但礙於法令這邊不明列商品名稱與保險公司，並針對費率影響不大的保障項目去識別化。

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可以參考這些重點去考慮，例如：家庭背景、工作環境、家族病史等等。 「傳統長看險之所以難賣，也跟『理賠認定不一』『保費較貴』與『給付有上限』這三大因素有關！」洪瑞霙指出，傳統長看險的商品設計有不討喜之處。 不過，長看險通常半年到一年就要回院重新鑑定，由醫生開立新的醫療診斷書作為理賠依據，許多保戶認為程序繁瑣、很不方便。 值得注意的是，從2014下半年開始，各家保險公司也陸續推出了「殘扶險」（殘廢照護險），開賣以來，一個月平均賣出超過三萬張，等於一天就賣逾1000張。 因此當黃爺爺一聽說2015年上半年政府「長照服務法」過關，未來政府有可能對長照病人提供補助時，十分殷切期盼。 所以在挑選長看三寶要買哪一項之前，可以優先評估家庭狀況，以及保費預算先討論是否需要身故保費還本的設計。