台灣人壽委託國泰投信投資帳戶智能多元收益8大好處

任何涉及由收益平準金支出的部分，可能導致原始投資金額減損。 由於非投資等級債券之信用評等未達投資等級或未經信用評等，且對利率變動的敏感度甚高，故國泰美國優質債券基金(本基金有一定比重得投資於非投資等級之高風險債券且配息來源可能為本金)、國泰四年到期成熟市場投資等級債券基金(本基金有一定比重得投資於非投資等級之高風險債券且配息來源可能為本金)可能會因利率上升、市場流動性下降，或債券發行機構違約不支付本金、利息或破產而蒙受虧損。 註9：委託投資機構投資並非絕無風險，受託投資機構以往之經理績效不保證委託投資資產之最低收益，受託投資機構除盡善良管理人之注意義務外，不負責委託投資資產之盈虧，亦不保證最低之收益。 註10：保戶投保前應詳閱商品說明書，全委特色圖文資料僅供參考，未經本公司許可，不得逕行抄錄、翻印、剪輯或另作派發。 註11：上述資料僅供參考用途，本公司自當盡力提供正確訊息，但如有錯漏或疏忽，本公司或關係企業與其任何董事或任何受僱人，恕不負任何法律責任。

感謝閱讀這篇文章，PG在28歲離開警察職務，現任金融業證券投資顧問，著有「我畢業五年，用ETF賺到400萬」一書，專長為投資管理、退休規劃、財務規劃。 第四，新增有「資產撥回」者（像部分提領概念者），因「含資產撥回」、「不含資產撥回」的投報率不同，兩種績效都必須揭露。 央行宣布本周五（13日）換新鈔開跑，共計有8家金融機構、454個據點可以換鈔，銀行教民眾臨櫃眉角，可快速換鈔、免排隊、又可以開運。 銀行主管表示，首先從13日開始一連5個營業日都可以換新鈔，所以民眾可以避開人潮時間到銀行換鈔，該主管透露，就過往經驗有3大時間點會是人潮較多，此時去換鈔可能會遇到「塞車」。 勞保老年給付是勞工退休後的現金來源之一，理財專家分享真實案例，一名60歲的大哥因疫情影響被資遣，後來透過他的幫助，先領取失業給付，靠著這一招在領勞保月退2萬元以前，還另外多領走41萬元。

台灣人壽委託國泰投信投資帳戶智能多元收益: 主要持股

最終為了業績，保險公司及代操機構就只能鋌而走險，拼命去找債信不高，但配息超高的標的，同時再透過槓桿操作的方式，用買賣價差後的收益，提供固定且更高的配息，以獲取投資人的青睞。 台灣人壽委託國泰投信投資帳戶智能多元收益 說到這裡，筆者也不免想為保險公司及代操機構「說句公道話」。 由於國內投資人普遍具有「非月配息標的不買，且配息數字越高越好」的「不切實際心態」，不但嚴重扭曲了市場的正常發展，更是造成未來「投資不如預期」的最大變數。 重點二、雖然資產撥回都有「達標」，但因為下半年投資市場波動率大增，再加上各家帳戶操作上的靈活度不同，使得實際上的帳戶含息績效表現出現差異。

四、上述短線交易規定資料僅供參考，實際規定應以基金公開說明書為主。 五、境內基金經行政院金融監督管理委員會核准在國內募集及銷售，惟不表示絕無風險。 基金經理公司以往之經理績效不保證基金之最低投資收益；基金經理公司除盡善良管理人之注意義務外，不負責本基金之盈虧，亦不保證最低之收益，投資人申購前應詳閱基金公開說明書。

台灣人壽委託國泰投信投資帳戶智能多元收益: 基金持股分佈(區域)

多元資產，分散投資風險，自境內外所有共同基金與ETF中，嚴選出色投資標的，優化投資組合。 納入長期看好的趨勢主題基金，如電動車、半導體等新科技趨勢產業及ESG永續投資等趨勢基金，對的產業及趨勢明確，為長線投資加分。 2利：採每月定期撥回及每月淨值超標時加碼撥回一次、收益享雙利。 High、帳戶操作靈活度高（High）一點，在波動度控管機制下，穩健中追求向上成長。 不僅如此，國泰投信投資帳戶-智慧多元收益（美元）（本全權委託帳戶之資產撥回機制來源可能為本金）股票部位，更是進一步納入接軌國際的趨勢主題基金，如電動車、半導體、ESG等，為投資加分，若趨勢有所轉變，也會靈活更換不同的主題式基金。 以目前來看，碳中和政策下，各國紛紛訂下燃油車退場期限，未來電動車市占率可望持續提升，而落實企業社會責任，企業穩定增長，投資才可長可久。

這段期間，確實也不少的保戶向筆者「反應」及「抱怨」，認為類全委保單把大量保戶資金，全放在現金與貨幣型基金上，似乎與當初所訴求的「積極投資」目標有違。 不過，如果把觀察時間拉長，由於台股表現優異，連帶著讓台股基金的績效表現異常亮麗，自然會進一步推升「選擇以台股基金為主」的類全委帳戶績效表現。 如果以「每月資產撥回」來看，台壽保與國泰的類全委保單，是採「固定息值」的「每單位撥回0.04167美元」，只是台壽保會在「每單位資產淨值大於10.3美元」時，再提供0.1美元的加碼撥回；至於元大人壽類全委保單的「每月資產撥回」，則是採取「固定息率」，每月配息大約落在「每單位0.043元」左右。 因此這次投資型保險資訊揭露應遵循事項的修正，主要是強化費用的資訊揭露，重點包括第一，類全委保單的經理費、保管費等，應以附表方式舉例說明計算及收取方式，以便保戶可以迅速了解整個費用項目及內容；如果費用得變動，應揭露費用變動依據及費用上限。 金管會官員表示，這幾年類全委保單幾乎是各家保險公司投資型保單的銷售主力之一，有關類全委保單的各種費用，有必要讓保戶了解，到底被收了哪些費用。 類全委保單被市場詬病經理費「剝兩層皮」，指的是投信接受全委，但投資到自家基金時，會出現收兩次經理費的情況。

台灣人壽委託國泰投信投資帳戶智能多元收益: 台灣人壽全權委託帳戶資產撥回投資標的(十八)批註條款

但基本上對保戶來說，「投資績效要看長」的這項評估標準，是絕對是錯不了的。 保戶可以從投資平台中，自行選擇不同投資標的，或是直接選擇保險公司所提供的連結「結構債」商品（也就是所謂的「投資連結型商品」，俗稱「結構債保單」）。 保戶可以自行選擇投資標的，直接享有投資報酬，以及需要自行承擔風險。 變額年金保險Variable 台灣人壽委託國泰投信投資帳戶智能多元收益 Annuity在保險遞延期間（也就是「繳費期間」）內，保單帳戶價值會隨著保戶自行選擇的投資標的績效而變動。

20.本網站提及之經濟走勢預測、排行榜不必然代表相關基金之績效，本行不擔保信託業務之管理或運用績效，投資人及受益人應自負盈虧，投資基金所涉之風險不限於以上所述之風險，投資前請詳閱各基金之公開說明書、投資說明書或投資人須知，並暸解各項投資風險（包括最大可能損失為損失所有投資本金）。 台灣人壽委託國泰投信投資帳戶智能多元收益 本委託投資帳戶的撥回資產可能由委託投資帳戶的收益或本金中支付，撥回前未扣除行政管理費用。 本投資帳戶之投資交易係以外國貨幣為主，除實際交易產生之損益外，投資人尚須負擔匯率變動的風險，以及利率、有價證券市價或其他指標變動之風險，有直接導致本金發生虧損，且最大可能損失為投資本金之全部。

台灣人壽委託國泰投信投資帳戶智能多元收益: 投資型商品總覽

回金額有可能超出本帳戶全權委託投資利得，得自本帳戶投資資產中撥回，資產撥回後，本帳戶淨資產價值將因此減少。 台灣人壽委託國泰投信投資帳戶智能多元收益 筆者相當堅信，投資人這種「只愛月配息，且配息越高越愛」的習慣不改，最終有一天，還是有可能因此而嚐到苦果的（由於配息吃到本金，導致單位資產淨值持續下跌的結果）。 但是對於購買類全委保單的保戶而言，每一張保單如果只能選一個類全委帳戶，就會面臨「所選帳戶長期績效不彰」的窘境。

委託投資帳戶每月會自動撥回資產給保戶，如同月配息基金的概念，增加每月現金流量，讓投資成果看得到也拿得到。 18.私募基金的募集方式、應募人（即投資人）資格及投資範疇與淨值提供頻率皆與公開募集之基金有所不同，投資人投資前應詳閱該基金之投資說明書並確認已充分瞭解贖回規定及潛在之各種風險。 17.投資人之交易如經基金公司認定為短線交易者，基金公司或本行可拒絕受理申請及轉換要求，並可請求支付一定比例之贖回費用或其他相關費用，費用標準均依各該基金公司之規定。 16.申購手續費後收型基金在贖回時，基金公司將依持有期間長短收取不同比率之遞延申購手續費，該費用將自贖回總額中扣除；另後收型基金若有收取分銷費，可能造成實際負擔費用增加（分銷費依各基金公司規定不同），該費用已將反映於每日基金淨值中，投資人無需額外支付。 8.已撤銷核備及未申報生效之基金資料僅提供原有投資者參考，以供其做買回、轉換或繼續持有之決定；「已撤銷核備」為在台灣已下架（停售）的基金；「未申報生效」為未於法規規定之時效內向金管會辦理申報生效作業之境外基金。

台灣人壽委託國泰投信投資帳戶智能多元收益: 基金公司及經理人資料

觀察投資保單類全委投資帳戶6個月績效表現，撥回前績效前10大排名，安達人壽就占了8檔，其中，「ETF Plus-那斯達克100投資帳戶」以6.8％表現最為優異，前10大績效排名，詳下表。 新冠病毒疫情加上低利環境，全球投資市場不確定性非常高，投資資金該何去何從？ 15.在持有基金期間，本行仍持續收受經理費分成報酬，投資人可至本行網站查詢相關基金經理費率及其分成費率與其他通路報酬最新變動情形。 14.本網站所提供資料僅供參考，本行已盡力就可靠之資料來源提供正確之意見與消息，但無法保證該等資料之完整性。

從精財網整合的資料顯示，目前全台灣有18間保險公司發行類全委保單，分別委由33間專業投信公司操作把關，總共發行381檔類全委商品（清單如文末表格）。 23.投資人應留意衍生性工具/證券相關商品等槓桿投資策略所可能產生之投資風險(詳見公開說明書或投資人須知)。 5.由本金支付之配息之相關資料，投資人可至證券投資信託事業或總代理人之公司網站查詢。 台灣人壽委託國泰投信投資帳戶智能多元收益 基金配息率不代表基金報酬率，且過去配息率不代表未來配息率。

台灣人壽委託國泰投信投資帳戶智能多元收益: 保險小百科／保單借款救急 留意申辦規定

10.部分基金可能持有衍生性商品部位，可能達基金淨資產價值之100%，可能造成基金淨值高度波動及衍生其他風險。 (八)請投資人注意申購基金前應詳閱公開說明書，充分評估基金投資特性與風險，更多基金評估之相關資料(如年化標準差、Alpha、Beta及Sharp值等)可至中華民國證券投資信託暨顧問商業同業公會（以下簡稱「投信投顧公會」）網站之「基金績效及評估指標查詢專區」查詢。 (三)流動性風險：非投資等級債券可能因市場交易不活絡而造成流動性下降，而有無法在短期內依合理價格出售的風險。 (二)利率風險：由於債券易受利率之變動而影響其價格，故可能因利率上升導致債券價格下跌，而蒙受虧損之風險，非投資等級債券亦然。

投資人應特別留意，經理公司得於本基金募集期間視基金達首次最低淨發行總面額之情形而決定是否再繼續受理投資人申購。 台灣人壽委託國泰投信投資帳戶智能多元收益 本基金成立日當日起即不再接受受益權單位之申購，並得於每營業日提出買回申請，惟基金未到期前申請買回，將收取提前買回費用2%並歸入基金資產，以維護既有投資人利益。 本基金不建議投資人從事短線交易並鼓勵投資人持有至基金到期。 本基金成立日之次一營業日起即不再接受受益權單位之申購，除定期買回日與到期買回日外，得於每營業日提出買回申請。 惟基金未到期前申請買回，除自本基金成立日之次一營業日起五個營業日（含）期間之買回申請外，將收取提前買回費用2%並歸入基金資產，以維護既有投資人利益。

台灣人壽委託國泰投信投資帳戶智能多元收益: 台灣人壽月月好鑫外幣變額年金保險

根據勞保局保險試算，工作滿30年後退休，勞保年金加計勞退新制退休金，只能提供55%左右的所得替代率，與合宜的退休後所得替代率7成相較，仍有差距，加上現階段的低利率環境，儲蓄不容易獲得超額報酬，建議上班族辛苦工作之餘，應更善用投資商品及相信專業的策略進行多元資產配置，以獲取穩健報酬，打造理想的退休計劃，逐步達成富足退休生活。 多元佈局綠色科技、前瞻醫療、創新金融等產業中表現較佳的企業。 根據勞保局保險試算，工作滿30年後退休，勞保年金加計勞退新制退休金，只能提供55%左右的所得替代率，與合宜的退休後所得替代率7成相較，仍有差距，加上現階段的低利率環境，儲蓄不容易獲得超額報酬，建議上班族辛苦工作之餘，應更善用投資商品及相信專業的策略進行多元資產配置，以獲取穩健報酬，打造理想的退休計畫，逐步達成富足退休生活。 「臺灣指數公司特選臺灣上市上櫃FactSet 5G+通訊指數」由臺灣指數股份有限公司負責計算及授權國泰證券投資信託股份有限公司於本商品中使用該指數名稱；惟臺灣指數股份有限公司並未贊助、認可或推廣本商品。 與指數值及其成分股清單有關之一切著作權均歸臺灣指數股份有限公司所有。 國泰證券投資信託股份有限公司業已就使用該著作權發行國泰台灣5G PLUS ETF證券投資信託基金之行為，自臺灣指數股份有限公司取得完整之使用授權。

• 相較於傳統自選標的的投資型保單，類全委保單因委託投信公司代操，需要額外收取經理費、保管費、管理費等，這些費用會直接從投資帳戶扣收，合計約為基金淨值的0.5~1.2％。
• 19.另類投資型基金（Alternative Funds）之投資策略與一般傳統共同基金（Mutual Funds）不同，其投資策略較為靈活，投資標的較廣泛且極有可能為衍生性金融商品或另類資產，且另類投資型基金如屬保本型基金，投資人須持有至基金到期，方可依其保本率保本。
• 台灣人壽攜手國泰投信，於「好鑫多多」及「月鑫滿億」投資型保單系列商品，連結國泰投信投資帳戶-智慧多元收益（美元）（本全權委託帳戶之資產撥回機制來源可能為本金），藉由國泰投信專業研究團隊操盤，判斷金融市場情勢、機動調整資產比重，透過精選海外基金、ETF等優質股債多元配置，有助於降低波動，兼具靈活操作風險分散。
• 台灣人壽表示，「好鑫多多」及「月鑫滿億」系列商品適合尋求投資兼具保障需求一次滿足之客戶，推出連結國泰投信投資帳戶－智慧多元收益（美元）（本全權委託帳戶之資產撥回機制來源可能為本金），帳戶波動度控管機制，動態調整資產配置，因應波動難料的環境，可為民眾適時把關資產攻守，同時透過納入電動車、半導體、ESG等趨勢基金，主動投資掌先機。
• 只要設定你的投資年期與金額，智能投資就能為你打造專屬投資組合，控制波動，守護你的資產。