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2020年7月4日晚，杭州市公安局上城分局通报，当天该分局依法对微贷（杭州）金融信息服务有限公司（“微贷网”平台）涉嫌非法吸收公众存款立案侦查。 P2P网贷第三方平台网贷之家联合盈灿咨询发布的《中国P2P网贷行业2015年9月月报》显示，截至9月底，我国P2P网贷行业历史累计成交量已达9787亿元。 同时，P2P网贷行业贷款余额也同步走高，截至9月底，P2P网贷行业贷款余额已增至3176.36亿元，环比8月增加14.68%，是去年同期的4.92倍。 P2P启示录：从遍地开花到完全归零 此前P2P投资者整体专业性不足，风控意识不强，刚兑思想浓厚，而实际大多平台毫无风险应对能力，导致风险畸高。 高风险投资应设置较高的投资门槛和完善的投资者资产保护机制，保护投资者利益。

四是平台信息要公开透明，要向借贷双方提供原始真实信息，特别是真实利率和期限等信息，不能暗箱操作，不能搞期限错配。 公告显示，山西对“晋商贷”等26家P2P网贷机构的P2P业务予以取缔，同时对15家在营P2P网贷机构进行了行政核查，结果显示15家在营机构P2P业务均不符合“一个办法三个指引”有关规定，予以取缔。 p2p 山西省严格执行“双降”要求，要求上述在营P2P机构停发新标，限于2020年6月底前完成良性退出、市场出清。

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同时强调“互联网企业未取得相关金融业务资质不得依托互联网开展相应业务，开展业务的实质应符合取得的业务资质。 ”对于未经相关有权部门批准或备案从事金融活动的，由金融管理部门会同工商部门予以认定和查处，情节严重的，予以取缔。 从各地看，年初以来，北京、上海、深圳等省市的工商部门先后停止“投资类”“互联网金融类”等企业注册登记。 处置非法集资部际联席会议办公室主任刘张君表示，银监会已启动P2P监管细则的研究工作。

P2P网络借贷平台是新兴的金融业态，在鼓励其创新发展的同时，应合理地设置业务边界。 刘张君表示，P2P网络借贷平台作为一种新兴金融业态，在鼓励其创新发展的同时，要明确四条边界：一是要明确平台的中介性质，二是要明确平台本身不得提供担保，三是不得将归集资金搞资金池，四是不得非法吸收公众资金。 上个月，银监会正式发布了《网络借贷资金存管业务指引》，新规对网贷平台的资金存管条件、账户类型、信息交互与披露、资金清算等要求进行了标准化的规范，银行纷纷加速上线P2P资金存管业务。 实际上，当前大多数P2P平台仍处于“烧钱”阶段，顶着成本压力接入存管，就是为了“合规”，但由合规产生的成本费用又急需消化。 2016年4月，工商总局等十七部门印发了《关于开展互联网金融广告及以投资理财名义从事金融活动风险专项整治工作实施方案》，部署开展互联网金融广告专项整治工作。 该实施方案给互联网金融划定了9条红线，包括不得无风险提示、不得承诺收益、不得利用名人代言、不得虚假、夸大宣传等。

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5月11日，北京OurHours全时便利店官方公众号发出一封告知函，称因公司经营战略调整，全时北京区域所有门店将于2020年5月20日24点0分结束经营。 加之此前天津全时也已经大规模关店，这则消息意味着全时将全面退出京津市场。 2016年5月，惠州市公安局惠城区分局查处了e速贷平台，并以涉嫌非法吸收公众存款罪刑拘了以简某为首的13名犯罪嫌疑人。 截至2016年2月，全国 P2P平台总量为3944家，但问题平台累计却有1425家,问题平台的事件类型分为停业、跑路、提现困难和经侦介入。

在 Zopa网站上，投资者可列出金额、利率和想要借出款项的时间，而借款者则根据用途、金额搜索适合的贷款产品，Zopa则向借贷双方收取一定的手续费，而非赚取利息。 1979年，他在国有商业银行体系内部创立了格莱珉（意为“乡村”）分行，开始为贫困的孟加拉妇女提供小额贷款业务。 尤努斯的贡献是做了穷人的银行，解决了穷人的借贷需求而获得诺贝尔奖的，其模式跟现有的各大银行没有任何差别。

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截至2015年9月29日，全国范围内共63家平台获得风投，融资次数约83次。 获得风投的平台多分布在北京、上海、广东等地，这些平台大半关注“抵押标”，注册资本在1000万元以下的居多。 一方面，风投在一定程度上能够为平台增信，风投机构的资金注入充裕了平台资金，有利于扩大经营规模，提升风险承受能力；而另一方面，风投引入是否导致P2P平台急于扩大经营规模而放松风险控制值得深思。 2013年上线的平台融易融（现更名为自由金服）2015年1月获海外风投振东投资的1000万美元投资，2015年7月出现“提现困难”。

投资者的款项并没有进入真实的借款者手中，而是在平台上进行空转，资金始终控制在平台控制人和股东的账户中，最后平台支持不下去或者得到足够收益以后，实际控制人就卷款潜逃。 一是简单自融模式，大多采取高息、拆标的手法，利用投资者的逐利心理进行融资。 p2p 以钱某创投为例，平台大部分借款者都是浙江瑞安的身份证，而用以抵押的房产、车以及土地也全部位于瑞安。 交易资金链显示该公司只有一个账户，其余均为平台控制人王某的个人账户，大部分资金都经由王某的个人账户流向浙江。 P2B模式的特点是单笔借贷金额高，从几百万至数千万乃至上亿，一般都会有担保公司提供担保，而由企业提供反担保。

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尤其是抵押模式，因有较强的风险保障能力，综合贷款费率有下降空间。 按违法违规经营数额的一定比例进行处罚，提高违法成本，对提供线索的举报人给予奖励，奖励资金列入各级财政预算，强化正面激励。 国资系P2P的优势体现在如下方面：第一，拥有国有背景股东的隐性背书，兑付能力有保障；第二，国资系P2P平台多脱胎于国有金融或类金融平台。 因此，一方面，业务模式较为规范，另一方面，从业人员金融专业素养较高。 p2p 首先，《方案》提出要“严格准入管理”，要求设立金融机构、从事金融活动，必须依法接受准入管理。

由于资本实力及风控能力偏弱，草根P2P网贷平台是网贷平台跑路及倒闭的高发区。 2019年9月4日，互联网金融风险专项整治工作领导小组、网贷风险专项整治工作领导小组联合发布《关于加强P2P网贷领域征信体系建设的通知》，支持在营P2P网贷机构接入征信系统。 p2p P2P网贷的模式千变万化，标的项目、担保方式、借款周期、投资回报率各不相同，而这些信息恰恰成为投资者选择投资项目的基本依据。

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以淘某贷为例，上线仅1周就倒闭，资金通过第三方支付直接到了公司账户，并且立即转移到私人账户。 平台控制人同时建立了多个平台，平台之间资金互相拆借，用于满足自融需求。 线下P2P平台经常由于体量大、信息不够透明而招致非议，其以理财产品作为包装、打包销售债权的行为也常被认为有构建资金池之嫌。

• 属于民间小额借贷，借助互联网、移动互联网技术的网络信贷平台及相关理财行为、金融服务。
• 尤其是抵押模式，因有较强的风险保障能力，综合贷款费率有下降空间。
• 红岭创投总裁复盘“坠落”始末 “新政”不仅让对公“大额标”寸步难行，被红岭创投视为转型希望的个人房屋抵押类贷款也受到20万红线限制。
• 新加坡的P2P发展，也是近几年才开始有的，目前，新加坡只有新联在线一家P2P企业，作为亚洲的贸易中心之一，新加坡的中小企业数量是非常之多的，对金融服务的需求也是非常旺盛。
• 这一模式的最大特点是借款人和投资人之间存在着一个中介就是专业放款人。
• 又称点对点网络借款，是一种将小额资金聚集起来借贷给有资金需求人群的一种民间小额借贷模式。
• 2016年4月，工商总局等十七部门印发了《关于开展互联网金融广告及以投资理财名义从事金融活动风险专项整治工作实施方案》，部署开展互联网金融广告专项整治工作。

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