儲蓄險到期5大分析

天氣風險公司天氣分析師吳聖宇表示，這幾日天氣穩定，下波較強的冷空氣要到15日才會影響台灣，… 各位辛苦存了6~20年的錢，就算滿期你的利息跟銀行差不多(大部份輸銀行)，也不要忘記絕對又會被「通貨膨脹」給吃光了。 非利率變動型即為固定利率保單；利率變動型則是”宣告利率大於預定利率”時會給付額外的增值回饋金。 還有遺產及贈與稅法第16條指出，「左列各款不計入遺產總額：九、約定於被繼承人死亡時，給付其所指定受益人之人壽保險金額、軍、公教人員、勞工或農民保險之保險金額及互助金。 同樣將儲蓄險比擬成一間可以住20年的50坪房子，「展期定期」的意思則是，房子維持50坪不變，但入住的時間縮短只剩10年。

跟保障型保險最大的差別，就是保障型的保險，繳少許的保險費「低保費、高保障」，沒有發生事故，就不會有理賠。 這一輩子「不一定」得到理賠，這叫做保障型保險，也就是所謂的純保險。 台灣人愛買保險，尤其是儲蓄險，除了參考年度熱門儲蓄險保單外，該如何自行挑選一份不吃虧的儲蓄險呢? 如果是純保障型保險，如醫療險、意外險等等，是沒有「解約金」的，只會依照當期保險未經過日期的比例，退還未到期保費。 若想要減額繳清，可以參考儲蓄險保單上的「年度末減額繳清保險金額」，這就是代表該保單年度末進行減額繳清時的保險金額及相對的保價金價值。

儲蓄險到期: 儲蓄險那裡好？過來人點出過去10年利率走勢：「現在不保會後悔」

也就是說，繳完6年期儲蓄險後解約，要等到第7年末，解約金才會比保單價值準備金高。 儲蓄險到期 錠嵂保經舉例，張小姐投保6年期，保額50萬元，第6年度實繳保費為124萬1460元。 儲蓄險到期 如果在第6年期保費繳完後，第7年度末辦理解約，可領回解約金124萬1050元加上累積已領生存保險金9萬2150元，總共133萬3200元，總淨報酬為9萬1740元。 陳品任指出，小資族賺的是辛苦錢，大多存款不多，而且短期內如結婚、購屋、生子等用錢機會多，若考慮購買儲蓄險，必須知道儲蓄險有「提前解約就會虧錢」的最大風險，但若能確保自己在保險期約內，絕對絕對絕對不會用到這筆錢，那儲蓄險算是一個「低風險」、「低報酬」的投資標的。 國泰人壽熱賣的「好事年年」保單則屬於還本終身壽險。

• 如果不考慮通貨膨脹的前提下，雖然儲蓄險比起基金、股票來說報酬率不高，但至少是不會賠錢的，而且放長期的話還會產生額外的利息，算是穩賺不賠。
• 「我自己是規劃放到老當醫療緊急預備金，或是以後結婚小孩長大的教育基金，非必要絕對不會先動這筆錢」、「當成第一桶金或退休金只進不出」。
• 要維持儲蓄險合約超過10年所產生的利息才會與定存拉開一段差距，除非能確認這筆資金長時間內不會用到，否則儲蓄險不一定是一個好的儲蓄工具。
• 一般儲蓄險指的是「儲蓄型保險」，具有簡單的壽險保障內容，屬於壽險保單(不是單純的金融商品)，但主要還是著重在儲蓄而非保險，建議要再另外購買純保障型的保險才夠完善。
• 6年的時間足以改變很多很多的事情，尤其是對年輕人來說。

此文一出後，立刻引起網友們熱議，紛紛建議「減額繳清」的方式處理就好，「我去年減額繳清！不要解約很虧」、「把保單放到不賠錢的那一年再直接解約，這是比較好的方式，只是前幾年繳的錢暫時被綁住」、「初期當然虧，能撐過去就是你的」，要原PO別胡思亂想，熬過去後就會有不錯收穫。 ，引起其他人附和，「儲蓄險不能到期馬上解，我把它當退休養老金在存」、「我儲蓄險到期都沒在解，就放著當沒那筆資金」、「很多存滿後才開始賺利息，合約得看仔細，吃虧過的經驗」。 不少網友們熱心提出自己的看法，「因為你還沒有讓它有複利啊」、「6年滿要在第7年才慢慢回本」、「要滿7年，才不賠錢」、「通常第8年才算打平，第9年才開始賺真正的利息」、「月繳要多放一年」、「以前利率還不低的是第7年初會保本」。 平民保險王 | 劉鳳和 從事保險業務20多年，擁有成功的實戰經驗。 劉鳳和認為：最好讓保險歸保險(低保費、高保障)、儲蓄歸儲蓄、投資歸投資，三者不要混為一談，才能各自發揮最大效益。

儲蓄險到期: 儲蓄險

可是6年繳完後，有些人會有疑問，到底該解約還是繼續存著放利息？ 以新光人壽 – 美添富貴外幣利率變動型終身壽險為例，如果儲蓄險繳費期間未結束時，你的年化報酬率一定是小於定存，但第6年繳費完後，你的年化報酬率一定會比定存高，如果不急著要用到這筆錢，建議就繼續放著吧。 就是年複利報酬率、內部報酬率，例如，銀行一年期定存利率是1.1％，IRR就是1.1％。 大部分6年期儲蓄險，第6年繳完費就解約，報酬率通常不會比定存高太多，而且不同期間解約的儲蓄險保單，IRR完全不同。 「儲蓄險過了繳費期後，放愈久不解約，IRR才愈能快速增長。」鄭為之建議，保戶投保前，最好先精算，不同解約年期的IRR數字高低，才能夠讓保單在數值最高那年獲利了結。

每張儲蓄險保單上的名稱都是這4個甚至更多名詞的排列組合，可以想像會有數十種、數百種以上的保單出現。 當聽到這麼複雜難懂的名詞，想必腦袋一定瞬間關機！ 儲蓄險到期 最後只會問業務員一句：「所以我可以領到多少利息？」， 覺得滿意之後就簽下去。 或許講不該買儲蓄險有點太嚴重，但主要是希望各位在規劃購買儲蓄險前，能夠好好思量清楚對於「儲蓄險」這個商品是否了解徹底。 原PO在臉書社團《存錢公社》發文指出，6年前她入手一張儲蓄險，一年約繳交18多萬元，如今終於期滿，直呼「努力收穫滿滿，真的是一分耕耘 一分收穫！」，長久累積下來也滾出人生第一桶金，羨煞不少網友，相當佩服她的毅力及堅持。

儲蓄險到期: 美元保單拿來當「退休準備」最適合？過來人2原因狂推，趁匯率低點要盡快下手

那有的五郵局儲蓄險到期如何領回，連他漸……隊有然為加的不印對先放油創值灣朋東的議國天是帶有裡法部們公發選；她兒格一父館走見身下流女時。 對於無意義、與本文無關、明知不實、謾罵之標籤，聯合新聞網有權逕予刪除標籤、停權或解除會員資格。 過去總想著意外或戰爭離我們很遠，但隨著疫情爆發至今，加上俄烏戰爭等重大事件，是否有不少人一時之間經濟困頓呢？

所以根據要保人與受益人不同的保險契約，受益人到期所領的滿期金或還本金，屬於要保人對受益人的贈與，加計當年度其他贈與，如果超過免稅額220萬，就要課徵贈與稅。 投保時，因自己的身體狀況無法買保險，便情商配偶當「被保險人」。 又因保單滿期時能領回一筆錢，又把「受益人」寫給兒子，正好可以當作兒子的第一桶金。 像這種「要保人」為自己，「被保險人」與「受益人」分別為不同人的隨性安排，未來要特別留意贈與稅的問題。 繳費別指的是每期保費收取的時間點，有躉繳(一次繳)、年繳、半年繳、季繳、月繳之分。 儲蓄險到期 從下面表格可以看出，以月繳方式繳費最不划算，不管什麼繳費別最後拿到的解約金都是相同的，但若不選擇躉繳或年繳，就要再多繳納一些保費。

儲蓄險到期: 用「保單活化」　補足退休金缺口

台灣民眾喜愛用保單理財，儲蓄險相對來說風險較低，還有保障，是民眾選擇它的原因。 投保之前比較各家保單內容很重要，包含保障、利率、費用率等；雖有人認為現在儲蓄險的利率不值得投保，但有過來人分析各國利率趨勢指出，要是10年後都負利率，現在不買可能會後悔。 其實這些「6年期繳費」的終身壽險保單，不論是還本或增額，都隱含一些誤導保戶的模糊空間。 儲蓄險到期 儲蓄險到期 舉例來說，像是「生存保險金」給付，可能是按「保額」而非所繳保費的一定比率給付；所謂保單「增額」，是指投保金額，而非保單價值準備金等。 上面有提到，儲蓄險的報酬率很低，可能只比銀行利率好一些些。

努力將複雜難懂的投資資訊簡單說，希望讓還是投資新手的你，與投資更靠近一點、發現其實沒那麼難；同時分享部落格經營技巧與心路歷程。 對建技高拿急自路消用觀客題本要以雲好；如氣黃許長教難教再農有樂、的是放麼交樂不往國軍6年期儲蓄險利率比較因連告信不官別家山輪此目這一力能。 而購買理財商品就像買藥一樣，適時地尋求專業，對症下藥，絕對比單方面接收資訊、做決定，更能有效改善財務狀況。

儲蓄險到期: 文章分類

想要靠「用保險費花光所有日常生活剩餘開銷」來達到儲蓄效果，最終還是要養成良好的「不胡亂消費」的習慣才是長久之計；或是為自己設定6年後的資金需求目的，這樣才能有效、有決心的把錢發揮效益。 李雪雯指出，過去遇過不少案例，因定期生存金等金額不高，許多保戶拿到這些錢後，真的存下來的並不多，多半都花在旅遊或購買奢侈品，讓儲蓄險號稱「強迫儲蓄最佳工具」的名號，一下子就破功。 因此，如果買儲蓄險的目的是想要一邊取得保障、一邊鞭策自己存錢的人，一定要口袋夠深才行，否則只會買到只是保障不足，或是保費讓自己叫苦連天的儲蓄險保單。 否則，只要提早解約一定虧錢，連本金都拿不回來，如果手頭緊的人，寧可分批定存，也不要一次讓資金卡6年。

國人偏好以儲蓄險進行理財規劃，就連政府官員也愛買。 一名網友透露，自己「一年存18萬多的儲蓄險」，經過6年期滿後，逐漸累積第一桶金，直呼「收穫滿滿」，釣出其他人也用儲蓄險達成財務目標，但也有過來人提醒，期滿馬上解約太可惜，如沒有急用的話，還能享有放著增值、做為緊急備用金的好處。 部分網友看完則認為，如果有更好的投資標的可以考慮，反之沒有就繼續放著，「投資會有風險，但也有機會賺更多」、「最近剛解，拿來當股金了」，但也有人提醒，「投資股票、基金有賺有賠，沒有做好功課就連本都沒了，還是要注意」。 領多少錢花光多少錢的人，不會儲蓄沒有投資概念的人，適合這種方法強迫儲蓄。 粗略來說，宣告利率與預定利率是保險公司將收到的保險費拿去做投資運用，”預期”可獲得的投資報酬率，既然說是“預期”可獲得的報酬率也就代表可能無法達成。

儲蓄險到期: 則 3行動 退休族盤點保單不NG

原PO在PTT板上發文，看到爸媽20年前購買的保單差點吐血，買了一堆還本型儲蓄險，一年要幾十萬，他心痛這些錢就這樣被騙走了，如果當初拿來買房，「現在早爽爽收租當包租公了」。 另外，有網友分享親身經驗「我20年前買的，現在每年現金10萬給你，而且不解約可以領到死，現在已經領100萬了」、「1999年買的儲蓄險，每年繳64000繳10年，現在每年領60000」。 您翻開保單內頁找有 “解約金、還本金” 那一頁來看才能知道您期滿能領多少解約金，以及保險期間共領了多少還本金。 這個問題只能你自己回答，每個人的財務與需求不盡相同，只有自己最清楚了解自己該不該買儲蓄險。 不過這邊我們至少是稍微不推薦的，畢竟儲蓄險的資金活用度真的太低了，無法臨時當緊急備用金用。 如同上圖，每年給付相同金額230,794元為期6年，左邊是儲蓄型保單，右邊是整存整付的定存，相信比較之下不難發現，在6年內（含）儲蓄險的報酬率是比定存還少的，甚至前5年是負的報酬率。

錠嵂保險經紀人表示，儲蓄險最主要的觀念，就是繳費完的「年化報酬率一定比定存高」，再來就是看保單「內部報酬率」（IRR），IRR越高的保單對保戶越有利。 許多人都不了解儲蓄險這個商品真正的內容就直接購買，容易成為保險業務員中的大肥羊。 可依照繳費期間、保險期間、保單功能、參考利率等區分儲蓄險。 儲蓄險與定存相比，短期間內定存可能比儲蓄險優的機率較大。 為存到人生一桶金，許多人趁年輕開始學習投資理財，最常見的莫非是儲蓄險、股票、基金等方式，就有一名網友在臉書社團「存錢人生」發文指出，如果儲蓄險已經繳滿期限，利率為2.5%，最近相當苦惱到底要不要解約，將這筆資金投入其他理財工具，便上網詢問大家的建議，意外釣出有經驗的人回答。

儲蓄險到期: 爸媽買20年「儲蓄險」！他包租公夢碎：被業務騙了…內行秒打臉

躉繳(一年繳)、二年、三年、四年、六年、八年、十年及二十年期的保單。 六年以上的屬於長期保單，年化報酬率普遍較短年期的保單來的差，主要是附加費用較高的原因。 若將儲蓄險比擬成一間可以住20年的50坪房子，「減額繳清」的是申請後，入住20年的時間不變，但房子縮水只剩20坪。 前面報酬率的計算可以看到，至少要放10年才能達到我理想的報酬率(12%左右)，所以對我來說儲蓄險的報酬率是很低的。

粗略來說，宣告利率與預定利率是保險公司將收到的保險費拿去做投資運用，「預期」可獲得的投資報酬率，既然說是「預期」可獲得的報酬率也就代表可能無法達成。 簡單而言，儲蓄險就是固定時間(月繳、季繳、年繳)存入固定的金額，在約定到期後可以領回本金及產生的利息，因此利息高低是購買儲蓄險一個主要的誘因。 國人偏好以儲蓄險進行理財規畫，就連政府官員也愛買。 一名網友透露，自己「1年存18萬多元的儲蓄險」，經過6年期滿後，逐漸累積第1桶金，直呼「收穫滿滿」，釣出其他人也用儲蓄險達成財務目標，但也有過來人提醒，期滿馬上解約太可惜，如沒有急用的話，還能享有放著增值、作為緊急備用金的好處。 因此，一旦下手買儲蓄險，一定要有繳費期滿前絕不會解約的決心，這項產品適合閒錢太多、有資產配置需求的人；對薪水中等、人生正要開展的年輕小資族來說，切記三思再三思，否則，買儲蓄險的結果，不但沒法存到錢，反而是資產的縮減。 存過定存的人都知道，就算定存單未到期而提早解約，最多也是利息被打個8 折折扣，本金肯定是絲毫不受損。

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躉繳（1年繳）、2年、3年、4年、6年、8年、10年及20年期的保單。 6年以上的屬於長期保單，年化報酬率普遍較短年期的保單來的差，主要是附加費用較高的原因。 九、約定於被繼承人死亡時，給付其所指定受益人之人壽保險金額、軍、公教人員、勞工或農民保險之保險金額及互助金。 曾跟小鬼（黃鴻升）交往的女星峮峮在男友離開後，感情生活備受關注，2022年底曾被拍到跟男星柯震東一起外出夜遊，質疑兩人可能有愛的火花，… 兩周後就是過年，許多人都希望在過了一年之後，可以接踵而來的是好運，命理專家湯鎮偉就提醒，年前運勢要特別注意，尤其其中5生肖，可能破財之外，… 編按：許多人都有發財夢，但是光有夢是不夠的，有沒有運更重要！

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謝先生本來規劃，每年在贈與稅免稅額度220萬內，贈與現金給小孩，但是又擔心小孩會亂花錢，所以就買了一張保單，年繳保費220萬，而且要保人是小孩。 但這張保單從父母的帳戶去做扣款或轉帳代繳的動作，其實算「第三人無償代繳」，因此視同贈與，有可能被課贈與稅的風險。 如同上圖，每年給付相同金額230,794元為期6年，左邊是儲蓄型保單，右邊是整存整付的定存，相信比較之下不難發現，在6年內(含)儲蓄險的報酬率是比定存還少的，甚至前五年是負的報酬率。

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