儲蓄險停賣6大優勢

金管會目前正在討論保單責任準備金利率，預計可能調降1碼，加上死亡保障門檻也要拉高，希望市面上不要再充斥高比重儲蓄險保單。 民營金控主管表示，一方面國內長期處於低利率，保險業者提供的宣告利率優於市場，可以拿到比定存更好的利息，自然吸引許多消費者。 以41歲投保傳統利變壽險為例，到滿50歲前，死亡保額除以保險價值準備金都的比例要維持140％以上，保價金會以依宣告利率利率每年增值，同樣的死亡保障的保額也會增加以維持140%的比例。 根據金管會保險局訂定「人壽保險商品死亡給付對保單價值準備金(保單帳戶價值)之最低比率規範」，自2020年7月1日起，未來壽險保單將提高保障成分，並降低儲蓄比重，且必須符合最低死亡保障門檻比率規定。

粗略來說，宣告利率與預定利率是保險公司將收到的保險費拿去做投資運用，「預期「可獲得的投資報酬率，既然說是「預期」可獲得的報酬率也就代表可能無法達成。 就算六年過後繼續投入資金至第十年，以每年2.25％複利試算後，該儲蓄險的利息也只比同期間的定存多了約1萬3千元，這還尚未計入這段期間若升息，儲蓄險利息收入不變、定存利率增加的可能性。 專員透露，一般不會拿銀行利息來當作比喻，畢竟金融商品由金融法管轄，保險商品則由保險法規範，商品別不同也無法比較。

儲蓄險停賣: ‧ 業務員幫保戶「簽名」辦復效　老南山人：怕扛責任不敢寫

終身險會採用「平準費率」，舉例來說，一張繳費二十年期、保障終身的壽險保單，需繳納二十年保費，而在這二十年中，保費相同，但每期保額就會比定期險還高。 儲蓄險停賣 除此之外，劉鳳和提醒小資族投保時應留意保險商品的理賠標準是否明確，避免投保人與保險公司的認知與解釋有出入，沒辦法獲得期待的理賠金額。 2020年1月1日責任準備金利率會先調降1碼，到7月1日，最低死亡門檻才會上路，因此上半年仍有「緩衝期」，但預期明年下半年後，儲蓄險保單報酬率會下降，否則就是要「放長、放久」。 很多對台幣或美元儲蓄險保單有興趣的朋友因買錯保單而後悔不已，對自己的理財更加沒有信心；其實一次買對最適合的自己的儲蓄險保單並非難事，但如沒遇到對的師父，那得多走不少寃枉路。

定存有分定存與定儲，我們最常聽到的零存整付、整存整付、存本取息屬於定儲，比起定存的利率比較高、存款金額彈性、選擇的方案也比較多。 優點是資金活用度高，即便中途解約只有利息折損；缺點則是利率不算高，雖然有些數位銀行，一直有提供利率不錯的台幣定存，但就有層層條件，例如存起金額限制、存放天數限制等等。 為整頓國人愛買儲蓄險的風氣，金管會研議建立「傳統型人壽保險門檻比率」，提升投資型人壽保險門檻比率（即死亡給付對保單帳戶價值），確保保險業有承擔一定的死亡風險。 也就是說，未來民眾買到的儲蓄險，死亡保障將拉高、生存金則減少，高儲蓄保單將因此絕跡或提高保費成本。 2017年台灣人保費平均支出達15萬1,750元，扣除產險平均支出6,648元後，剩餘14萬5,102元都是購買壽險，而根據保發中心統計，2018年壽險商業保險前5名依序是利變型壽險、投資型年金、投資型壽險、傳統壽險及利變型年金。 其中利變型壽險占了49.3%，利變型年金則為6.6%，兩者相加已經超過50%，意即近年民眾購買保險，有一半的錢是花在利變型商品上，而實際上，利變型商品就是高保費、低保障的儲蓄險。

儲蓄險停賣: 儲蓄險存6年就有100萬？揭保險業務員不說的真相：報酬率絕比定存低

仔細算算，若不幸第1年就解約，本金會虧損34%，對投資人來說，與買到地雷股無異。 但若是將錢存到銀行做定存，隨時解約，頂多只是利息打8折，本金絕不會有虧損。 民視新聞／賴國彬桃園報導戶外運動蔚為風潮，野外求生課程也越來越重要！ 桃園有一名野外求生專家吳旭昇，20年前，因為對登山的熱愛，放棄工程師的高薪工作，跑到美國阿拉斯加，攀登冰川。

而且房屋價格往往隨通膨而上漲，最起碼不會變成廢紙一張，的確很對儲蓄型保戶的胃口。 另外,也可以比較目前台幣/美元/人民幣定存利率，買儲蓄險保單，投報率一定要優於定存，不然沒有必要冒著提早解約,承受本金損失的風險。 保險產業發展中心董事長桂先農表示，保費懸崖雖帶來衝擊，但也帶來轉機，業者可藉此調整產品結構，改善財務體質，以更好狀態迎接 IFRS 17 號公報的到來。 保戶將更懂得區隔保險與理財，有助提高保障之餘，財富更能穩健成長。 儲蓄險停賣 此外，資產管理業者則因儲蓄險資金的去化，而注入新的成長動能。

儲蓄險停賣: 儲蓄險》非利變儲蓄險

內容涵蓋各種理財工具的分析、名家專欄、國際新知、家庭財務規劃、成功理財經驗分享。 投資型保費達百億規模的，還有安達與今年改以投資型商品為銷售主力的三商美邦，今年前9月三商美邦共收近216億元FYP，其中投資型就占了6成6。 至於遭禁賣投資型的南山，光靠之前的投資型保單的增額保費就收進71億元，而且，若以1到9月的傳統型保費來看，南山以761.38億元，排名第1。 買儲蓄險前，必須先了解：儲蓄險如果在繳費期間內，臨時要解約，通常會損失三 – 九成以上的總繳保費，因此，儲蓄險適合理財方式較保守、且有一筆錢在一段期間內完全用不到的人。 天氣風險公司天氣分析師吳聖宇表示，這幾日天氣穩定，下波較強的冷空氣要到15日才會影響台灣，… 一般儲蓄險指的是「儲蓄型保險」，是一個保險公司賣給你的一種跟儲蓄有關的保險合約。

展望本季，由於適逢農曆春節，故工作天數明顯減少，台塑營運恐依舊在谷底徘徊，但因大陸消費刺激政策下，內需回溫；EDC-VCM-PVC庫存去化完成，價格及利差重啟季增趨勢；以及天然氣成本下跌，支撐台塑美國轉投資收益季增，因此，本季台塑營業利益由虧轉盈。 防疫鬆綁後，今年各行各業不只回籠開辦尾牙，場次還多到報復性成長，先前因為疫情沉寂兩年的「尾牙大王」謝銘杰，終於又成了歲末年終的熱門人物。 台積電上周（12/29）宣布3奈米晶片量產，據業內消息人士指出，3奈米晶圓價格一片高達2萬美元，如此高昂的成本，恐讓手機晶片大廠高通、聯發科偏向保守不敢用，因此今（2023）年蘋果可能成為3奈米晶片唯一買家。 雖然在投資理財媒體30年，對數字敏感，但卻不喜歡硬梆梆的數學，所以一直希望能用簡單的方式跟人溝通理財知識。 民視新聞／李坤錫、李柏瑾 台中報導競選民進黨黨主席的副總統賴清德，週日（8日）將到台中，進行政見發表會，地點就選在台中南區的醒修宮，是立委黃國書的主選區，引發外界對立委布局的猜想。 就連立法院副院長蔡其昌，都稱讚，黃國書是適合的立委候選人，對此，黃國書本人沒有把話說死，表示會和選民一起思考，如何保住這一席立委。

儲蓄險停賣: 金融業最嚴峻的一年 增資1995億元創史上最慘

當時我不以為意，現在回想，儲蓄險停賣對現今房市榮景，竟也產生推波助瀾的效應。 美國實施晶片出口管制，中國就此對世界貿易組織（WTO）提起訴訟後，台灣已正式要求加入相關討論，希望發出台灣的聲音並對全球晶片業產生影響… 保險的簽訂是一種民事契約關係，合約簽訂之後，保險公司及要保人即依契約規定互負履行權利義務的責任，除非保險公司因經營不善或失去清償能力（倒閉），才會依保險法及相關法令報經主管機關核准，調整其保險費率或保險金額。 認識儲蓄險的優點、缺點及挑選的3個技巧，就可以了解自己適不適合買儲蓄險，或是了解儲蓄險適合什麼樣的人購買。 至於儲蓄險適不適合購買須視自己的情況，但是儲蓄險絕對不能讓你變的大富大貴。 一般來說，財富管理手續費中，主要來源有保險、基金、信託及結構性商品等，其中保險占了50％至60％比重，是財富管理手續費收入中最重要的來源。

每張儲蓄險保單上的名稱都是這4個甚至更多名詞的排列組合，可以想像會有數十種、數百種以上的保單出現。 最後只會問業務員一句：「所以我可以領到多少利息？」， 覺得滿意之後就簽下去。 或許講不該買儲蓄險有點太嚴重，但主要是希望各位在規劃購買儲蓄險前，能夠好好思量清楚對於「儲蓄險」這個商品是否了解徹底。 多數專家都建議，手頭上有一筆「一定期間內確定不會動用」的閒錢，或已擬定一個十分明確的中長期理財目標，再考慮買儲蓄險，最為妥當。 但決定是否投保儲蓄險前，民眾應先破除錯誤觀念，別被理專或業者行銷話術牽著鼻子走，以免賠了夫人又折兵。

儲蓄險停賣: 儲蓄險 vs 定存怎麼選？利率/風險/報酬率誰高？教你挑最適合的理財工具

以一單位100萬元的保額來看，25歲男性一年保費1300元，女性則是600元，對小資族來說負擔並不會太大。 劉鳳和建議剛出社會的小資族第一張保單應該買意外險，並以一年期的定期險為首要考量，至於是否要含醫療可依個人需求去做決定。 以不含醫療的意外險為例，他建議25歲未婚的小資族至少要買到300萬元保額，若是有騎機車或是已婚者，建議至少買到五百萬元保額，保費一年期分別是2092元與3450元。 另外，為避免壽險公司的房貸壽險收取太高的附加費用率，用來支付銀行通路佣金，保險局也規定從明年7月1日起，期繳型房貸壽險附加費用率不得高於32％，躉繳型不得高於25％，且佣金至少分6年給付。 另外，有高配息為需求的民眾，除了保守的儲蓄險，也可以考慮存股，配置部分資金於配息率相對於普通股穩定及股價波動率較低的的金融特別股。 很多還本型終身壽險的期繳保單，可年領生存還本金，且增值回饋分享金，可以在保單第7年度後，改為現金給付，拉高現金配息率。

民營金控主管表示，對壽險業來說，過去新契約保單保費收入的年年創新高，大部分是來自於儲蓄型保單，也就是基於民眾的理財需求，未來若要大幅比重調整，保費收入一定會受到影響。 金管會保險局長施瓊華表示，我們將訂出死亡保障佔保單價值之門檻比率，預計今年下半年發布相關規定。 儲蓄險停賣 其中，又以利變型儲蓄險最受市場歡迎；國內處於低利率時代，利變儲蓄險的「宣告利率」比銀行的「定存利率」還要高出2到3倍，讓民眾把儲蓄險當成定存。 高儲蓄險保單在國內狂賣熱銷，儼然成為另類理財工具，金管會在五月下旬拋出震撼彈、要大力整頓高儲蓄險，預計今年第三季將訂出死亡保障佔保單價值之門檻比率，高儲蓄保單最快在明年將難見蹤影；一般評估，影響衝擊最大是銷售儲蓄險賺取佣金的銀行業。 保險局表示「不能無限制的保證」，把投資型保單設計成儲蓄險或壽險公司掛保證的壽險，完全是劍走偏鋒，且可能增加經營風險、創造新的利差損。

儲蓄險停賣: 儲蓄險停賣? 漲價?! 你還有這些理財工具可以選

全球股市2022年面臨股災級崩跌，不少投資人期盼今年股市能回春。 不過，財信傳媒董事長謝金河6日直言「接下來你聽到的都是壞消息」，… 台新投信：外資動向 台股吸金王 短線大盤緩步盤堅 聚焦蘋果拉貨動能回顧上週外資動向，新興亞股中再度由台灣扮演吸金王，流入8.56億美元，其次則是印度、印尼分別流入2….

外幣定存要小心利率陷阱，與台幣定存一樣，高利的外幣定存限制的條件與門檻多，還會有手續費的問題，所以購買高利外幣定存前，條款務必看清。 2019 年金管會投下震撼彈，動手整頓儲蓄險，期望保險可以回歸保障本質，一度傳出儲蓄險將停賣的消息，而目前確定 2020 年儲蓄險保費將漲價。 不過，儲蓄險只是眾多理財工具之一，利用其他存錢方法也能達到理財目標，當然每個理財工具各有優勢，說完全替代不大可能，但只要好好運用，小工具也能存大錢。 Money 101.com.tw就推薦定存與數位帳戶給大家。 常常聽到很多業務員跟客戶說：「這張儲蓄險預定利率3％，遠比銀行定存高上許多，所以放心啦！」這句話沒有錯，但很容易讓民眾誤以為報酬率是3％。 儲蓄險停賣 高儲蓄保單即將成為末代保單，近期市場傳出有業者以高儲蓄保單將絕跡作為宣傳，提醒投資人要買要趁早。

儲蓄險停賣: 投資型保險

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• 但是儲蓄險過早解約會有鉅額損失，對於手頭拮据的人很有可能繳不起續期的保費，結果原本想撿便宜省下保費調漲的幾個%，卻因為急著用錢只能解約保單損失了好幾十個%，得不償失。
• 實支實付醫療險限三張：如果有人買了5張實支實付醫療險，實際的雜費只有10萬元，但是卻可能領到50萬元的理賠，這在法律上屬於「嚴重破壞損害填補原則」，所以金管會限制，2019年11月8日起，每人只能買3張實支實付醫療險。
• 先上網查一下，可以線上比較儲蓄險商品的，有儲蓄險市集，TRIPLE-I，在下面先以TRIPLE-I網站找到資料為例，外幣、台幣各選一張，以六年期為比較基準，大概計算IRR。
• 台積電赴美投資設廠，部分人士擔憂老美目的是「去台化」，掏空台灣。
• 許多人都不了解儲蓄險這個商品真正的內容就直接購買，容易成為保險業務員中的大肥羊。
• 除了儲蓄險，終身型的健康險保費也將調高，因此，具長照概念的「失能險」也是近期詢問度高的主軸商品之一。

先上網查一下，可以線上比較儲蓄險商品的，有儲蓄險市集，TRIPLE-I，在下面先以TRIPLE-I網站找到資料為例，外幣、台幣各選一張，以六年期為比較基準，大概計算IRR。 反應周刊精神：掌握財經市場脈動，為讀者提供即時、深入、完整的財經專業內容。 隨著能源價格回落、供應鏈問題改善，全球通膨觸頂已可確定，今年各國央行升息循環進入下半場，金融資產價格的評價修正也將近尾聲。 與之交替的是全球經濟衰退升溫所帶來的企業獲利修正，全球股市難以避免迎來再次的利空測試，股價技術面打第二隻腳將是必經之路。

儲蓄險停賣: 儲蓄險停售效應

56歲的趙媽媽，是任職於中央部會的公務員，她的先生任職於建築公司。 趙媽媽目前已經擁有5張儲蓄險，其中4張已繳完，每年均可領回紅利，剩下一張10年期保單，每年要繳26萬元保費，還要再繳7年。 另一方面，對於投資型保單的規劃，像是未來給孩子存教育基金、留學基金或是結婚之用，都很適合以投資型保單來準備。 A：這應該算是漲價，保險商品一直都會有，只會逐年越來越貴，之後不是漲價，就是換另一方式的儲蓄險，但勸你不要因為停賣，而沒好好規劃保險。

儲蓄險停賣: 儲蓄險回不去了 保險業大變局帶來的危機與轉機

不過，該主管認為，這對壽險業未必是壞事，因為龐大的保費收入，業者也難以妥善運用龐大的資金，像是國泰壽等大型的壽險公司，早就調整提高保障型商品的銷售比重。 第三，2025年壽險業將接軌國際財報準則IFRS17，這個被稱為「超級魔王的公報」，業者未來有很大的增資壓力；相較於儲蓄險商品，保障型商品的利率敏感度較低，也有利接軌IFRS 17。 既然看宣告利率及預定利率都不準，那要如何知道該份儲蓄險保單真正的利率呢? 買保險，自己對保障的需求永遠排最優先，確定自己真的需要這個保障、多少的額度，然後才去找相關的商品來規劃，如果發現保費負擔過重，就依據排序投保，優先投保自己承擔不起風險的保單，而不是搶著買要停賣或是即將漲價的保單。 這樣的人，可能是快退休、或忙碌的中年上班族，不太懂其他投資工具（如：基金、股票等）、或沒有時間研究投資市場，可以透過保險公司為自己投資。 在投保前，需了解自己買儲蓄險的目的是「儲蓄」還是「投資」。

儲蓄險停賣: 實支實付醫療險怎麼買？4 張高 CP 保單推薦，搞懂理賠 3 要件不吃虧！

從下面表格可以看出，以月繳方式繳費最不划算，不管什麼繳費別最後拿到的解約金都是相同的，但若不選擇躉繳或年繳，就要再多繳納一些保費。 雖然在第七年後，儲蓄險的報酬率會漸漸比定存還要高，但誰能保證在6年前間內不會遇到需要緊急解約的時候呢? 如果不幸要提前解約，儲蓄險是拿不回完整的本金，但定存只是利息被打折卻不會損失本金。 40 歲的上班族阿強，已經工作近 15 年，有一筆積蓄了，可以再多努力一點，躉繳 200 萬，購買一張B人壽利率變動型年金保險，並讓它存放 20 年，20 年後，可以一次領回年度末解約金 2,968,800 元（IRR 為 2.01%），淨賺約 97 萬元。

儲蓄險停賣: 「2千萬刮刮樂」夯到恐沒貨　業者急調貨

俗話說「十人九痔」，由於現代上班族長時間久坐，痔瘡已經變成普遍疾病。 日前大腸直腸外科醫師陳威佑分享一名個案，竟然因為痔瘡沒有好好治療，… 2022年全世界受到新冠疫情及烏俄戰爭的影響，導致多個國家面臨通膨、能源、經濟等問題，而美國聯準會升息政策、加密貨幣風暴，… 「我們社會對成年人只有一種想像，工作賺錢、累積財富、退休，但弱勢跟貧窮的人已經跟不上這個了……這些媽媽不只沒錢、工作不穩定、影響下一餐…

儲蓄險停賣: 金融資產重分類功勞 壽險業10月淨值激增逾6000億元

這個問題只能你自己回答，每個人的財務與需求不盡相同，只有自己最清楚了解自己該不該買儲蓄險。 不過這邊我們至少是稍微不推薦的，畢竟儲蓄險的資金活用度真的太低了，無法臨時當緊急備用金用。 要維持儲蓄險合約超過10年所產生的利息才會與定存拉開一段差距，除非能確認這筆資金長時間內不會用到，否則儲蓄險不一定是一個好的儲蓄工具。 非利率變動型即為固定利率保單；利率變動型則是「宣告利率大於預定利率」時會給付額外的增值回饋金。 簡單而言，儲蓄險就是固定時間（月繳、季繳、年繳）存入固定的金額，在約定到期後可以領回本金及產生的利息，因此利息高低是購買儲蓄險一個主要的誘因。 答案因人而異，不過做判斷前，應該先問自己：究竟想要透過「儲蓄」來累積財富，還是想替自己的人身安全、健康買一份「保險」？

建議附加費用率要和宣告利率一起考慮，宣告利率—（附加費用率／６）＞2.0%，這只能給您一個大約的參考，實際上ＩＲＲ內部報酬率或保本率的計算已包含了附加費用率。 附保證型保單一般分為保證身故給付，即被保險人身故時，最少可領回已繳保費1～1.06倍，也是目前台灣市場上最常見的種類。 另外還有保證最低滿期給付，即滿期時可拿回本金加計利息，如過去的連動債保單就類似可保本保息，但現在已絕跡。 原本應由客戶自行承擔的投資風險攬到自身，成為由壽險公司保證給付的壽險保單，保險局將限制「附保證範圍」，一些現售保單恐面臨停售。 如同上圖，每年給付相同金額230,794元為期6年，左邊是儲蓄型保單，右邊是整存整付的定存，相信比較之下不難發現，在6年內(含)儲蓄險的報酬率是比定存還少的，甚至前五年是負的報酬率。

儲蓄險停賣: 壽險業1至5月新契約保費收入　連兩月衰退逾4成

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