儲蓄險停售詳細懶人包

但是，過了25年的現在看起來，比起現在每年0.8%的定存利率，這張保單已經變成不折不扣的儲蓄險了。 銀行定存利率太低，過去幾年，大筆資金往保險公司跑，許多保險公司沒空推真正的保障商品，轉向幫忙銀行吸收定存的壓力。 七月開始儲蓄險就要調漲保費了，再過幾天我寫的這些商品條件也都會變了，這篇文章到時就沒人看，不過，既然我在評估，還是寫出來分享，你可以參考是否也要去買一張。 可別小看2.8%或3.8%的利率，27兆元光利息就要支付7,560億元喔！ 各銀行跟壽險公司雖然收保費收很爽，但也未來利息感到擔憂，只好擴大投資海外市場，結果就是去年某幾家人壽光匯差就損失2,700億元。

規劃儲蓄險，推薦要點，買對又便宜先認識什麼是宣告利率、預定利率，不同給付方式的報酬計算方式，在這邊是用IRR公式求年化報酬率，內含IRR試算表下載，可手動輸入不同條件，自行運算，額外加碼贈送保險業業務話術交戰手冊。 其次，近幾年因為大部分信用卡公司都有保費現金回饋機制，所以以信用卡授權繳交續期保費的方式比例大增。 【時報-台北電】保單大改款即將進入倒數最後一個月，壽險業者表示，7月1日之後，保證利率的不分紅保單、醫療險等勢必變貴10～30％不等，至於利變保單則因死亡門檻法則，內部報酬率（IRR）少10個基本點（1基本點是0.01百分點），若宣告利率再下降，則出場時間將延長。

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市面上最主流的投資型保單，可以彈性繳費，也可以調整保額，死亡給付分甲乙兩型。 兩種保單的不同之處在於死亡給付計算方式，甲型的死亡給付金額為保險金額或保單帳戶價值取其大者；乙型的死亡給付金額則是保險金額加上保單帳戶價值。 儲蓄險停售 其次，儲蓄險強調的是保本，但若計入多年通貨膨脹，實際上錢並沒有如預期「長大」。

• 但若下半年資本市場再變化，債券利率再探低，宣告利率若再下降，新台幣保單七年IRR也就可能跌破1％，屆時可能要拉長到十年出場，甚至作好當遺產傳承的打算。
• 但若是利變保單，如現在各家主力商品利變壽險，可靠宣告利率支撐，責任準備金利率下降造成保單預定利率下降，即保證利率可能降1～2碼，但若宣告利率不變，增值回饋金反而變多（宣告利率減預定利率，乘上保價金等於增值回饋金），僅有門檻法則影響IRR約10個基本點。
• 以台灣人的金錢觀念來說，多數人都有儲蓄的需求，而儲蓄險不像醫療險有購買的重複性，且相較於醫療險，沒有那麼多複雜的條款，解約金也一目了然，也因此，儲蓄險常常佔了保險公司及從業人員銷售項目中大部分的比例。
• 而這些改變，往往都會牽扯到對金錢的使用，只要在這段期間需要動用到這筆錢，或者因為財務上的變動導致無法再維持同樣的繳費金額，未到期滿就解約，會造成本金的損失。

人的反應就是這麼好玩，多數人沒有去從立體面去思考，除了儲蓄險外，是否還有其他選擇，如指數型ETF定期定額投資法，每年無形減少的實質購買力（通澎），每年物價指數都會慢慢上升，換成通澎率，約有1～3％，IRR沒有在3％以上，基本上都是再投資心安的安慰劑。 這波2020/07停賣儲蓄險效應，是政府希望保險公司能回歸保障面，少用存錢觀念去替換調儲蓄險的好處，在保險業務好朋友口中，就是現在不買，以後保費會更貴，儲蓄險的效果更不好。 利率跟回饋金、累積保價金等有關，複利或單利是跟保額還是保費，兩者差距很大，用消費者語言來說，直接影響到你購買儲蓄險的保險金。 熱賣儲蓄險，規劃前使用手冊，想買保險是好事，但下面這些要點是否注意，推薦你比較IRR，理財計畫重要基礎，保險公司儲蓄險，只給某些族群適用。 他建議小資族一開始可以從三個單位開始買，以25至29歲的男女來說，年繳保費分別是522元與1299元，就可以擁有30萬元初次罹癌(重度)保險金、住院日額給付3600元，外科手術(初期或輕度癌)13500元或重度9萬元等理賠保障。 劉鳳和建議剛出社會的小資族第一張保單應該買意外險，並以一年期的定期險為首要考量，至於是否要含醫療可依個人需求去做決定。

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去年剛畢業現年23歲的張先生，1月才剛到金融業上班，目前月薪約4萬多，所持有保單除數年前父母幫他買的1張意外險，大部分都在2019年底，即今年初責任準備金利率調降時就投保了，而且都以保障為主的健康險，包括1張實支實付、1張失能險及1張重大傷病險。 例如，若在2016年5月投保利變還本型保單，則該保單對應的，即是保險公司每年5月在官網所公布的該保單宣告利率。 假設2017年4月宣告利率為2.9%，但2017年5月宣告利率調整為2.75%，則保戶適用的即是2.75%的宣告利率。 儲蓄險停售 台新銀行財富管理主管說，儲蓄險會成為今年銀行通路的主力商品，一方面是民眾在大額定存到期後，期望選擇報酬率高，但又穩健無風險的投資標的，因此6年期、7年期的儲蓄險。 金管會認為在低利率環境下，高儲蓄性質保單共有六大風險，即快速吸金後，壽險公司產生資產負債無法匹合、保證利率高於投資報酬率、資金去化壓力、國外投資比率偏高、匯率風險及偏離保障本質不利接軌IFRS17，因此金管會決定祭出管制手段。

央行頻頻降息，讓不少保險業者深感吃不消，最近兩大壽險國泰、富邦先前熱賣的儲蓄險保單都宣布喊停，業界預估，在利率水準還有可能走低的壓力下，之後會有更多業者停賣儲蓄險。 事實上台灣各壽險公司的失能險（前身是殘扶險）不知道是甚麼原因，保費非常便宜。 結果賣了4年，理賠百件後，各壽險公司大喊吃不消（最有名的是某公司的幼兒失能事件）陸續在今年停止受理。 將保險商品結合投資功能，你繳的保費除了支付保險成本與相關費用外，剩下的保費會依照你約定的投資方式與比重進行投資，賺或賠都由保險人承擔。

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特色：即期年金，也就是今年繳錢後，明年開始，每年領回一些錢，非常適合退休族群，或是希望達到財富自由的朋友；除此之外，預定利率也不低，也有2％，而且屬於利率變動型商品，每年領回的錢還會增加，一路領到人離開為止。 不過，金管會希望業者賣的是好的保險商品，而不是沒有保障性質的儲蓄險。 儲蓄險停售 另一方面，國內最大銷售保單通路並非保險公司，而是銀行通路。 銀行無論櫃台行員或理專，都能直接接觸存款戶，並且順便導引或推薦購買儲蓄險。 儲蓄險停售 根據金管會統計資料顯示，2018全年保單新契約保費收入高達1.17 兆元。

全球經濟和股市面臨通膨、升息壓力，台股2022年走了一整年的空頭格局，讓許多少年股神一夕間走下神壇，甚至傳出有人在短短1年暴賺2億元，卻在3個月內全部輸光的案例。 資深老手感嘆，多數投資人會失敗的原因，就是沒有找到屬於適合自己的投資方法。 [NOWnews今日新聞]美國公布數據顯示經濟趨緩，聯準會（Fed）升息壓力減輕，美股勁揚，美元指數回落至104之下，今（7）日補班獨家開市的新台幣兌美元早盤則開高走高，一度來到30.52元、強升1…. 美國先前以威脅國家安全為由將中國電信設備廠華為列入黑名單，華為受制裁影響，無法委託台積電、三星製造晶片，不過知名科技博客日前爆料，直指華為將在今年內量產12及14奈米製程晶片，引發外界高度關注。 前華為高級技術人員則認為，製造14 奈米晶片的傳言是可信的。 【時報記者王逸芯台北報導】台塑四寶預計下周於1月10日年報、季報以及單月營收，但已經有法人提前示警，受到上季EVA、PVC利差季減，加上轉投資美國OL-1持續閒置下，台塑單季恐由盈轉虧。

儲蓄險停售: 投資型保單主要有三種

為了簡化，我試算如果一開始就存一筆1,020,000元的定存，並且自第一年底就取出20,000元來使用，這樣這個虛擬的定存大概要將近2%的利率水準（依解約年度而有不同），才能讓每年末的餘額和上表中的解約金差不多。 這樣比較不太合理，因為1,020,000元不是一次投入的，生存保險金一開始也不是領20,000美元，不過還是可以感受一下跟定存比起來是怎樣的狀況。 儲蓄險停售 為了簡化，我試算如果一開始就存一筆108,462美元的定存，並且自第一年底就取出2,431美元來使用，這樣這個虛擬的定存大概要將近2.4%-2.5%之間的利率水準（依解約年度而有不同），才能讓每年末的餘額和上表中的解約金差不多。

展望本季，由於適逢農曆春節，故工作天數明顯減少，台塑營運恐依舊在谷底徘徊，但因大陸消費刺激政策下，內需回溫；EDC-VCM-PVC庫存去化完成，價格及利差重啟季增趨勢；以及天然氣成本下跌，支撐台塑美國轉投資收益季增，因此，本季台塑營業利益由虧轉盈。 防疫鬆綁後，今年各行各業不只回籠開辦尾牙，場次還多到報復性成長，先前因為疫情沉寂兩年的「尾牙大王」謝銘杰，終於又成了歲末年終的熱門人物。 台積電上周（12/29）宣布3奈米晶片量產，據業內消息人士指出，3奈米晶圓價格一片高達2萬美元，如此高昂的成本，恐讓手機晶片大廠高通、聯發科偏向保守不敢用，因此今（2023）年蘋果可能成為3奈米晶片唯一買家。

儲蓄險停售: 服務優勢

尤其，台灣保險業於接軌新的會計準則IFRS 17後，財報的揭露方式將會使利差損變透明。 若按照IFRS 17，這些賠錢保單必須馬上「一次認列損失」，帳面上的責任準備金就必須多提，或是大股東要進行增資。 簡單來說，現在不少保戶投保利變壽險，若七年想提早解約出場，新台幣保單的IRR約0.8～1％，7月1日後若宣告利率不變，則七年出場IRR約降到0.7～0.9％，力撐一點的話，還是有1％的機會；美元保單現在七年IRR約2～2.3％多，7月1日後還是2～2.2％附近。 對監理機關而言，立即必須面臨龐大資金要導向何處的問題，未來整體金融市場多餘資金要往何方？ 主管機關應該要關切；未來民眾或通路將對儲蓄險的依賴而轉移到其它產品，如投資型保險或是與債券類相關保險產品等，監理上該如何預先因應？

而增額型的儲蓄險，則較適合小額存款，或是有特定存錢目標的人，例如買房基金或是教育基金等需求的人，因增額型的保單，解約金增額的部分，會持續滾入再增額，累積資產的速度比較快。 儲蓄險停售 「還本型的儲蓄險，存的金額愈大，領的解約金會愈有感，躉繳型的效果就會很好，所以這類商品比較適合退休族或是有閒錢的人，即想先存錢，之後獲得穩定現金收入來源的人，」孫羚沄建議。 壽險業表示，保單結構調整是2026年之前就須達成，且要完成業務員培訓，至於投資調整，則仍要看金管會的「在地化監理」如何調整，決定資金是否能留在台股及維持不動產的相關投資。

儲蓄險停售: 繳費服務

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• 台股進入虎尾倒數，投資專家指出，短線操作建議「富貴穩中求」，統計元太、樺漢、鈊象等15檔個股繳出月、季、年營收同步增長，業績動能續強，且今年以來獲法人加碼、成交量逆勢放大，更領先大盤收復月線關卡，集結三大正向趨勢，有望扮演封關前主力戰將。
• （限於篇幅，第十年後就每十年顯示一列資料），因為這篇是想以「退休理財」的角度來看，以下就不多提身故保險金的部分。
• 算了那麼高興，結果你跟我說宣告利率是假設的，叫我相信保險公司績效都很好，保險業務不就要順便附上一下保險公司過去十年的財報，順邊幫我做一下投資簡報，分析公司競爭優勢。
• 因此，若目前有保障需求的民眾，建議可在7月1日費率調整前買。